利率下调贷款细算账 部分房贷族暂缓提前还贷

　　一场波及全球的金融危机，一次全球联手的降息行动，将给我们的生活带来什么样的影响？理财师提醒，加息周期的终结，降息周期的开启，很多理财计划需要做相应的调整。“央行连续三次降息，政策力度之强罕见，预期进入降息周期后，居民提前还贷意愿有所减弱；再加上今年股市持续低迷，许多投资者资产缩水严重，也影响了提前还贷的能力。

　　市民推迟提前还贷

　　“我买房的时候只贷了10万元的房贷，期限是10年。还了几年之后现在只剩下不到6万元的贷款了。再加上这几年手头上也攒了一部分钱，原本想在今年年底一次性还清，没想到这两个月央行忽然连续降息，而且看现在的市场行情，估计以后还会再降。所以我决定先等等看，就不把房贷一次性还清了。”日前记者在采访时，遇到前来银行办理推迟提前还贷业务的王先生，在接受记者采访时，他作出了上述解释。在采访中记者发现，目前我市推迟提前还贷的人为数不少。

　　“今年提前还贷确实遇冷了，虽然目前还未进入提前还贷的高峰期，但我们从客户的电话预约数量和他们的态度上，明显可以感到今年提前还贷的人会比往年少。”山东路上某银行相关工作人员告诉记者，一般来说，银行办理提前还房贷，通常需要提前预约10天到一个月不等。“目前预约的人不多，预约了但又打来电话取消还贷款的倒是不少。”　　

　　固定利率业务生变

　　据了解，2004年央行才允许商业银行推出固定利率。由于固定利率在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，反而让选择它的客户吃了亏。以一家商业银行的固贷利率为例，10年期固定房贷利率为6.93%，经历两次降息后，对应的优惠浮动利率为6.35%，两者相差58个基点。假设贷款20万元，如果不再继续降息，每月还款额相差60元，总还款额相差7000元左右，如果央行继续出台降息政策，固贷一族的利息损失将更多。

　　记者了解到，目前使用固定利率贷款的“房贷族”仍占少数。有的银行规定，办理了固定利率房贷的贷款者只要已经还贷满一年，就可以选择转化为浮动利率，但是要交相应的违约金。违约金具体交多少要根据具体每笔贷款的情况来计算，对客户来说，转换是否划算，要看他对未来降息的预期如何。