平安钟爱一生养老年金险pk国寿鸿寿年金保险

　　国寿鸿寿年金保险（分红型）和平安钟爱一生养老年金险（分红型）是目前市场上两款表现出色的养老年金险种。鸿寿年金险自上市销售业绩可嘉， “钟爱一生”推出头两个月在沪上实现 3千多万元保费收入。

　　但两款热销产品有无优劣之分？

　　ROUND 1：哪家产品缴费低

　　平安钟爱一生养老年金险（分红型）针对0岁到55周岁的人群，可保至100周岁。

该险可选择的交费期为：10年、15年、20年和交至60岁。

　　国寿鸿寿年金保险（分红型）为年满16周岁以上、60周岁以下的人群设计，保至80周岁，可选择的交费期间为10年，20年，交付方式分为趸交、年交和月交三种。

　　下面以保额10万，60岁（本文所有表格均以此基数、年龄为例）开始领取为例，列出两款产品从不同年龄开始投保，不同期限的年交保费情况。

　　“钟爱一生”年交保费表

　　性别 投保年龄 10年交费 20年交费

　　男 16岁 11120元 6230元

　　 18岁 11700元 6550元

　　 20岁 12310元 6900元

　　 25岁 14000元 7840元

　　 30岁 15940元 8930元

　　 40岁 20640元 11520元

　　 50岁 26250元

　　女 16岁 11690元 6520元

　　 18岁 12300元 6860元

　　 20岁 12930元 7220元

　　 25岁 14690 8210元

　　 30岁 16700元 9330元

　　 40岁 21550元 12010元

　　 50岁 27510元

　　数据来源：北京保险网

　　国寿鸿寿年金保险年交保费表

　　性别 投保年龄 10年交费 20年交费

　　男 16岁 9400元 5100元

　　 18岁 9900元 5400元

　　 20岁 10300元 5600元

　　 25岁 11600元 6300元

　　 30岁 13100元 7100元

　　 40岁 16700元 9200元

　　 50岁 21500元

　　女 16岁 9200元 5000元

　　 18岁 9700元 5200元

　　 20岁 10200元 5500元

　　 25岁 11500元 6200元

　　 30岁 12900元 7000元

　　 40岁 16500元 9100元

　　 50岁 21200元

　　数据来源：中国养老金网

　　结论：

　　国寿鸿寿年金保险不同交费期所交保费相对较低，更适合中等收入投保者。

　　ROUND 2：哪家产品给付的保险利益大？

　　钟爱一生养老年金险（分红型）规定养老金可以在55周岁或者60周岁领取，有年领和月领两种方式，无论采用哪种方式均可以保证领取20年，即使老人去世的过早，家人仍可以一次性领取一笔钱，数目等于20年保证领取期内保证领取的养老年金总额与已领取金额两者的差额。

　　钟爱一生养老保险金若选择年领方式，从约定养老金领取年龄的保单周年日开始，至被保险人年满100周岁。每年到达保单周年日被保险人仍生存，领取1次养老保险金，首年领取的养老保险金按保险金额的10%确定，每领取3次递增保险金额的0.6%。若按月领取，每月领取的养老保险金按该保单年度年领养老保险金的9%确定。

　　它的最大特点就是活得越长领得越多越久，且在88岁可获得一笔与保险金额等值的祝寿金，这是一笔可观的收入。

　　“钟爱一生”保险利益表

　　时期 保险利益

　　60周岁前 身故金 10万元+所交保费 与被保险人身故当时本主险合同的现金价值之较大者

　　 保单红利 分享公司经营成果，参与红利分配

　　60周岁后

　　 养老金 月领：每月领900元，每满三周年领取额度增加54元 ，保证最少领取25.2936万元，最多领取61.128万元。年领：每年领10000元，每满三周年领取额度增加600元，保证最少领取23.42万元，最多领取56.6万元。

　　 身故金 20年保证领取期内保证领取的养老年金总额与已领取金额两者的差额。

　　 保单红利 分享公司经营成果，参与红利分配

　　 祝寿金 生存至88周岁给付10万元“祝寿金”

　　鸿寿年金保险保险利益表

　　保障内容 国寿鸿寿年金保险（分红型）规定养老金可以在55周岁或者60周岁领取。自约定的年金领取日起至79周岁。

　　 每年若被保险人在年生效对应日生存，可领取保险金额的5%作为养老金。

　　 若投保人生存至80岁，可获得满期保险金额。投保人身故可获得身故保险金。 满期金额和身故保险金分别为保险金额的2倍

　　10万保额

　　60岁领取为例 年领养老年金=基本保险金额×5%（60岁-79岁） 每年领取5000元

　　 身故保险金＝基本保险金额×2 20万

　　 满期保险金＝基本保险金额×2（80周岁） 20万

　　分红 现金领取； 累积生息

　　结论：

　　80周岁前选择国寿鸿寿年金保险获利多。虽然平安钟爱一生可保障至100周岁，且在88周岁有祝寿金10万，但一般人的生存预期通常为80周岁，国寿鸿寿年金保险更有现实价值。

　　ROUND 3：哪家产品红利高？

　　保险公司的投资收益情况对于分红产品的分红状况至关重要，只有当保险公司的投资收益和企业经营状况良好时，保户才能享受一定比例的分红。

　　中国平安与中国人寿2007年业绩状况

　　类别 中国平安2007年业务状况

　　 数额（百万元） 同比增长

　　总营业收入 165204 53.08%

　　净利润 15581 107.86%

　　总投资收益 517.44 135.5%

　　总投资收益率 14.1%

　　类别 中国人寿2007年业务状况

　　 数额（百万元） 同比增长

　　总营业收入 281294 23.26%

　　净利润 28297 95.43%

　　总投资收益 845.8 79.82%

　　总投资收益率 11.07%

　　从上表可以看出，中国人寿2007年总投资收益略好于中国平安。

　　两公司2008年中期报告显示，中国平安实现总投资收益92.75亿元，中国人寿实现总投资收益341.95亿元，看上去中国人寿总体情况略好于中国平安。

　　PK结果：

　　国寿鸿寿年金险胜出

　　国寿鸿寿年金保险的年缴保费、保险利益、公司投资收益，均优于平安钟爱一生养老年金险。