国寿鸿寿年金保险(分红型)和平安钟爱一生养老年金险(分红型)是目前市场上两款表现出色的养老年金险种。鸿寿年金险自上市销售业绩可嘉, “钟爱一生”推出头两个月在沪上实现 3千多万元保费收入。
但两款热销产品有无优劣之分?
ROUND 1:哪家产品缴费低
平安钟爱一生养老年金险(分红型)针对0岁到55周岁的人群,可保至100周岁。
国寿鸿寿年金保险(分红型)为年满16周岁以上、60周岁以下的人群设计,保至80周岁,可选择的交费期间为10年,20年,交付方式分为趸交、年交和月交三种。
下面以保额10万,60岁(本文所有表格均以此基数、年龄为例)开始领取为例,列出两款产品从不同年龄开始投保,不同期限的年交保费情况。
“钟爱一生”年交保费表
性别 投保年龄 10年交费 20年交费
男 16岁 11120元 6230元
18岁 11700元 6550元
20岁 12310元 6900元
25岁 14000元 7840元
30岁 15940元 8930元
40岁 20640元 11520元
50岁 26250元
女 16岁 11690元 6520元
18岁 12300元 6860元
20岁 12930元 7220元
25岁 14690 8210元
30岁 16700元 9330元
40岁 21550元 12010元
50岁 27510元
数据来源:北京保险网
国寿鸿寿年金保险年交保费表
性别 投保年龄 10年交费 20年交费
男 16岁 9400元 5100元
18岁 9900元 5400元
20岁 10300元 5600元
25岁 11600元 6300元
30岁 13100元 7100元
40岁 16700元 9200元
50岁 21500元
女 16岁 9200元 5000元
18岁 9700元 5200元
20岁 10200元 5500元
25岁 11500元 6200元
30岁 12900元 7000元
40岁 16500元 9100元
50岁 21200元
数据来源:中国养老金网
结论:
国寿鸿寿年金保险不同交费期所交保费相对较低,更适合中等收入投保者。
ROUND 2:哪家产品给付的保险利益大?
钟爱一生养老年金险(分红型)规定养老金可以在55周岁或者60周岁领取,有年领和月领两种方式,无论采用哪种方式均可以保证领取20年,即使老人去世的过早,家人仍可以一次性领取一笔钱,数目等于20年保证领取期内保证领取的养老年金总额与已领取金额两者的差额。
钟爱一生养老保险金若选择年领方式,从约定养老金领取年龄的保单周年日开始,至被保险人年满100周岁。每年到达保单周年日被保险人仍生存,领取1次养老保险金,首年领取的养老保险金按保险金额的10%确定,每领取3次递增保险金额的0.6%。若按月领取,每月领取的养老保险金按该保单年度年领养老保险金的9%确定。
它的最大特点就是活得越长领得越多越久,且在88岁可获得一笔与保险金额等值的祝寿金,这是一笔可观的收入。
“钟爱一生”保险利益表
时期 保险利益
60周岁前 身故金 10万元+所交保费 与被保险人身故当时本主险合同的现金价值之较大者
保单红利 分享公司经营成果,参与红利分配
60周岁后
养老金 月领:每月领900元,每满三周年领取额度增加54元 ,保证最少领取25.2936万元,最多领取61.128万元。年领:每年领10000元,每满三周年领取额度增加600元,保证最少领取23.42万元,最多领取56.6万元。
身故金 20年保证领取期内保证领取的养老年金总额与已领取金额两者的差额。
保单红利 分享公司经营成果,参与红利分配
祝寿金 生存至88周岁给付10万元“祝寿金”
鸿寿年金保险保险利益表
保障内容 国寿鸿寿年金保险(分红型)规定养老金可以在55周岁或者60周岁领取。自约定的年金领取日起至79周岁。
每年若被保险人在年生效对应日生存,可领取保险金额的5%作为养老金。
若投保人生存至80岁,可获得满期保险金额。投保人身故可获得身故保险金。 满期金额和身故保险金分别为保险金额的2倍
10万保额
60岁领取为例 年领养老年金=基本保险金额×5%(60岁-79岁) 每年领取5000元
身故保险金=基本保险金额×2 20万
满期保险金=基本保险金额×2(80周岁) 20万
分红 现金领取; 累积生息
结论:
80周岁前选择国寿鸿寿年金保险获利多。虽然平安钟爱一生可保障至100周岁,且在88周岁有祝寿金10万,但一般人的生存预期通常为80周岁,国寿鸿寿年金保险更有现实价值。
ROUND 3:哪家产品红利高?
保险公司的投资收益情况对于分红产品的分红状况至关重要,只有当保险公司的投资收益和企业经营状况良好时,保户才能享受一定比例的分红。
中国平安与中国人寿2007年业绩状况
类别 中国平安2007年业务状况
数额(百万元) 同比增长
总营业收入 165204 53.08%
净利润 15581 107.86%
总投资收益 517.44 135.5%
总投资收益率 14.1%
类别 中国人寿2007年业务状况
数额(百万元) 同比增长
总营业收入 281294 23.26%
净利润 28297 95.43%
总投资收益 845.8 79.82%
总投资收益率 11.07%
从上表可以看出,中国人寿2007年总投资收益略好于中国平安。
两公司2008年中期报告显示,中国平安实现总投资收益92.75亿元,中国人寿实现总投资收益341.95亿元,看上去中国人寿总体情况略好于中国平安。
PK结果:
国寿鸿寿年金险胜出
国寿鸿寿年金保险的年缴保费、保险利益、公司投资收益,均优于平安钟爱一生养老年金险。
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