降息引发理财品种渠道发生变化 换个方式来理财

　　在不足一个月的时间内，中国人民银行再度出手降息。业内人士认为，我国已经进入降息通道，今年内还有降息的可能。作为普通百姓，您的理财思路也需要变一变了。而此次降息将使得目前市场上的一些理财的方式、品种、渠道发生变化。

　　房贷可转浮动利率去年在央行接连不断地加息时，不少月供族纷纷采取了固定利率的方式进行还贷。随着降息期的来临，固定利率已不划算，房贷族可以将其转为浮动利率。此次降息之后，五年及以上的贷款利率从7．74％降至7．47％，五年及以上的公积金贷款利率从5．13％降至4．86％。

　　债券产品风头劲升由于利率与债券收益呈反向关系，央行降息后债券类产品风头劲升。由于债券的利息通常是事先确定，因此通常被称为固定收益证券。今年发行的大约300款银行债券产品中有63款是保证本金的，甚至有11款保证收益。

　　基金可关注三类产品业内专家表示，双率下调有利于稳定股票市场，指数型基金、债券型基金和封闭式基金都有业绩成长的机会，投资者可谨慎关注。

　　相对于偏股票型基金的持续缩水，三季度绝大部分债券型基金取得正收益。由于封闭式基金有较长的封闭期，且主要投资于大盘蓝筹股票，因此也有投资机会。

　　黄金　避险最理想工具虽然黄金几度坐上过山车，但是近几日，各国股票市场全线大跌，期货市场全线大跌，美元指数上涨，唯独黄金对美元大涨，大有王者归来之势。专家表示，黄金一直是最理想避险、预防通货膨胀的工具。但专家提示，目前避险金涌入推高的金价，近日恐有反复，建议慎重跟风。

　　保险早期险种受到关注按惯例，降息后，一些险种随后可能会停售，并在确定新的保费数额后再行销售，因此，各种保险尤其是面市较早的保险受到了广泛的关注。比如中国人寿康宁险推出于1999年，以前降息时，其前身重大疾病险也被大量购买。

　　储蓄依然是不错选择虽然存款利率出现了下降，但是由于取消了5％储蓄存款利率税，实际上降低的幅度还是非常有限的。以一年期利率原来实际可以拿到的收益为3．93％，现在可以拿到的收益为3．87％。这比目前的大多数货币基金的收益都高出许多。