年存300w老板想移民 金融危机咋配置资产最稳健

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　　对于具有海外配置需求的投资者来说，欧洲受次贷风波影响相对较小，可作为主要投资市场。

　　许先生今年40岁，担任一家制药企业的CEO，他的妻子和刚上小学的可爱女儿已办理了移民加拿大的手续，他本人目前还没有移民打算，等将来女儿去加拿大进修后（预计在2010年以后），他会考虑去加拿大生活。

　　由于许先生所在公司注册于内地和香港，因此他的收入也分为两部分： 每月工资收入为20000美金（香港），每年享有内地公司股份分红约200万人民币。由于许先生爱好社交，平时爱打高尔夫，同时妻子和女儿经常往来于加拿大和内地，估算下来家庭年支出约为35万人民币，许先生家庭每年有大约300万人民币的闲置资金可用做储蓄和投资。

　　理财需求：除了调整国内的投资组合外，还需要安排境外投资，境外的投资方案可以更稳健一些。其境内的投资品种期限在3年以内，以便其需要时能及时向海外划拨资金。

　　目前的资产配置：

　　分析：

　　现有的投资组合中现金比例过高，对资产整体收益的贡献不大；

　　资产组合中没有不动产类，组合配置品种不够丰富；

　　缺少其海外收入的投资安排。

　　调整方案：

　　1、2010年以后大类资产地域分配比例建议

    分析：

　　1、北美、欧洲以及亚太地区是世界富人的主要财富聚集地，由于欧洲受次贷风波影响相对较小，可作为主要投资市场。

　　2、中国作为新兴市场的领头羊，在2006年和2007年均在各国市场资本市场回报率排名中名列前茅，目前虽然处于调整期，但中国经济增长的预期仍然存在，而且价格已跌至合理范围。尽管许先生在2010年以后计划前往加拿大生活，仍建议保留20%-40%的资产投资于中国境内。具体配置建议如下：

　　2、各投资领域配置建议：

　　分析：

　　1、以上是全球富人（金融资产达到100万美元以上的人群）资产配置比例，该比例可作为客户资产配置的参照；

　　2、不动产作为一种投资类别，不仅可以获得稳定的租金收入，且房产本身也具有增值潜力，应当作为配置工具之一；

　　3、考虑到许先生每年有稳定的股权分红收入，因此可适当减少现金类资产的配置比例。由于许先生平时工作较忙且对股票投资没有经验，不建议自己进行股票投资，应转为基金投资。

　　由于目前许先生大部分资产尚在境内，且2-3年内主要在境内生活，因此首先以当前资产地域分布状况为基础进行调整配置。具体配置比例为：

　　境内开放式证券投资基金：6%

　　境内不动产投资：17% —— 办公、商铺投资或REITS（房地产投资基金）

　　境内阳光私募证券投资基金：12%

　　海外基金：17% —— 加拿大共同基金（客户原有配置）

　　境内保本QDII基金：17% —— 客户原有配置

　　境内固定收益类产品：25%

　　境内货币基金及现金存款：6%

　　客户在香港的每月收入分配方案：50%结构型存款（具体品种每月根据产品表现进行调整），另50%定投债券和证券投资基金（以债券基金为主）

　　调整后资产分配为：现金类6％ ； 股票类40％ ；不动产类17％ ； 固定收益类37％。

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