理财师只卖"药"不开"方" 银行理财市场本末倒置

　　理财师只卖“药”不开“方”

　　经营通讯器材的杨先生最近颇为郁闷：他信任的一位理财师故意隐瞒信息，致使他投资85万元买的一款理财产品，10个月来亏损了32万元。

　　昨日,杨先生向本报记者讲述其经历。

　　去年10月中旬，他经常办理储蓄业务的某银行长江支行网点理财师小李，告诉他可以买进一款理财产品，收益可望达到25%。杨先生产品说明书都没有看清楚，就在小李的热情招呼下，草草签字购买了85万元。

　　后来杨先生才得知该产品是挂钩海外股市的一款基金，风险高，不保本，也不保最低收益。

　　杨先生气恼不已：小李一直了解他的风险偏好，知道自己不喜欢风险高的投资，股票和基金从来不沾；10个月来，他一直无法通过互联网了解该产品的价格走势，信息都在理财师掌握之中。自己8月4日去银行，与其聊天，小李仍未主动告知他的投资已严重亏损。

　　两天后，杨先生到另一家银行办理业务，想起这笔投资，拨通小李电话，才了解真相。

　　他介绍，买入该产品头3个月里，投资亏损了1万多元。这时如果理财师告诉他实际情况，他可以遵照产品规则提前退出。可是理财师知情不报。

　　昨日，杨先生见到记者时长叹：“这哪是什么理财师啊，整个一推销员！”

　　杨先生的遭遇不是个别。

　　家住东亭花园的李女士告诉记者，她有一次揣着5万元去附近的银行网点，5分钟就办理了一笔理财产品的交易手续，理财师连基本的风险测评都没有做。

　　汉口前进五路的吴先生介绍，他是某银行的固定客户。银行理财师“笼络”他的办法是经常提供一些免费影碟……

　　对此，国际资深理财规划师王自生认为，中国老百姓已步入了理财怪圈：没看病先吃药。看病要去找社区医生，病重要看医院专家门诊，再是拿药。理财也一样，要先问理财师，甚至向律师或税务师咨询。“没看病先吃药，其一是致病，损害健康；其二是误诊，耽误最佳治疗时间；其三是浪费了金钱、时间等。”

　　时下不少充当“医生”角色的理财师只卖“药”不开“方”，无疑强化了中国式理财的乱局。

　　专家介绍，市民家庭理财，就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电用品、外出旅游，大到购房买车、储备教育投资，直至安排退休后的晚年生活等等。

　　做好理财的第一步就是要搞好理财规划，设定理财目标，分析和掌握现时收支及资产债务状况，最后才是选择合适的产品和投资渠道来增加财富。“目前，银行把理财做得有点本末倒置”一位业内人士坦言。

　　国际上普通所指的理财师，全称是理财规划师，或者叫财务策划师，是一种类似律师、医生的独立职业，是一种普通市民日常需要的专业团队，在欧美大约出现了30多年。

　　他们运用理财规划的原理、技术和方法，为个人、家庭或者机构，提供综合理财咨询服务，如储蓄计划、投资计划、保险计划、税务计划、退休计划及遗产管理等，使客户实现合理的理财目标，免受财务困扰。其主要收入来源依靠咨询收费。

　　也有依附银行等机构生存的理财师，像私人银行的员工，一些投资银行的专业人士。他们既想方设法把客户的钱留在自家银行，也同时为客户提供周到、长期的理财规划服务。

　　据了解，我国通过了有关资格考试的理财师大约3000人，80%为银行员工，其余主要来自保险公司。

　　“我们一般都不会出具资讯商品性质的理财规划书，也没有客户有这方面要求。”一家商业银行理财师介绍。

　　“把理财单纯看作卖投资产品，这不是真正意义上的理财。”此前，中国金融教育发展基金会会长、中国金融理财标准委员会主任委员刘鸿儒向本报记者表示，应把理财从卖产品转化到全面为客户进行人生和财务规划上来。