人物:刘伟 男 26岁 理财规划
从事的职业经常和银行与保险公司打交道,从而知道不少银保产品的情况,成为全家的理财顾问……
银行储蓄仍需擦亮眼
“以后去银行存钱我就认存折,再也不听他们说这说那了。
去年8月,做木材加工生意的二叔去银行取到期的10万元存款。原本想将原来的3年改成1年期,不过在办理业务时,柜面人员问他是否对年收益6%的保险产品感兴趣。由于一直觉得定期利率太低,二叔有点心动了。最后,二叔10万元的存款全部转为保费缴纳了,换来了一份分红型的两全保险。
今年8月,二叔收到了一份投资收益报告,却发现与宣传时的回报有较大出入,不仅没有实现宣称的6%的收益,甚至连1年期存款利率都不如。二叔找到了银行,却被告知只能去找保险公司。而保险公司所谓的专家除了劝他长期投资外,还告诉他如果退保会损失一大笔钱。
由于二叔的钱并不急用,在一番权衡后,刘伟劝二叔别退保。持有保险到期。不过,他也告诉二叔,相对于普通的人身保险,银保产品只通过银行来代理销售,并不是银行的理财产品,更不像存款一样,可以随存随取。因此,刘伟认为,在买银保产品时要掌握关键的7个字:思前想后问仔细。一定多问、多想,别让销售人员牵着鼻子走。
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