人保集团：财险业务减亏、寿险银保业务刹车

　　“我们从第一时间开始关注AIG的情况，集团公司还请中介机构来进行了探讨，研究其每个阶段的变化，一定会维护人保集团和人保财险(HK.2328)的利益。”人保集团副总裁周树瑞9月23日对本报记者表示。

　　AIG持有人保财险9.9%的股份，因AIG身处金融风暴漩涡中，近日人保财险在香港联交所的股价也经历了大起大落。

人保财险新任总裁王银成表示，人保财险与AIG属战略合作关系，AIG不到万不得已不会放弃人保财险的股权。“但其更换首席执行官后是什么态度还不得而知，我们会密切关注。”

　　今年以来，影响人保财险股价的因素更多来自于其自身的经营状况，从承保的巨额亏损，到投资收益的大幅减少，国际投行纷纷唱空人保财险，并预计其很可能全年录得净亏损，但人保财险却正在力争在余下的几个月里扭亏为盈。

　　与此同时，人保集团的另一重要子公司——人保寿险却在2008年高歌猛进，在资本市场的深度下跌和监管政策的要求下开始调整其发展步伐。

　　财险最新亏损报13亿

　　“今年以来的冰冻雨雪、地震，以及夏天的洪水灾害给我们带来了巨大的赔款压力，同时投资压力也非常大，怎么在大灾之年取得相对好的业绩是我们面临的难题。”人保财险总裁王银成坦言。

　　上半年，人保财险出现2.92亿元的经营亏损，其中承保亏损达到20.87亿元，投资收益也减少了21亿元。南方雪灾和汶川地震带来赔款的大幅增加，赔付率的上升直接导致综合成本率高企至105.2%。A股市场的震荡走低，则导致人保财险交易类金融资产的已实现及未实现投资收益大幅减少，已实现及未实现的投资净收益仅为6.68亿元。

　　对此，人保财险管理层曾表示，下半年将加强产品线建设，严格理赔管理，控制成本费用，努力提高投资收益，缓解大灾带来的不利影响。而自然灾害的巨额赔付还在持续，据人保财险透露，截至8月底，其累计亏损已达13亿元。

　　在众多措施中，内部费用控制正成为帮助人保财险力争全年盈利的最大举措，控制成本可谓从上到下，涉及到方方面面。

　　“我们从管理层开始例行节约，减少差旅费、接待费、宣传费、燃油费等各项费用，从上到下倡导节约一分钱、一度电、一张纸、一滴油。”王银成介绍。

　　同时，人保财险各机构负责人的薪酬待遇也开始和费用控制目标挂钩，而基层机构财务部负责人则由总公司垂直考核，以避免以往由分公司管理财务负责人时出现的成本费用控制目标难以实现的状况。

　　王银成介绍，人保财险还加强了对基层的资金拨付，将保费收入、赔款支出和费用支出三个账户分开，按预算进度进行拨付，并在费用管理上实行下管一级的政策，防止各层机构截留费用对销售一线造成影响。

　　“我们在全国有4500个机构，涉及多个管理层级，实行下管一级就是由总公司管分公司的费用，并以此类推，来更好的控制成本。”王银成称。

　　除了行政及管理成本的例行节约，人保财险还在承保环节实行“见费出单”，以减少保费收入无法到账的风险。

　　“见费出单与应收保费有关，不实行见费出单就会在报表上体现过多的应收保费，就会面临资金无法收回的风险，同时提取坏账拨备也会影响到承保利润。”一业内人士表示。

　　王银成介绍，人保财险北京分公司从今年年初开始实行见费出单，其1-8月的现金净流入达到8.4亿元，是36家分公司中的最高者，而其保费收入并不是全国最高。

　　除此以外，人保财险还在理赔环节采取措施，以降低赔付率，从而降低综合成本。一个新的车险理赔系统正在人保财险广东和山西分公司试点，并将于年底前在人保全系统推广。

　　“该系统的一个重要环节是进行车险业务远程定损，它的目的不是克扣客户的赔款，而是准确客观的反映车辆损坏状况，避免道德风险。”王银成称。

　　在上述各项措施的推动下，人保财险8月份的单月承保利润达到近6亿元。“往年经验看，下半年的费用支出会更高，我们寄希望于通过这些措施在今后几个月逐步扭亏为盈。”王银成表示。

　　在投资方面，人保财险已大幅减少权益类投资，以通过稳定的固定收益投资获得投资利润，其持有的权益类投资市值目前仅为10亿元左右，而固定收益投资每月会贡献约1.3至1.4亿元的投资收益。

　　寿险五降五提高

　　人保集团的另一重要子公司——人保寿险则正面临着业务结构的调整。

　　截至8月底，人保寿险已实现保费收入216亿元，远远超过年初确定的140亿元全年必保目标和报到人保集团的180亿元挑战目标。

　　与今年整个寿险市场的发展状况相一致，人保寿险的超速发展也是仰赖于银行保险渠道及投资型产品的销售。人保寿险副总裁兰亚东介绍，人保寿险上半年的业务收入中有超过七成来自于银行保险。

　　“今年的快速发展与机构铺设和人力增加有关，监管部门要求在今年剩下的4个月内降低银保业务过快的增长速度对我们来说是非常好的节奏，我们已经从7、8两个月开始在规模上放慢速度。”兰亚东称。

　　从去年年底的4家分公司，到2008年人保寿险迅速铺设机构，目前其已有29家二级机构、160家三级机构和300家四级机构。

　　兰亚东透露，按照目前的发展速度，人保寿险在今年年底就能实现预计明年才能达到的目标。

　　对此，人保寿险提出“五降五提高”的要求，即降低投资业务比例、降低趸交业务比例、降低银邮渠道的费用率、降低分支机构的设立速度。同时，提高期交业务比例、提高风险型业务比例、提高短险业务比例、提高小额保险业务比例和提高整体盈利。

　　“我们已经开始对基层公司的手续费、代理资格的合法合规性进行检查，并检查是否有长险短做和擅自提高万能险结算利率的情况。”兰亚东称。

　　但人保寿险并没有给出具体的“降低”和“提高”标准。

　　兰亚东表示，降低和提高到什么样的比例很难确定一个标准，这与外部环境、竞争对手及监管政策的变化都有关系，并且改善业务结构也可采取降低银行保险渠道占比和优化银保业务机构两个方面入手。

　　“我们会采取降低万能险结算利率和费用率的方式，提高分红险所占比重来优化银保业务机构，也可以先期投放期交产品，再逐步推广风险型产品来优化业务结构，但都需要过程。”兰亚东称。