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为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题,搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”,在线为您答疑解惑,本期我们甄选了几个有代表性的问题与您分享!
我是北京的网友,今年32岁,月17000(税前),有社保和住房公积金,有商业保险(团体),配偶和孩子享受医疗报销(报50%)>>>进提问区请专家为您答疑解惑吧!!
太太:32岁,月3500,有社保,无其他商业保险
孩子:4岁,意外健康险
家庭资产:
1.房子一处,无贷款
2.有车一辆,无贷款
3.存款10万左右
4.有投资理财产品5万左右(基本目前处于亏损状态)
5.保险公司投资连结产品3万左右(目前亏损状态)
目前状况-每月花费:1.孩子幼儿园:1500左右
2.车费用:800左右
3.其他交通(打车等)800左右
4.物业供暖及其他:10000/年
5.午饭800
请帮我做一个理财计划,谢谢!
搜狐理财频道特约润家理财团队答复如下:
您好网友!家庭财务状况不错,需要注意以下几点:
1、保险保障,您作为家庭的主要经济支柱,首先应有很好的保险保障,目前有社会保险及单位的团体险,请弄清楚具体的保障额度及保障范围,综合保额应在150万元以上!爱人可逐渐购重疾险作为对社会保险的补充!
2、确定家庭的理财目标:如孩子的教育预期及需要的费用;资产的配置;养老规划等,
3、投资情况:目前金融资产18万元,但低息资产(存款及保险)占比为83%,而从家庭的经济情况来看,家庭抗风险能力较好,所以,应配置收益较高的品种,如积极配置型基金、指数基金等,占比在40%-60%之间较好!供参考!
搜狐理财频道特约聚富理财团队答复如下:
日常支出在4700元/月,收入结余在15000元每月,该结余剪除消费开支应该可以控制在12000元,可以构建一个稳健一些的投资组合,比如基金在组合中占据70%,股票占据30%,都以长期投资为主。以获取长期投资回报为目标。现有的10万存款,建议留下2万作为应急资金,其他可以分2批建仓基金,选择4只基金足够了。混合基金和股票基金根据情况确定比例。现有的理财产品到期后建议调整。定投计划需要坚持,不要因波动而半途而废。>>>我来为网友献计献策!
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