双外企高收入白领“丁克”家庭需要买保险吗？

　　张克，34岁，年收入25万；妻子刘云，32岁，年收入12万。

　　张克：我俩都在外企工作，结婚两年了不打算要孩子。丁克家庭需要买保险吗？

　　专家：在家庭理财规划中，将家庭年收入的5%购买适合的保险，对重大疾病与养老问题进行准备，是能负担的也是必需的。

　　张克：我们希望能持续拥有高品质生活，不知保险能起什么作用？

　　专家：你们的收入来源是夫妻二人持续稳定的工作，所以一旦发生风险，影响正常持续的工作，收入来源就会受到影响，同时还可能要动用家庭储备资金来应对风险，生活质量则不可避免地要受到影响。而保险能帮助避免风险对家庭经济的影响。

　　张克：我们每年都有3万的支出作为给父母的孝养金。

　　专家：这块要通过寿险来考虑。

　　张克：需要购买哪些保险呢？

　　专家：一般的小病，单位的医疗福利与社保医疗都能覆盖，所花费用对家庭影响不大；而重大疾病的花费高昂。因此首先需要购买重大疾病保险。70岁开始返还的重大疾病保险，额度为20万，缴费到55岁，保障到70岁。张克每年缴费8000元，刘云每年缴费7100元。

　　张克：为什么买返还型的呢？

　　专家：如果到70岁没有发生重大疾病，从70岁开始，就可以每月领取养老金，既可以用作为70岁后的医疗备用金，也可以作为补充生活费，保证老年时的生活质量不会骤然下降。

　　张克：那对父母的孝养责任呢？

　　专家：购买万能寿险来进行准备。每年给父母3万，20年就是60万，根据你们两人的收入不同，张克购买35万的保障额度，刘云为25万，缴费30年，两人每年共花费5000元。

　　保险要点：丁克家庭追求高品质的生活质量，购买返还型重大疾病保险与万能寿险，既可以避免因健康问题对家庭生活质量造成影响，也可以提前准备养老金，保证高品质的老年退休生活。

　　赵缜言（专家由海康人寿提供）