[原创]基民投资心得：坚持持有好股票和好基金

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　　逆境中贵在坚持

　　做人做事，贵在坚持。

　　然而，在逆境中坚持就更加难能可贵了。

　　大凡事业的成功，都离不开逆境中的坚持，而且在逆境中坚持到底。

　　股市里的成功也无不如此。

　　能够经过股市的腥风血雨，在股市的潮起潮落中赚到钱的人不多，但真正能够赚到银子的，而且能够赚到大把银子的人，无不是那些在股市的逆境中坚持下来的幸存者。

　　什么是股市的逆境？股市的逆境当然就是股市大跌，一泻千里的熊市。

　　中国股市从2007年10月，上证综指在最高位的6124点一路下滑，到2008年7月20日跌到最低的2670点，历经9个月，忽拉拉跌去了56.4%。很显然，这已经是一个不折不扣的熊市了，至少也是一个中期的熊市吧。尽管还有许多人在口头上不愿意承认这个熊市。

　　刚刚大牛两年的中国股市，在2008年就步入了熊市的通道，这是我没有预料到的，大概也出乎了大多数人的意料。

　　历经这一段惨淡的熊市，投资人和股民朋友大体可以分为这么两拨：一拨是赚了钱的；一拨是赔了钱的。

　　赚了钱的人也分为两部分：一部分是赚足了银子就早早地逃离了股市，安安心心地坐山观虎斗的逍遥派；另一部分则是本来赚得盆满钵满，但世道一变，又忽拉拉吐出来不少，于是不甘心损失，还继续留在股市里与熊搏斗的贪心派。

　　而赔钱的人也分为了两部分：一部分是忍痛割了肉，赌咒发誓再也不进股市的败家子；另一部分则是不甘心白白赔钱，继续留在熊市里苟延残喘，对股市不离不弃的傻瓜蛋。

　　当然，历经牛市和熊市的洗礼到如今，真正能够赚到钱的人毕竟是少数，屈指可数。赔钱的人还是大多数，也许还是绝大多数。

　　绝顶聪明的投资者，能够在股市的高点逃顶，而且又不落入熊市陷阱的人不是没有，但却是绝少绝少，少得近乎神话。

　　绝大多数的股民朋友，尤其是那些刚刚入门的股民朋友，大都是赔掉了裤衩的倒霉蛋。

　　然而，真正能够在股市里赚点钱，发点财的，大都是在股市的逆境中坚持到底的人；大都是能够对股市不离不弃，在惨淡的熊市里坚守打拼，苟延残喘的幸存者。

　　感谢上帝，我就是这样的一个幸存者。

　　我是在1995年懵懵懂懂地杀进股市的，先是捞了一大把，在深发展的股票上，10万元涨到了30万元。但好日子不长，熊市的时光在不知不觉中悄然而至，结果不光赚的银子都赔了进去，连老本都赔了个一塌糊涂。在四川长虹的股票上，一下子就损失了三分之二以上。

　　那资产，真叫做惨不忍睹；那心情，真叫做欲哭无泪。大白天走在大街上，徘徊在火辣辣的阳光里，直感觉到四周昏天黑地，日月无光，寒气逼人，透心的冰凉。

　　好在我还没有绝望，还没有泄气，继续在这不争气的股市里坚持，守望。

　　1998年，股市有了好转，我又陆陆续续往股市里投钱，而且几乎把所有的积蓄都投了进去。不过，这次我学得乖巧了一点，不再盲目地买股票，先是主要来打新股，最后是选中了买进大量的封闭基金。

　　接下来，熊市的日子又倏然降临，而且这一来就是漫长的四、五年之久。

　　我的资产又一次大幅度缩水，损失超过了60%以上。

　　直到那时，在2005年底，我在股市里的投资还是亏损的，惨兮兮的。但我还是在坚持，内心深处还留存着一丝丝发财的希望与梦想，虽然这希望与梦想看起来是那样的遥远，就像那天上的星星和月亮，可望而遥不可及。

　　没有想到，发财的幸福来得如此之意外和突然。经过2006年和2007年的大牛市，我的资产飞快的膨胀了起来，即使有2008年熊市的压榨盘剥，现在的资产依然还有3倍以上赢利收益。

　　这就是在股市里坚持的收获，尤其是在股市的逆境??熊市里坚持到底的回报。经过了四、五年的漫长熊市的煎熬，经过了十来年的股市里的坚持，我这个苦苦坚守的幸存者，终于赢得了资产数倍的增长。

　　倘若我当初放弃了逆境中的坚持，倘若我当初在熊市里选择了逃离，那么我的资产至今还是惨兮兮的不忍目睹；那么我至今还是一个投资股市的落魄者。

　　当然，现在的我还在坚持，在2008的熊市逆境里继续坚持，因为我还要夺回大牛市曾经带给我的更多的累累硕果；因为我还期待着更加丰厚的回报。

　　因为，中国的股市从长远来看，从总体上看，始终是往上走的，虽然要经受大大小小的波折，要经历长长短短的熊市，但大方向往上攀升的格局不会改变。

　　因为，我相信，中国的股市只会越来越好，越来越牛。

　　如何坚持？

　　那么，是不是只要在熊市里坚持到底，就一定能够赚回银子？

　　当然不是。在熊市逆境里，有的坚持可能板回本来，赚到大把的银子；有的坚持也可能翻不了身，赚不到银子，结果还是血本无归。

　　问题是在于如何去坚持，怎样来坚持。

　　在股市里，并不是任何的坚持都能收获回报的。

　　直白地说，就是在股市里，并不是随便买什么股票就能够赚到钱的。尤其在熊市里，更不是随便什么股票坚持到底，都能够扳回本钱来，翻身获胜的。

　　我对此深有体会。

　　我在1998年到2000年间买了一些股票，而且长期持有，渡过了漫长的几年熊市，其结果是有的赚得翻上几番，有的却赔掉了老本。其中最为典型的有四川长虹、民生银行和振华港机。

　　一、四川长虹

　　1997年买了四川长虹16400股，每股价格46元。后来分红10送3股，总股数在21320股，成本摊薄到35.38元。

　　我坚守了几年以后，终于在每股10.2元的价格全部卖出，换成了别的股。那一次亏损了71.17%。

　　倘若坚持到现在，2008年8月1日，四川长虹的股价5.14元，亏损将达到85.44%。即使你再持有10年，想要在这只股票上翻身，也几乎是遥遥无期。

　　二、民生银行

　　2000年买了民生银行1000股，每股11.8元，总成本11800元。在几年的熊市中一直没有动，长期死守，到后来甚至都没有看过。直到2006年的牛市中，我重新整理股票账户，却惊奇地发现，由于民生银行每年分红都派送红股，以及股改送股，现在居然已经有了9395股民生银行。

　　2006年12月，我以6.98元的价格全部卖掉了民生银行，得65577元，除去成本11800元，收益53777元，收益率455.74%。

　　民生银行在熊市中的最低股价是3.48元，那时的亏损至少也要超过50%。

　　但我坚持下来了，而且获得了4.55倍的收益。倘若是持有到2008年8月1日，在熊市的今天，民生银行有2007年的10送3股的分红，我应该有12213股，每股价格6.18元，总价值75476元，除去成本，也还有5.4倍的收益。

　　三、振华港机

　　2000年买入振华港机1000股，每股9.8元，总成本9800元。在几年的熊市中也一直没有动。到2006年，也是由于分红送股和股改送股，1000股变成了7500股。我在2006年9月以每股8.4元的价格全部卖出，得63000元，除去成本9800元，获利53200元，收益率542.86%。

　　振华港机在熊市里的最低价格在5.28元，那时的亏损也超过了40%。

　　但如果坚持到现在，2008年8月1日，虽然已经处在熊市，振华港机的股价也有12.78元，总价值95850元，除去成本，赢利86050元，还有8.78倍的收益。

　　三只股票都是长期持有，在熊市里坚持，最后的结果却大不相同。有的可以赚大钱，有的却是赔得一塌糊涂。

　　由此可见，并不是所有的股票都能翻身，也并不是所有的坚持都有收获的。

　　所以，千万不要闭着眼睛去坚持，不要盲目地坚持，而是要聪明地坚持，智慧地坚持，掌握一种能够赚钱的坚持策略，选择一条能够收获回报的正确的坚持途径。

　　那么，在黑云压顶的熊市里，怎样的坚持才可能板回本钱，赚到银子？怎样的坚持才会有翻身获胜的希望呢？

　　坚持的资本

　　其实，获胜的方法很简单，就是选择好正确的投资品种。通俗地讲，就是要选择几只好的股票。

　　好的股票和投资品种，这才是在股市逆境中值得坚持的资本。

　　没有好的股票，就没有在股市里坚持的资本；没有好的投资品种，就没有在熊市逆境中坚持的理由。

　　那么，什么是好的股票？尤其是在熊市中的好股票？

　　就是那些能够东山再起的股票；就是那些在熊市里也能够稳步前进，而且能够在下一个牛市来临之际，迅速地崛起，股票价格能够攀升到前一个牛市的高位，并且屡屡创出新高的股票。

　　比如，就象我曾经长期持有的民生银行和振华港机那样的股票。

　　那么，哪些股票才能战胜熊市，东山再起？哪些股票才能长盛不衰，屡攀新高？

　　或许可以从这样几个方面去衡量：

　　一、好的行业

　　首先要考虑的也许是股票所在的行业。因为，只有在一个有前途有希望的行业里，只有在一个欣欣向荣的行业里，这个企业的股票才会有充分发展的潜力，也才会有长久的未来。

　　倘若在一个衰落的行业里，在一个不景气的行业里，即使这个企业的股票现在的业绩十分好，但终究不会长久，很可能在不久的将来，随着行业的整体衰落而沉没下去。

　　在中国，欣欣向荣的行业有哪些？

　　1、银行业

　　任何国家的经济发展都离不开银行。尤其在中国，面临着经济高速发展的现在和将来，更是需要银行业的发展和支撑。

　　在某种意义上讲，银行业是现代经济中永不衰落的行业。

　　更何况，中国的银行业还处在市场经济的初期阶段，发展的潜力还不可估量。

　　对于发达国家的银行，其业绩收益中的主要部分是中间业务，即服务性收费，而存款与贷款的利差收益只占其中的少部分。花旗银行的利润构成中，存贷业务只占20%，而中间业务却占80%。

　　而我国银行的利润构成中，中间业务只占很少比例，在15%以下，而传统的存贷利差业务却占80%以上。

　　由此可见，我国的银行业的业绩还有很大的增长空间，尤其是中间业务的利润方面还有巨大的开拓潜力。更不要说，由于我国经济规模的空前壮大，银行其他业务的迅速发展的宏大前景了。

　　2、房地产业

　　房地产业也是一个有希望的行业。虽然近期由于国家出台了许多政策，在抑制购房需求，挤压房地产业的泡沫，但从长远来看，这个行业还是前途光明的。

　　因为，一个硬邦邦的事实摆在面前，中国人口众多，住房需求旺盛，有需求就会有市场，而有市场的行业就会有前途，有希望。

　　更何况，中国正处在城市化的变革之中，城市都在不断扩大，农村人口正在大量地转变为城市人口，城市住房的需求只会越来越旺盛，房地产业的发展还方兴未艾，前途无量。

　　3、制造业

　　中国的制造业是近些年来新兴崛起的行业。

　　因为国内基础设施的建设，以及房产建筑大兴土木，工程机械需求旺盛，制造业正迎来一轮快速发展的黄金时期。

　　何况还有越来越多的设备制造正在走向世界，如港口机械、船舶制造、工程机械等等，有些甚至已经占据了世界的领先地位。难怪国际上有“中国是世界的制造中心”之说。假以时日，相信还将有更多的中国制造统领世界。

　　当然，还有更多的好行业，只要你有心，就不难发现。

　　只有在好的行业里面选择好的企业和股票，才能保证好的股票长盛不衰，青春常在。

　　二、好的业绩

　　所谓的好业绩不仅仅是现在的好业绩，最最主要的还是指未来的好业绩，即未来几年、十几年、甚至几十年的连续递增的好业绩。

　　好业绩应该是长期持续增长的好业绩，应该是高成长性的好业绩。

　　比方，一只股票的优异业绩每年以30%以上的幅度递增，连续地保持五年、十年、二十年甚至更长时间地如此增长，这才是高成长的好业绩，也才算得上真正的好业绩。

　　股票的价格最终是由它的业绩来决定和推动的，在股市的熊市中也是如此。

　　倘若一只股票的业绩每年都增长30%，那么这只股票的价格也将随着业绩的增长而逐步涨起来。哪怕就是在长期低迷的熊市，也哪怕这只股票的价格曾经一落千丈，这只股票的价格终究会涨起来，并且或迟或早都将超越前期高位，屡屡创出新高，需要的只是时间和耐心。

　　因为股票高成长的业绩，就意味着高成长的未来，就意味着高增涨的价格。

　　三、好的回报

　　真正的好股票仅仅有好的业绩也许还不够，还应该有好的回报。

　　有的股票看起来业绩很漂亮，但对股东的分红回报却很少，这可不是真正的好股票，也不值得长期投资。

　　因为，没有回报的业绩只是纸上的东西，没有实际的价值，就象空中的楼阁，水中的月亮，纸画的烧饼一样，看得到，摸不着，也吃不上。

　　何况，这样的业绩是不是真实，也值得怀疑。

　　在好的分红回报里，最值得看重的还是派送红股。派送红股的实质，就是把现金红利转为新的股本进行再投资。只要这种再投资能够取得好的业绩，股东们就能获得更高效率的回报。

　　如果一个企业和股票的分红能够派送红股，大多也意味着这个企业和股票对于自己未来业绩的增长抱有相当的信心和一定的把握。

　　当然，那些没有成长性业绩的股票也能孤注一掷地送送股，但那只能玩个一两回，就玩成了个垃圾股，就玩不下去了。

　　倘若一只股票的分红能够经常派送红股，而且在每每派送红股以后，摊薄了的业绩还不掉下去，甚至还保持增长，这样的股票才有着持续的成长性；这样的股票才称得上真正的大牛股。

　　比如，一只股票的年终业绩1元，年终分红10股送3股。送股以后摊薄了业绩，但在来年的年终业绩仍然保持了1元。那么这只股票的业绩实际上保持了30%的增长。如果它每年分红10股送3股，而且每年的业绩都站在了1元以上，那么它的业绩就以30%的幅度递增，就可以算得上大牛股了。

　　纵观中国股市里的大牛股，无不具有这样的特征：经常地派送红股，而且送股以后摊薄的业绩还不落后，还在继续增长。

　　我先前持有的民生银行就是这样，每年都送红股，但每年的业绩都不因为送股摊薄而跌落。还有振华港机也是如此，分红送股很多，然而摊薄后的业绩并没有因此而掉下去。

　　当然，最牛的股票还属万科，十多年来，几乎年年派送红股，股本扩充了100多倍，业绩却始终稳步攀升，真是难得的好股票。

　　四、好的价格

　　选了好的行业，选了好的业绩，又选了好的回报，是不是就可以买进股票，万事大吉了呢？

　　当然不是，还要有一个好的价格。

　　所谓好的价格，就是好股票的价格要足够的便宜，要物有所值，股有所值，最好是股有超值。

　　便宜的价格并不是指股票价格越低越好。有许多的股票的价格很低，但股票的质地不好，业绩不佳，相比而言，价格并不便宜。

　　如果一只股票的业绩很差，以至亏损，那么这只股票的价格哪怕很低，比如只有几毛钱，它也不便宜，也很昂贵。因为，你买了这只股票，等于把钱扔在水里，见不到回报。

　　怎么来衡量股票价格是不是便宜呢？

　　通常的办法是看市盈率。

　　市盈率是股票价格与股票业绩之间的比例。市盈率的计算公式为：

　　市盈率 = 股票的价格 ÷ 股票年终业绩

　　比如股票A的价格是10元，它的年终业绩为0.5元，那么股票A的市盈率是20倍。这是静态的市盈率。

　　一只股票的市盈率越低，这只股票的价格就越便宜。

　　不过，这种静态市盈率有一个缺陷，就是体现不出股票未来的业绩，也体现不出股票未来的成长价值。比如两只股票的价格一样，业绩一样，但一只股票业绩年平均增长30%，而另一只股票的业绩却不增长，虽然两者的静态市盈率相同，但它们的成长价值和投资价值却天差地别，大不相同。

　　当然，现在还有一种动态市盈率参数可以评判股票的成长价值和投资风险，但这种动态市盈率的依据，却是对未来业绩的预测和估算，主观人为的因素太多，很难做到客观和准确。

　　找到一只值得投资的好股票，要选择欣欣向荣的好行业；要选择持续增长的好业绩；要选择多多送股的好回报；要选择值得投资的好价格，这看起来很容易，但真正做起来却没那么简单。

　　这其中，最难把握的就是股票业绩的持续增长，因为这完全是对未来的预测和估算，而未来往往是变化无穷的，难以把握的。

　　即使是万科、振华港机和民生银行这样的优质股票，你就能保证它们的业绩在明年、后年，在五年、十年之内，还能象以前那样继续增长吗？

　　显然，谁也打不了包票，谁也无法保证。

　　这就是选择好股票的最大难题。

　　倘若真想要准确地预测一只股票的未来，就必须深入到它的内部，对它的真实状况有深刻的了解，而且还需要摸透它的经营环境，把握环境的未来变化。

　　要做到这一切，需要有专业的知识，充足的资金，闲暇的时间和众多的智慧。这对于一个势单力薄的个人投资者来说，实在有点勉为其难了。

　　有没有一种更简单容易的办法，无须耗费太多的精力，就找到一种好的投资品种呢？

　　简单的选择

　　其实，最简单最省事的办法就是选择投资优秀的基金。

　　我就是这样做的。

　　1998年，在股市开始发行封闭基金之时，我就尝试着购买封闭基金。在2000年，投资封闭基金获得了可观的收益，于是我陆陆续续把大多数的资金买进了大量的封闭基金，而且在2006年，几乎卖掉了所有的股票，全部换成了封闭基金。

　　经过了多年的坚持，苦尽甘来，回报当然是很惬意的。

　　我的理由是：与其拿不准买什么股票，与其选不好股票，还不如抓几只好的基金。因为，从我十多年炒股的经历来看，所买的股票中，到现在还翻不了身的股票比比皆是，而买的基金全都能东山再起，回报多多，没有一只翻不了身。

　　基金有专业的知识，有充足的资金，有专门的研究机构和运作团队，还有广泛的关系网，对于股市的投资能力要远远胜过大多数的个人投资者。

　　尽管，大多数的基金做得还不够好，还有这样那样的缺陷，但它们最后的业绩，终归还是要强过大多数的个人投资者。

　　这就是为什么买股票有可能被套牢，套到死，但买基金大多能够解开套，并且带来回报的原因。

　　2008年的股市到6月30日的上半年，上证综指下跌了48%，与此同时，许多的股票都已经跌去了三分之二以上，而腰斩一半的股票更是遍地都是。但大多数封闭基金的净值一般也只缩水在35%以下。

　　我的几个炒股票的朋友，今年以来损失惨重，到目前为止，资产已经跌去了三分之二，损失超过了68%。而我满仓持有的几只封闭基金，资产缩水最多的时候也只是30%出头。

　　不过，对于这样的损失，我并不担心，因为我相信，只要大盘重新崛起，牛市再次攀升，这封闭基金的资产还会再创新高，还将登上一个更高的台阶。

　　回顾投资股市，混迹股市的风风雨雨、年年岁岁，我早在1998年、2000年，就几乎倾尽全力投资了封闭基金，这也许是我进入股市以来最为成功的得意之作吧。

　　坚持的策略

　　如果有了好的股票和基金，那么又应该如何来运作呢？

　　其一，高明的上策当然是波段操作，就是通常说的高抛低吸，在股票价格涨到高位时卖出股票，在股票价格跌到低位时买进股票。这样的操作显然效率最高，效果最好。

　　这样的运作还是有可能的。因为股市总是涨涨跌跌的，起起伏伏的，无论是在牛市还是熊市。在牛市里，一轮上涨的高潮过后，总会有一波下落回调，只不过这牛市的波浪是逐波上升，越走越高的；在熊市里，一轮下跌的低潮过后，总会有一波上涨反弹，当然，这熊市的波浪是逐波下降，越走越低的。

　　所以，在熊市里，可以利用一波上涨反弹的高点出货，再利用一波下跌低潮的底部吸筹。这样能够最大效率地积聚自己的股市资产。

　　不过，要取得这样的成功，最根本的一点就是要准确地预测出股市中起伏波浪的高点和底谷，这才是最难的。也许根本就没有人能够完全准确地预测，常常是偶而蒙中一次，也是瞎猫碰上死老鼠，运气的成分居多。

　　所以，做波段操作，往往做上十次能够做对两三次就不错了，多数可能是没有效果甚至失败的操作。

　　同样，在股市里能够做好波段操作，并且依靠波段操作获得超额收益的股民个人也是少之又少。大多数的股民很难达到这种境界，至少，我就从来不抱这种奢望。

　　其二，稍好的中策是阶段操作，就是在熊市下跌的趋势中完全退出来，耐心等待，直到熊市结束以后再重新杀入股市。

　　不过，能做到这点也并不容易。

　　早十年前，在经历了第一个熊市损失惨重的时候，我曾经就暗暗打定主意，等下一个牛市来临之际，一定要在股市的高位跑出来，然后耐心等待，直到下一个熊市的最低点再杀进去。

　　但现在，我已经没有了这样的雄心。因为股市和股票的高位很难判断，而股市的底点也也很难吃准。每每由权威们预测的高位总是被突破，再突破；而每每由权威们预测的底部又总是遭到坍塌，再坍塌。

　　其三，最简单的下策就是死守硬抗。这个办法虽然很苯很苯，但也是一种坚持的办法，或许还能够带来意外的回报和惊喜。

　　早先，我先前在熊市里的坚持，就是死守硬抗，无为而治。当然，这种死守硬抗也并不是我有意而为之，更不是我采取的高明策略，实在是无奈之举：因为亏得太多，看得心烦，又心有不甘，只好采取鸵鸟政策，把脑袋埋在沙子里，干脆对股市不闻不问，耐心等待，听天由命。

　　好在皇天不负苦心人，守到如今，回报也终于来到了身边。

　　对于那些没有更多的精力和闲暇，缺乏专业知识和运作能力的投资人来说，也许，干脆采取死守政策也不失一种明智的选择？

　　当然，前提还是要有坚持的资本：值得死守的好股票和好基金。

　　坚持就有希望

　　对于赔了钱的、被套牢的股民朋友来说，在熊市中的选择只有两种：

　　一是放弃坚持，那就意味着死定了，输定了，那些赔掉的钱就会白白地丢掉，再也找不回来了，彻底输了个干干净净。

　　二是继续坚持，那就意味着输赢还难说，这样或许会赔得更多，但也有希望扳回本钱，有机会赚到更多的银子，最后赢个漂亮的。

　　倘若能坚持到底，坚持到牛市来临，那就不仅能够扳回本钱，还有发财的机会，而且幸运的是，这样的机会还是很多很大的。

　　其实，在股市的逆境里，或者高抛低吸波段操作；或者暂别股坛卷土重来；或者死守硬抗坚持到底，无论采取什么策略，只要不离开股市，坚持就好。

　　在熊市的逆境里，坚持也许会失去更多，坚持也许会输得更惨，然而坚持就有希望，坚持才有未来。

　　当然，在熊市中坚持，这是一门艺术，也是一门科学，这需要信念，需要恒心，需要胆识和勇气，更需要智慧和知识。

　　投资股市就要敢于坚持，更要学会坚持，善于正确坚持。

　　熊市的日子真揪心，熊市的日子很烦人，熊市的日子实在难熬。

　　不过，好在熊市的日子终究将过去，短则一年半载，长则三年五年，股市又将迎来一个新的高潮。

　　只要你耐得住寂寞，耐得住煎熬；只要你能坚持，而且会坚持，有了坚持到底的好资本，掌握了正确坚持的门道，你就将获得丰硕的回报。

　　希望存在于坚持之中，机会也存在于坚持之中。

　　成功来自于不懈的坚持，财富则来源于成功的坚持。>>>进来一起聊聊吧！

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