张宁:想做"龙凤胎妈妈" "太太冠军"如何理财？

　　已在京置业 为08奥运推迟生子

　　张宁与丈夫于洋已在北京购买房产，只是尚未装修。08奥运前，是要孩子还是要参加奥运会，张宁只能选择一个。现在，张宁卫冕成功，为自己的职业生涯画上了一个圆满的句号，她终于可以实现她的新计划，就像她自己说的“于洋喜欢女孩儿，我喜欢男孩儿，看来只能生个双胞胎了。”

　　生儿又育女 要花多少钱？

　　理财师为张宁列出了养育一个孩子大体要花费的项目： 孕产期费用（孕期检查、住院、护理、产后营养品等）：10000元；婴儿期费用（0－2岁）：奶粉、疫苗、生活用品、托管费教育费、医疗开支等96600元；幼儿期间费用（3－5岁）：幼儿园费用、日常生活费、兴趣、特长教育费、医疗保健费等84000元;小学期间（6－11岁）：学校教育费、兴趣、特长教育费、日常生活费、旅游开支、医疗保健费等300000元;中学期间（12－17岁）：学校教育费、学校或家长安排实习班、兴趣、特长教育费、医疗保健费、日常生活开支、旅游等费用合计330000元;大学期间（18－21岁）：学杂费用、生活开支、兴趣活动、选修及考试、服装、旅游等合计120000元。由此可见，从0岁开始到21岁，父母要为子女教育成长支出高达将近100万元。

　　为此理财师给出了如下理财建议：

　　一、培养良好的个人理财习惯，建立家庭财务管理制度，将日常收支进行严格的计划管理，建立每月和每年收支表和资产负债表，使家庭的财务状况清楚、明白，其次是以积蓄为主要手段，以投资为辅助手段，在生子前积蓄尽可能多的财富，为紧接而来的大额集中支付作好充足的财务准备，然后进行科学规划和安排，同时实现生子，买车等短期理财目标，并确保不会因此导致家庭生活品质下降，最后再进行子女教育计划、退休养老计划、金融投资规划等长期人生任务专项财务规划。（见专题右侧图）

　　二、从容打理冠军奖金 短期理财规划：此次卫冕成功，张宁将获得较大金额的奖励，所有的奖励相加，将达150万元人民币。理财师建议进行如下规划：定期存款40%，短期理财产品30%，债券型基金20%，货币市场基金或活期储蓄存款10%。

　　三、长期财务规划 子女教育金早准备。从0岁开始到21岁，父母要为子女教育成长支出高达将近100万元。为此，可每月固定拿出一笔钱定期定额投资于某债券型基金，若该基金的年收益率为5％，则每个月定期定额投资额为5453元。

可见，投资债券型基金的收益率比银行存款利率有较大提高。

　　四、养老计划与长期投资理财相结合：养老储备投资不能激进，要以稳健为主，可以考虑购买年均回报6％的指数型基金，或购买一个年均回报5％的组合基金（10％货币型基金、30％指数型基金、40％债券型基金、20％股票型基金）。

本期理财规划是由建设银行黄敬理财师制定。黄敬，美国注册财务策划师（RFP），2003开始从事个人高端客户理财工作，带领建行兴融支行贵宾理财中心客户经理团队在在2006年被建总行评为全国建行系统“百佳理财中心”。

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