对房产投资资金储备
对于不擅长数字,独喜欢房产的郭晶晶。理财师也给出了"投资资金储备计划" 。 房地产市场面临调整,短期房产价格波动性较强,发展趋势不明确,因此现阶段需准备房产投资资金,以便房价调整到合适位置时进行投资。建议将准备资金采用较为稳健的组合。
信贷资产及债券基金: 可将410万元的人民币分别投资信贷资产和债券基金,比例为60%和40%,经测算,这种投资组合,年化总收益率将达到6.4%。(见下图)
① 投资组合
投资产品 |
预期年收益 |
投资权重 |
参考权重后收益 |
信贷资产 |
6% |
60% |
3.6% |
债券基金 |
7% |
40% |
2.8% |
(三)金融资产投资
建议郭晶晶在短期内不要过多地介入中国资本市场,因采取稳健的投资组合,一段时间宏观经济发生改观后可适当的考虑激进的投资组合。可适当增加股票基金的投资比例至40%,这样,年化总收益率有望提高至8.7%。
稳健投资组合可参考上文,激进投资组合表如下
投资产品 |
预期年收益 |
投资权重 |
参考权重后收益 |
信贷资产 |
6% |
30% |
1.8% |
债券基金 |
7% |
30% |
2.1% |
股票基金 |
12% (经济转型后股票市场预期年收益增加) |
40% |
4.8% |
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