"双薪人士"如何投保?医疗、家庭、退休三重保障

　　29岁的陈先生目前在上海一家外资公司任在华采购代表，和妻子结婚不到3年，尚无子女。两人贷款购买的新房每月要供5100元，手头上有闲钱的夫妇俩另有一个24.5平方米的新铺位，3万元/平方米，已经交定金10万元，计划供10年，月供5300元。

铺位用于出租，目前月租金约4500元，租金用于支付供楼费用。虽说目前还是一项负债，但陈先生估计一两年后租金就将超越供楼费用，这项投资也可以逐渐显现其价值，以后铺位还可以收回自己做点小生意。这意味着以后他将是一名“双薪”人士。

　　理财目标

　　1.医疗保障。应首先拥有重大疾病保险。现在医疗费用相当昂贵，而且一般用于重大疾病的进口药和治疗项目都属于非医保范围，重大疾病的保障可以起到补偿经济损失的作用。其次，是住院医疗和因意外导致的门急诊、住院方面的普通医疗保障。夫妇考虑生育计划时，可选择加入母婴妊娠期新生儿的医疗保障。要注意的是，这类保险需怀孕前一年投保。

　　2.家庭保障。陈先生的家庭现在有130万元的负债，并且他是家庭的主要经济支柱，需要做好意外和人身方面的保障，额度最好等于负债，太太的保额可相对少一点。以确保在发生风险时，其家庭的生活水平不至于受到严重影响，至少可以还掉负债。

　　3.退休保障。夫妇俩要想有个舒适富足的退休生活，那就需要尽早选择一个合理、长期的保险理财计划累积现金，做养老金的补充。

　　解决方案

　　陈先生：选择具有灵活特色，保障与养老兼顾的万能寿险。可在不同人生阶段设置符合实际需要的保额：29～39岁时，身故或全残保障额度130万元；40～60岁，身故或全残保障额度50万元；60岁后可从个人账户中领取余额，可选择一次性领取或部分领取。

　　重大疾病保险60岁前保额30万元，60岁后10万元，直到终身，百年后留给受益人，特点是终身都有保障，并且在赚钱能力高的期间给予较高保障。意外保险50万元，包含意外伤残和身故。根据发生情况的不同，保额还可以有2或3倍的给付。普通医疗：住院补贴保险每日100元；住院医疗费用保险1万元；意外伤害医疗保险2万元。共计保费约：1551元/月。

　　陈太太：重疾险60岁前保额30万元，60岁后10万元，直到终身，百年后留给受益人。母婴保险。意外保险20万元，包含意外伤残和身故。根据发生情况的不同保额还可以有2或3倍的给付。普通医疗：住院补贴保险每日100元；住院医疗费用保险1万元；意外伤害医疗保险2万元。共计保费约：485元/月。