合理配置保险及股票基金 创业夫妻巧做新婚规划

　　理财师建议市民李女士合理配置保险以及股票基金的投资比例

　　市民李女士问： 我和男朋友准备今年结婚，两人每月的工资有3500元左右，每月生活费控制在500元之内，除去房贷、各种开支后，每月能节余1500元。

目前我们有大成2020基金2000元，今年五月开始每月300元定投易基50，有银行存款10000元，我们两人没有保险。刚买房，贷款10万元，需要还15年，月供1145元，每月需还贷款900元。请问怎么投资才能早些还上贷款？

　　方案1 加码定投基金

　　理财建议：1.应该为家庭建立一笔应急基金或家庭预备现金，一般为家庭3-6个月家庭消费支出额度，像李女士的情况，可以拿出5000元作为预备现金，这5000元从现有银行存款中支取。其中2000元可续存活期，另外3000元购买货币市场基金，以享受到活期存款的便利与定期存款的收益。剩余的银行存款5000元作两年定期存款，同时每月剩余的500元也做银行定期存款。2.目前股市已进入适合投资的底部区域，而基金定投就是一种非常适合的方式。建议继续持有购买的混合型基金大成2020基金，继续每月定投300元股票型基金易基50，在此基础上，每月从节余中拿出600元定投两只股票型基金，拿出200元定投一只债券型基金。3.李女士与其男友应该购买部分保险，以应对突如其来的事件，建议每月拿出200元为两人购买重大疾病险与意外险。4.建议两年后部分提前还款，减少贷款利息支付。大多商业银行贷款两年内提前还款会收取违约金，并且规定提前还款的金额至少为5万元。以保守的10%的投资收益率计算，李女士两年后满足提前还款的条件，同时不用交违约金。

　　方案2 买份综合保险

　　尽管李女士以及对象已经工作，但由于起步低，个人的财富积累相对而言比较有限。而年轻人群初入社会，生活必需品要不断配齐、同事同学关系的维护、各种社交场合的投入以及参加各种培训的费用都将是不可避免的。因此,建议从以下几个方面进行规划：首先是保险。保险能降低家庭因意外变故而遭受重大损失的风险。建议双方每年拨出1000元各投保一份集寿险、意外险及重大疾病保险于一体的综合保险。

　　其次进行基金投资。每月剩余资金分成两部分进行投资，一部分申购500元的债券基金，这是比较稳定的投资了，这一部分的资金积累可以在条件成熟时提前还贷。另一部分选择一只业绩好、诚信度高的配置型基金作为投资对象，虽然现阶段股市还不明朗，但我们看好未来几年我国证券市场的发展趋势，目前应该是股票基金投资的黄金时期。随着时间的推移，你家庭的金融资产会越来越多。当金融资产上升到一定比例后，可以考虑适当增加股票等其他方面的投资，用于未来宝宝的教育储备基金。

　　记者 崔菁菁 实习记者 王晓磊