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封先生,24岁,大学毕业一年,任职某大型外企,月薪4000元。公司包吃住,三险一金俱全,另外做生意每月可取得1000元的额外收入,年底可得到年终奖10000元。
案例分析
封先生没有家庭负担,财务情况较为良好,基本没有财务风险。目前有存款20000元,每月有1000~1500元的收入,鉴于临近奥运,目前金融市场不是很稳定,前景也不甚明朗,封先生又是投资新手,所以建议封先生进行基金定投。
假设每月投资2000元在基金定投上,20000元的储蓄可以分成40期,每期500元,加上每月的净收入1500元,封先生每月共可以投入2000元进行基金定投。根据经验,投资期在3年风险最低。这2000元的资金可以分成两部分,其中的1000元定投要保证投资期内不要停止执行,以保证稳定的收益。因为年轻人多额外开支,剩余的1000元可灵活进出。
基金类型方面,在当前市场行情不甚明了之时,建议投资风险较低,收益较为稳定的平衡型、混合型基金。如果是激进的投资者,可以用其中的500~1000元投资股票型基金。假设每年有10%的收益,3年后,封先生累计可以得到一笔10万元左右的资金。
(本期理财顾问 工行广州麒麟岗支行理财师 林杰)
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