会赚钱更要会管钱：记账四招当好家庭财务总监-理财频道

会赚钱更要会管钱：记账四招当好家庭财务总监

2008年07月08日10:45 [我来说两句] [字号：大中小]

来源：汉网-武汉晨报作者：李彦

　　跨行取款收2元手续费，买包好烟多花10块钱，打车用去20元，商场促销多买了两条牛仔裤，出了钱却很少使用的健身卡……这些平时不知不觉中增加的开销，很可能慢慢掏空你的荷包。

　　“钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多！”美国著名理财顾问戴维·巴哈曾一针见血地指出，多数人都把钱浪费在“小地方”上，而这些小地方积累起来就是让人吃惊的大数目。

　　记账，这个看似“老掉牙”的方法，但只要付诸行动就能对生活产生实实在在的影响，并起到消费节流和控制开支的作用，提前实现自己的财富梦想。

　　下面通过介绍四位“账客”的记账方法，教你迈出当好家庭CFO（指公司首席财政官或财务总监）的第一步。

　　》》》流水账

　　控制大头开支

　　参加工作三年有余，每月收入三四千元，年轻白领秦菲仍郁闷不已：当初一起进公司的赵小倩和自己待遇差不多，也不比谁抠门，如今对方已攒钱付了购房首付，可自己的银行存款还长期在5位数以下徘徊。

　　是什么让自己成了月光族？秦菲发现，赵小倩平时总会把每笔开销记录下来，可自己每次都是花过就忘，于是决定学习赵小倩开始记账。

　　记账一个月后，秦菲对比赵小倩的账本，明白了自己的资金去向：多买了两条牛仔裤、一双皮鞋、三副耳环和一套化妆品，这些加起来，整整比赵小倩多花了1400多元。

　　第二个月起，秦菲开始控制在服饰、化妆品上的开销，一个月下来，开销比上月省下近1600元。秦菲算了算，这样坚持一年，就能多攒2万元。

　　点评：兴业银行武汉分行CFP刘腾波认为，流水账比较适合收入、支出相对单纯，没有投资性目的和除信用卡外没有负债的家庭和个人。通过记账，把消费的各种零碎支出，按类别进行统计，有利于找到消费过程中问题所在，并及时进行调整。

　　》》》月度账

　　每月控制消费额度

　　和很多家庭主妇一样，何慧娟掌握着家中的财务大权。记了两年流水账后，她发现每个月的开销，大部分都是相对固定的，于是改记月度账。

　　“根据以往开销经验和家庭收入状况，每月月初，我会将房贷月供、伙食费、公共事业费、交通通讯费和生活杂费，分别设定一个额度，并将钱取出放在不同的信封里。”何慧娟说，每月的各项开销都力争控制在额度范围内，如有超支，则由生活杂费填补。月度结余单独存入一个账户，和家庭其他收入共同列为基本准备金，用作投资或一些非固定开销。

　　通过每月结余，何女士一家两年省下近万元开销。这笔钱不仅满足了家庭添置笔记本电脑的需求，还给小孩买了份健康保险。

　　点评：招商银行武汉分行营业部财富管家覃月认为，月度账适合中等收入，且收入和投资项目不是很复杂的家庭。记账后，每个月各项资金的使用，会通过信封里剩余的钱直观表现出来，对消费起到一定抑制作用的同时，对储蓄起到相应的正面鼓励。

　　》》》年度账

　　大笔开支提前规划

　　在朋友眼中，某银行中层郭林（化名）算得上是有钱人，一年五六十万元收入，有房有车，家境宽裕。尽管如此，郭林一直没有放弃十多年来养成的好习惯——记账。

　　“我们家的账记得不是那么细，主要以年度规划为主。”郭林说，在每年年初的财务规划中，通常包括旅游、子女教育、家庭成员保险、日常消费、固定投资和家电汽车升级等。如果有临时的大额支出，则需削减其他开销，控制收支平衡。

　　郭林介绍，因为儿子马上要升入初中，他和妻子决定在学校附近购买一套小户型住房，预计支出30万元，于是将换车计划（约需25～30万元）从原计划中删除，并缩短了自驾游行程，减少相关花销，而这些计划可以在来年再予以实施。

　　点评：民生银行三阳路支行国际金融理财师詹丹英认为，年度账主要反映一些以年度为单位的重大支出和投资项目，更适合一些较为富裕的家庭。通过罗列一年中必须做的事和可能做的事，并预估费用，根据目前经济储备及预期收入来决定哪些项目可以执行，哪些需要暂时舍弃。

　　》》》投资账

　　合理配置投资比例

　　对于把绝大多数资金运用到投资市场的个人和家庭来说，投资账能帮你合理配置资金，控制风险。戴军就是这样一位“账客”。

　　参加工作后不久，主修投资经济的戴军，就将父母给他用于购房首付的20万元进行投资。“因为年轻，我的风险承受能力较强，所以将大部分资金用于股票或股票型基金的高风险投资。”戴军说，此外，他还将剩余资金用作定期存款、基金定投和购买理财产品，并将投资金额、类别用表格和饼形图的形式表现出来。