外币储蓄有窍门 手里的外汇现在该不该卖?

　　自2005年7月21日实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度以来，人民币对美元汇率一路飙升，连连破关。人民币汇率的持续攀升，导致不少外汇持有者面临着资产“缩水”的威胁。那么，如何妥善处置手头的外汇以规避人民币升值带来的风险呢？

　　是否结汇别盲目

　　民生银行外汇理财专家陈红华表示，是否结汇要根据手中持有的外汇的具体用途而定。

如果手中的外汇是为了出国、子女海外留学等具体用途的，并不建议现在就结汇。另外，在资产比例当中外汇资产只占很少一部分，也不建议去做结汇。其实在资产组合当中留一部分外汇，可以有机会分享其他市场带来的投资收益。但如果在资产比例中，外汇比例过大，也可以做一定比例的结汇。

　　此外，招商银行上海分行理财中心外汇理财专家赵蔚分析，人民币继续升值的趋势现在不会改变，对于那些美元和港币的持有者而言，如果这些外汇没有明确的用途和投资用途，可以考虑进行结汇。

　　选择适合的投资产品

　　银行理财产品的种类会越来越丰富，投资者需根据自身情况结合产品的特性选择合适的投资产品。交通银行外汇理财专家王鹏建议，投资者在选择理财产品时，要认清自己的需求和风险承受能力，认清产品链接的市场及蕴含的风险，还要选择好产品的发售机构。

　　同时，进行外汇投资，以下几个方面的考虑也是不可或缺的。

　　首先，投资外汇资产是我们管理财富的多样化选择，现有固定收益类及等同现金类投资产品和途径已经足以让我们取得相当于平均利息水平的收益，所以境外投资产品的主要资产配置应该是股权类资产。

　　其次，人民币升值的主要压力来自于中国的贸易顺差主来源国美国，因此，境外投资理财产品应主要投资那些能产生欧元、英镑等非美元现金流收益的产品。

　　外币储蓄有窍门

　　虽然银行已开办了外汇宝、外汇结构性存款等多种外汇投资理财品种，可是多数人仍还是觉得参加外币储蓄，才是最安全的投资理财方式。然而，参加外币储蓄也有参加外币储蓄的窍门。

　　窍门一：需巧妙选定储蓄存期，外币储蓄利率一般都会受到国际金融市场的影响，其稳定性非常差，利率变动比较频繁，且涨跌不定。比较而言，如果利率在相对稳定且较高时，则选择存期长一些的定期外币储蓄，如1年期、2年期外币储蓄。

　　窍门二：与银行约定自动转存，有了这种约定，外币储户即使一时忘记转存自己的定期外币储蓄也不会损失掉不应该损失掉的利息。

　　窍门三：学会“率比三家”，因中央银行对短期外币定期储蓄利率的调整，规定各银行可以在中央银行规定的利率上限内进行自行调整，储户在存储外币储蓄存款时如果不“率比三家” 可能就会吃亏了，从而减少利息收益。

　　窍门四：合理用好现钞、现汇账户，因“现钞账户”业务需要缴纳一定数额的手续费，所以外币储户切不要把“现汇账户”里的钱轻易转入“现钞账户”，应该用多少现钞取多少现钞，以免给自己带来不必要的损失。