方萍：产品、队伍和服务 一个不能少

    本着公平、公正、公开、科学的原则推出“金贝奖--年度金融理财产品评选”、“《2007年度中国金融理财报告》”等系列活动，并于6月13日在北京盛世举办“21世纪金融理财论坛暨金贝奖2007年度金融理财产品评选颁奖典礼”，搜狐财经作为本次活动的独家网络支持，从现场发回如下报道：

方萍 中信银行零售银行部市场营销部总经理

　  方萍 中信银行零售银行部市场营销部总经理"　谢谢主持人。很高兴参加这样一个论坛。刚才各位老总都发表了非常好的意见。作为最后一个发言人，我想补充说几点。我认为银行作为理财产品的提供者以及平台，还有这些渠道，应该说从产品，从队伍，从服务应该一个都不能少。如果这几项都能够配套的话，那么科学的产品，专业的服务，以及专业的人才这样一定会给客户提供非常好的理财服务。在目前这样的情况下，中信银行除了产品、服务、专业队伍以外，我们觉得目前很重要的一点，要给客户提供一种什么样的理财理念，所谓理财先理念。

应该说这两年的资本市场让大家都尝到了不少甜头。但是进入到08年以来资本市场的上窜下跳，大家都得而复失。在这样情况下我们应该怎么引导客户进行理财，这是非常必要的。第一要告诉客户怎么样去理财，怎么样进行资产的配置，怎么样进行生命周期的组合。还有我们认为要找专家，可能大盘上涨的时候你尝到了甜头，那么大盘下跌的时候你的收益全部都丧失殆尽。但是有一个很明显的例子，就是4月份的时候印花税下调以后股市上涨，很多人在此之前收益都已经失去了，但是在股市上涨的情况下，是不是收益也已经上来了呢？也就是说我们跟股市共苦了是否同甘了呢？实际情况不是这样的，在这种情况下我们银行应该给客户一些理念，就是找专家。我们觉得理财一定要给客户一种正确的理念，这一点非常必要。

　　第二点，作为银行怎么样提供一些比较适合客户的理财产品，作为中信银行，我们在市场上像打新的产品，包括高端配置的产品，我们基本上都是在顺应市场，倡导稳健，还有不断创新。我们产品开发的理念一直是切契合这种需求的。第二我们优选合作伙伴。因为中信银行隶属于中信集团，有信托、保险、证券、基金这些，我们在产品创新方面优选合作合办。

　　第三，我们在给客户理财的时候应该倡导个性化理财的资产配置。根据客户的生命周期，根据客户的风险属性，根据客户的资产状况以及理财目标，合理的进行理财。这样灌输的是财富管理的概念。

　　所以，我想还是归结到刚才说的一句话，就是产品、队伍和服务，一个不能少，这样才能把理财业务做得更好，谢谢。