高菁：风险意识的教育至关重要

高菁 平安养老保险副总经理

    本着公平、公正、公开、科学的原则推出“金贝奖--年度金融理财产品评选”、“《2007年度中国金融理财报告》”等系列活动，并于6月13日在北京盛世举办“21世纪金融理财论坛暨金贝奖2007年度金融理财产品评选颁奖典礼”，搜狐财经作为本次活动的独家网络支持，从现场发回如下报道：

　　作为专业养老金公司，我们是唯一的一家。我们是05年拿到劳动部投资管理人资格的，我们做的是老百姓的养命钱，容不得半点差错，再加上有很多投资的比例限制。

所以在这一皮我们感受还是很深的，谈一点观念，我觉得不管是个人理财还是机构理财，两个重要的概念还是比较关注的。一个就是平衡，一个就是专业。平衡分两类，一个是时间上的平衡。为什么这么说呢？因为我觉得做理财跟我们的职业规划一样，也要有长期的规划。那些投资是提高当期收入的哪些是提高未来收入的。现在很多人不关心未来，社会上还有月光族，将来怎么办？我觉得平衡还有在种类上，现在的投资一种就是风险比较高的，还有一种就是防御型的。大家也知道比如说意外事故的保险，重大疾病的保险，尤其之汶川大地震以后，中国是不是要加入巨灾保险？过去大家总考虑投资收益，保障安全忽视了。作为保险公司来讲，也一致致力于改善保险业的优势。所以我们研究的保险产品就是把投资和保障联系在一起考虑的。我们都很希望我们的投资理财活动是进可攻退可守的，必要的保障还是必要的。我的投资理财观念，我还是比较保守的。

　　另外，市场上这两年理财产品太多了，每家机构都有自己的理财产品。是否适合自己，我觉得大部分人在选择上还是比较盲目，风险意识比较淡漠，跟风的现象比较严重。所以我个人认为风险意识的教育还是非常重要的。对于投资人来讲最专业的体现就是认知和知道风险这方面。

　　刚才主持人也说了，现在大家理财意识强了，也就是前两年证券市场太好了煽动起来的，其实风险意识远远是不够的，我认为金融机构是有责任的。我们做企业客户，刚刚起来的时候，我们就大量的突击教育工作。然后埋下去，大量做案头、沟通工作。三、四年下来我们就发现客户越来越容易接受了，通过我们的专业，推动我们诚恳的态度，就很受欢迎。我觉得一个客户最终他说你到底要什么？选的时候，这个市场就培育起来了，和客户的良性互动就真正起来了。最终还是专业和态度起了重要作用。谢谢。