专业人士支招过"陷阱"五月买车擦亮眼睛选车险

　　很多车主在给爱车投保时，往往不了解车险中的“门道”，导致多缴了“学费”。5月份将迎来了购车高峰，记者采访车险专家为车主门支招，不要掉进保险公司设好的“陷阱”。

　　陷阱1：

　　“障眼法”：20％的免赔率

　　车主购置新车后，都会投上盗抢险。

一般是按车价来定保额。但并不是车价值多少就可以赔付到多少。如果在投保时候，保险代理人告诉你，你新车价值20万元，你可以赔到20万元，其实那是保险公司的障眼法，一般车主大多都会按这个保额上保了，还以为丢了也能赔到20万元。

　　实际上，保险公司对于盗抢险有20％的免赔率，也就是说一旦发生盗抢，保险公司只承担80％的损失，车主尚需自己承担20％的责任。

　　支招：车主在购买了盗抢险后，同时也要主动投上盗抢险的的不计免赔，这样的话免赔率可为零，整个盗抢损失就可以全部由保险公司“埋单”了。

　　陷阱2：

　　车损保额高于盗抢保额

　　根据大多数保险公司的规定：新车第一年一般车损保额是和盗抢保额相同的。第二年开始，车损保额不得低于盗抢险保额，也就是说，如果盗抢险上了20万元，车损保额至少也得20万元。车主只想上5万元的车损险，保险公司是不会同意的。

　　这里要告诉车主的是，20万元的车损险，仅指车子在修复时能得到的最高理赔，而不是被盗后能拿到的。可以算个账，如果你的车价是20万元，车损险也是20万元，但达到这样的费用概率为零，除非你一年内不断地反复修车，按照每次损坏平均3000元的车损理赔，得弄坏多少次？

　　支招：车主在投保时，要根据自己的车辆的情况来定保额，不要多花冤枉钱。

　　陷阱3：

　　车门锁被撬不赔

　　不要以为你上了保险，出了问题报一下保险公司，就一定会赔你的。有很多情况是不赔的。比如：如果你的车门锁被撬坏了，车子并没有被偷走，保险公司是不赔的。

　　支招：此时，提醒车主要再打个电话过去，声明清楚，将刚才报的出险记录消掉。否则保险公司会给你算在了多次系数免赔里。这样就避免不必要的出险记录影响车主的理赔款。

　　陷阱4：

　　资料不全别想全赔

　　车主在投了盗抢险并不是万事大吉了。保险公司的合同会有个《附加全车盗抢险条款》中有规定：“保险车辆被盗窃，被保险人在索赔时未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加税（费）凭证，每缺少一项，增加3%免赔率，每缺少一把车钥匙增加5%的免赔率。”

　　也就是说，车主的车子一旦发生盗抢，就算没有投盗抢险的不计免赔，最低也能拿到80%的赔付款。实际上则不然，按照规定如果在理赔时，车主提供不出发票、车辆购置附加税（费）凭证，甚至缺少一把车钥匙，保险公司都会增加免赔率，算算下来车主能拿到车款的60%就很不错了。

　　而往往车主出现这种情况的几率很高，毕竟按照《交通法》规定车辆证件要随车同行，不少车主往往将行驶证等这些证件就放在车上备交警检查。一旦车子被盗了，小偷不会好心把这些东西留给你。

　　支招：车主可以将车辆的发票、购置附加税（费）凭证等所有的凭证的复印一下放在车上，原件留在家里不要随身带。

　　陷阱5：

　　误导车主多投保

　　一些车险代理商为了多赚取代理费，在推销车险业务时，要么不给车主解释清楚，要么抛出“保得多就会赔得多”的诱饵，来误导车险投保者。一些没有经验的车主糊里糊涂买了不该买或可以不买的保险，浪费钱。

　　支招：“保得多就会赔得多”，只是代理商想要更多赚取代理费的一个幌子。其实，在发生出险情况时，保险公司赔付的标准，完全根据汽车出险的实际情况而定。车主在投保时，要明白交强险是必须要保的，这属于强制险种。而其他的险种比如车辆损失险、盗抢险、不计免赔险等都可以自由选择。

　　比如车上人员险、玻璃单独破碎险、盗抢险、车辆划痕险对于新车来说还是很有必要的，而自燃险、私家车的货物险、营运停驶损失险对于新车来说则没有必要购买。