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懒人投资第五课:
只要10分钟,DIY你的投资组合

不会理财,不是因为你懒,而是因为没有人告诉你简单的方法!别急,小编马上带你进入懒人投资第五课。


在上堂课中,我们完成了这几件大事:

√ 发现了懒人理财的制胜法宝

基金&基金定投

√ 明白了基金的5大优势

1)懒人理财;2)专业理财;3)风险分散;4)流动性高;5)门槛较低。

√ 尝试着选购了基金,激动人心的初体验!

记得来跟规划君说说你选/买了哪一只基金,目前收益怎么样啦~

以上3项只要有一项不符合,那还不赶紧返回到上一课《懒人投资第四课:懒人理财的制胜法宝——基金定投》,做好功课我们再继续!很简单的,规划君相信你们哦~

小明,滚出去

——小明,你盯着我看干嘛!?

——君~我看到今天标题后面的小括号了,说这堂课是最重要的一堂课,所以我要认真听讲!

——你有这个觉悟我很欣慰,因为这堂课是最后一课!可以说前面的课程都是为了这一课铺垫的!

——君你好棒,对于我这种懒人,一看就明了,而且解释的很清楚,爱你么么哒!

——小明同学你把“规划君”这三个字叫全了行不!鸡皮疙瘩掉了一地了!

投资组合是一堆鸡蛋篮子

言归正传,今天的主题是“投资组合”。学习理财,大家应该都听过一句话“鸡蛋不要放在一个篮子里”。里面的鸡蛋就是指你的钱,这句话的意思就是你的钱应该分成不同部分,放在不同的篮子里,从而我们就避免了一个篮子坏了会导致所有鸡蛋都碎了的风险。

而这种分散风险的行为,就是投资组合。一个优秀的投资组合可以在满足你预期收益的同时,降低你的整体风险!

那我们的鸡蛋(钱)到底放在哪些篮子(投资品)里呢?每个篮子里放多少鸡蛋比较合适呢?其实这个问题,我们在第一课《懒人投资第一课:不是你懒,是没人告诉你简单的方法》就给出了答案。

我们再来回顾一下……

3331法则
3 30%的收入用于家庭生活开支
3 30%的收入用于短期投资,用于实现目标包括结婚、买房、享乐账户等
3 30%的收入用于10年以上的长期投资,用于实现目标包括养老、子女教育等
1 10%的收入用于风险控制与转移,如保险

在3331法则下,我们有4个大篮子,大篮子里面也能套小篮子,小篮子安排得好,大篮子才能更稳固。今天我们就要来说说“长期投资”和“短期投资”这两个大篮子里的鸡蛋该如何具体分配!

30%的短期投资

短期投资一般都有一个具体的理财目标,比如规划君明年想要出国游!又或者更加紧迫一点的,后年要结婚了,规划君想多攒点老婆本!诸如此类的目标,因为到了实现时间比较紧迫,所以有较高的流动性需求,风险也不能太高,因此收益也不会很高,一般在5%~10%为佳。

=10%银行理财/货币基金+20%P2P
  30%短期
  投资
30%的收入用于短期投资,用于实现目标包括结婚、买房、享乐账户等。

具体地,建议30%短期投资的大篮子再分成两个小篮子:一个小篮子里放流动性佳、收益较低的超短期投资品,如银行理财、货币基金等,收益在4%~5%。另一个小篮子里放投资时间更长、收益更高的投资品,如好规划的攒钱助手(属于P2P网贷),期限为3个月~1年,收益在7%~10%左右,风险也不高。

30%的长期投资

规划君一直很强调风险的控制,这毫无疑问是正确的。但是别忘记了,我们还年轻,投资期限还很长,风险承受能力比起年长的人要高很多。所以这个时期我们还是需要接触一些高风险的资产,以搏取更高的收益。

=20%股票型基金+10%债券型基金
  30%长期投资 30%的收入用于长期投资,用于实现目标包括养老、子女教育等。

股票型基金的特征是收益高,当然因为是投资股票的,风险不会低。但是如果我们有足够长的投资时间,又坚持定投的话,这个风险可以说是很低的。所以长期来说,定投股票型基金是很好的选择。另外,因为债券和股票经常存在着跷跷板效应(一个跌的时候另一个涨),所以配置债券型基金可以降低投资组合的整体风险。

关于基金和基金定投的内容,在《懒人投资第四课:懒人理财的制胜法宝——基金定投》这一课中,有非常详细的介绍,这边就不赘述了。

规划君来总结

说实在,投资组合这个东东是没有标准答案的,每个人追求的收益率、风险承受能力、流动性的需求和理财产品的偏好不一样,导致投资组合的构成,以及资金比例都会不一样。《懒人投资》系列课程,以规划君认为最为合理的3331法则为基础,带大家一步一步完成了一个简单的投资理财流程(从收入分配、投资品确认到投资组合构建)。因为是给我们懒人看的,所以力图把关键问题解释清楚,把复杂问题简单化,让大家可以好理解、好借鉴。但是投资理财之路,贵在坚持,即使是我们懒人,在掌握简单方法的同时,也要学会自己思考、自己变通、自己来控制自己的风险。有句话怎么说的来着,伟大的人与懒人只有一步之遥(好吧,这其实是我瞎编的)。

不管怎么样,爱你们,我的懒人们,还不快给我贴小红花~

3331法则 投资组合
3 30%的收入用于家庭生活开支。 1 10% 的收入可以取出作为日常消费用的现金。
2 20%的生活支出,就用信用卡来帮忙完成。多出的工资就放在有利息的货基中,到期再取出还信用卡。
3 30%的收入用于短期投资,用于实现目标包括结婚、买房、享乐账户等 1 10%的收入用来买银行理财(5w起),或者货币基金。
2 20%的收入用来投资P2P,可构建P2P的长短期组合。
3 30%的收入用于长期投资,用于实现目标包括养老、子女教育等 1 10%的收入用来投资债券型基金,单笔购买为佳。
2 20%的收入用来投资股票型基金,坚持定投为佳。
1 10%的收入用于风险控制与转移,如保险 1 现在各大保险公司都可以线上投保,而且很多都可以在线计算保费。推荐!
(来源:好规划网)