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  • 老百姓投资理财翻新篇
  • 2014年投资理财领域有几大亮点
  • 互联网金融时代的到来不可逆转
  • 互联网金融时代客户不会流失
  • 2015年究竟有哪些投资机会?

  2014年宏观经济的主基调是“新常态”。2014年下半年经济出现众多转折点,国际上美联储退出QE、卢布崩盘、原油暴跌,国内央行降息、股市疯狂、互联网金融崛起,中国经济告别高速增长,从此迈进深化改革开放释放改革红利的新常态。

  2015年,中国经济将继续在“新常态”的轨道上运行。投资理财紧扣“新常态”下的新主题。经济新常态下,既是一个好的时代,也是一个坏的时代。对于理财经理而言,因循守旧,新常态就是挑战,及时转换视角,新常态就是机遇。

  通过与商业银行理财经理对话,洞察一个理财经理眼里的“新常态”,在新常态的经济环境下,居民的投资理财观念和行为也可能出现变化?2015年究竟有哪些投资机会?投资者面临的风险是否在增大?如何把握理财机会,赢在经营小康生活的起点?

老百姓投资理财翻新篇

  近日,记者对话中国光大银行北京分行营业部理财经理周益民,通过他的客户案例和独到见解,向读者展开一个银行理财经理眼里的新常态。

  周益民,来自光大银行北京分行营业部,已担任理财经理职务6年,曾先后获得AFP金融理财师认证、上海黄金交易所交易员资格、代理基金、保险资格以及银行从业理财及个人贷款资格。获得光大银行北京分行第一届金牌理财师称号及2013年十佳零售客户经理称号。

  Q:利率市场化、股市迎牛市,在宏观经济的新常态下,老百姓投资理财方面有什么样的新转变。

  A:随着利率市场化的进程不断推进,银行理财产品多样化以及高收益回报更多地受到客户的认可,不仅如此,我国A股市场在07年后渡过了漫长的调整期,已经迎来了熊市向牛市蜕变的机遇,信托、券商以及私募公司的高端股票型产品层出不穷,客户已经不再满足于简单的储蓄存款利息。

  毫不夸张地讲中国已经进入全民理财时代,在我国宏观经济稳中求变、不断创新的新常态下,老百姓也开始感觉到了改革创新所带来的红利,不少人从原有的固定资产投资转向了金融证券市场。

2014年投资理财领域有几大亮点

  Q:从你的帮助客户做资产配置的经验看来,你认为2014年投资理财领域有几大亮点。

  A:2014年可谓是百家争鸣的一年,随着老百姓投资理财理念的转变,市场上原有固化的简单理财产品份额不断萎缩,传统的柜台渠道也受到了互联网金融的严重冲击,新渠道新理财模式。以下为我认为在过去一年中金融理财领域的几大亮点:

  1. 互联网金融越来越受到客户青睐,足不出户办理理财产品,对于越来越到的老百姓来讲已经不再陌生,甚至很多的大爷大妈们也开始使用网上银行等方便快捷的互联网金融系统。

  2. 金融理财产品日益多样化,随着客户理财需求的多样化,资产配置的理念逐渐形成,客户不再只依靠单一的产品进行投资而是综合衡量自身需求做组合搭配。

  3. 客户经过市场洗礼后更加的理智和专业,首先客户经过多年的市场洗礼后积攒了些许经验,对于理财产品不再只关注受益,也会去衡量它的投资标的以及风险等级。

互联网金融时代的到来不可逆转

  Q:作为传统商业银行的理财经理,如何看待互联网金融线上理财的冲击?

  A:互联网金融时代的到来是不可逆转的,但是也并非是所有理财渠道的替代品,虽然我国客户已经形成理财的理念,但是较之专业的理财人员还是有相当大的差距,互联网金融减少了客户的信息差异,但是作为理财的核心“资产配置”还是需要专业人士一对一的服务才能够完成,而并非客户自己就可以独立实现的,就好比我们每天都去超市采购同样的食材,但是我们做出的菜肴还是比不上专业的厨师所做出的美味。

互联网金融时代我的客户不会少

  Q:结合你自己客户的情况,在近两年的互联网金融发展过程中,客户是否会有流失?

  A:如果就单纯的购买渠道而言,的确越来越多的年轻人习惯选择在网上进行理财投资,但是就实质的理财资产配置而言,客户的服务需求却是在逐年上升的,目前我们的理财经理所管理的客户数不断增加,因为大部分的客户还是会来到银行寻求专业的理财经理的资产配置服务,然后按照资产配置需要再选择相应的产品,定期再到理财经理出做回顾和调整。

  如此进行下去,其实通过什么渠道购买我想更是一种习惯而已,就像我们每天上班有人习惯地铁有人习惯公交,而最终到达单位才是目的。

  Q:能否已适应互联网金融发展的这种状态,如果去应对,如何对客户提供更有竞争力的服务?

  A:作为理财经理对于互联网金融我是不抵触的,客户获得方便快捷的理财渠道对于我们来说是更方便了服务更多的客户,但是在大的市场环境以及客户不断增长的理财需求背景下,理财经理的专业素质也在受到严格的考验,我们的工作不再是简单的销售,而是为制定客户的理财目标,规划理财配置,只有这样不断学习提高才能够满足发展的需要。

2015年究竟有哪些投资机会?

  Q:2015年,中国经济将继续在新常态的轨道上运行。你认为2015年的投资理财热点在哪里,该如何把握节奏?

  A:所有的市场热点都是随着经济热点所迁移,而2015年随着我国经济结构调整,经济的热点将出现在新兴产业、智造业等领域,所随之的市场热点也会迁移到新兴产业融资、发展等方面,势必带动理财风投、PE、证券市场等迈上新的台阶,成为新的理财热点。

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