搜狐网站搜狐理财
 

  所谓飞单,是指金融机构理财经理向购买者推荐非本机构的产品,以便获取提成奖励。理财分析师建议,投资者哪怕是到银行购买理财产品也要多长个心眼——看清楚理财产品是这家银行发行的,还是其他机构发行的。千万不要以为只要是从银行购买的理财产品就像存款那样毫无风险。


华融普银39亿募资失踪 非法集资背后疯狂飞单

  据了解,华融普银投资基金(北京)有限公司在市场上非法募集了39亿元,涉及全国约3223名投资人,而募集来的资金绝大部分没有投资到其募集时承诺的项目上。另外此案最令人咋舌的部分,在于参与销售华融普银理财产品的销售人员人数之多,所涉及的银行、信托、券商等金融机构之广,都达到了一个登峰造极的程度。


相关阅读|银行代销理财风险频发 行长称理财经理提成可达5%

理财“飞单”是咋回事

  什么是飞单?

  银行理财范围的所谓“飞单”,是银行内部人员在利益驱使下,违规代销理财产品,以产品高收益为诱饵,让客户购买,数额往往较高。从银行理财产品来说,分为银行自己发行的产品和代销产品,“飞单”多出现于代销产品。代销产品中,主要有基金、贵金属、私募、信托、保险等。因为是代销,产品盈亏都由管理公司负责,银行多不担负责任。

  “一般‘飞单’产品承诺的收益,都远远超过普通产品,有的承诺收益达到年化收益率20%以上,这既是产品最大的疑点,又是最能吸引、蒙蔽投资者的方面。”某国有银行理财经理说,如果销售人员想让客户下决心买入,会使用这个方法。同时,还会以口头承诺、隐藏产品说明书等方式,让投资者摸不清产品具体情况,只想着高收益忽略风险。

  业内人士建议,银行“飞单”多产生于大额理财中,这部分产品的客户群要提高警惕。

 

疯狂“飞单”的利益链

 

  理财经理争相销售的原因是什么?

  无疑是高佣金诱饵。据了解,华融普银的山东高速项目一开始给销售佣金是5~6个点,到后期则给到7~8个点。给投资人的收益仅11%,给销售人员的佣金竟有5.5%!总体资金成本在20%以上。据介绍,华融普银最高峰时大约有400个业务员,但他们主要负责将产品包销给第三方及其他理财经理,理财经理在他们的圈子里又相互介绍。因为有利可图,一些理财经理“连基本的底线都没有了”。

  在华融普银发生不能兑付事件后,也有一些理财经理干脆辞职“跑路”。“在金融机构做销售,一年工资也就20万左右;但接这种私活,一年收入上百万没问题。把5年的工资都赚出来了,出去躲个一年半载又有何妨?”

  银行客户经理“飞单”捞外快 “传统业务养不活自己”

  某股份制银行相关负责人直言,“飞单”实在太寻常。唯一值得奇怪的是直到现在才出事,其实要反思的是银行业深层次的问题。在利率市场化和多元化投资驱动下,银行存款流失是一个不可逆的过程。再加上银行网点越来越多,竞争越来越惨烈,再用老一套存款指标体系对理财经理进行考核,无异于逼良为娼。客户经理靠老老实实做传统银行业务已经养不活自己,他们只能铤而走险飞单赚钱。

  被逼出来的“飞单”

  一个仅有五人的团队,一年销售现金类理财产品规模达两亿元。所得佣金并未上缴证券公司总部,团队全数分掉:手下拿大头,团队领头人仅拿小头。这就是吴刚(化名)团队目前的现状。作为某央企背景券商下设在一直辖市的营业部总经理,他将更多的精力放在“飞单”业务上,因为飞单给他和团队带来的效益更直接,更可观。

投资者如何辨别“飞单”

  每款银行理财产品都有14位编码

  银行发售普通个人客户理财产品时,需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码,客户可依据该编码在中国理财(www.china-wealth.cn)查询产品信息,未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。

  据介绍,理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码,具有唯一性,是判断产品是否合法合规的重要依据。登记编码一般是以字母“C”开头的14位编码。投资者可在网站查询界面输入银行理财产品的名称或者编码进行查询,以验证真假。“如果客户对买到的理财产品有怀疑,可以根据该编码在‘中国理财网’上查询产品信息。”一家银行理财经理表示,如果理财产品的编码未出现在登记信息里,那么这款就是非银行渠道的理财产品。

  提醒:可查托管账户防“飞单”

  专家提醒,银行体系内的信托类产品经过较严格的风险筛选,其风险较系外产品会可控一些,收益率也会低一点。投资者碰见信托类等高收益产品时,首先要多个心眼问问理财经理是哪个机构发行的;其次,一般银行正规渠道发售的信托类产品托管账户都是在本行,而“飞单”的托管账户可能是在他行。

 

投资者遭遇“飞单”如何维权

 

  “飞单”维权的两种方法

  首先,金融消费者在不明真相的情况下签订的保险合同,在法律上属于可变更、可撤销的合同。根据我国合同法的相关规定,因重大误解订立合同的,当事人有权请求人民法院或仲裁机构变更或撤销。

  其次虚假陈述是证券市场最常见的违规行为,表现形式多种多样,如果投资者遭遇上市公司或其实际控制人、大股东虚假陈述的,应毫不犹豫地拿起法律武器进行维权。需要提醒的是,虚假陈述案件的诉讼时效为2 年,超过诉讼时效未起诉的,投资者将丧失胜诉权。

我来说两句

搜狐理财出品   策划制作:廖廖
Copyright © 2017 Sohu.com Inc. All Rights Reserved.搜狐公司 版权所有 全部新闻 全部博文