排名 | 银行名称 | 发行数量 |
1 |
建设银行 |
280 |
2 |
中国银行 |
180 |
3 |
民生银行 |
162 |
4 |
工商银行 |
143 |
5 |
广发银行 |
136 |
6 |
平安银行 |
131 |
7 |
农业银行 |
109 |
8 |
交通银行 |
109 |
9 |
招商银行 |
108 |
10 |
浦发银行 |
101 |
1月份各类型银行理财产品发行量大多较上月下滑。国有银行本月发行理财产品955款,占比32.1%,环比减少8.1%;股份制商业银行发行911款,占比34.2%,环比下降0.8%;城市商业银行发行867款,占比32.5%,环比下降5.6%;外资银行发行34款,占比1.3%。
绝对数量上,国有银行本月发行量降幅领先,股份制商业银行发行量基本稳定。按期限划分,1-3月期限仍为理财产品主导期限,产品数量占比较上月上升2个百分点至54.9%,其次为3-6月期限,占比26.5%。
发行量排在前五名的银行均为国有银行和大型股份制商行,依次为:建设银行、中国银行、民生银行、工商银行和广发银行。其中,建设银行理财产品发行量继续稳居榜首。
12月份理财产品预期收益率水平延续9月份以来的企稳回升势头,各期限收益率水平较上月继续回升。
11月下旬以来,部分银行加大吸储力度,短期产品预期收益率持续小幅攀升,12月份尤其是中旬过后,年末效应推动各期限理财产品收益率普遍上扬,短期产品升幅相对显著,预期收益率超过5%的较高收益产品发行量较前期明显增加。
整体上看,12月份理财产品预期收益率曲线整体上移,剔除结构性产品之后,一个月(30-35天)短期产品平均收益率较上月上升28个基点,1至3个月的理财产品平均预期收益率为4.41%,较上月上升22个基点;3至6个月理财产品平均预期收益率为4.65%,较11月份升16个基点;6个月至1年投资期限产品平均预期收益率为4.89%,较上月上升17个基点。
排名 | 银行名称 | 平均收益率 |
1 |
珠海华润银行 |
5.06% |
2 |
苏州银行 |
5.03% |
3 |
渤海银行 |
5.01% |
4 |
江苏银行 |
4.91% |
5 |
深圳农村商业银行 |
4.90% |
6 |
杭州银行 |
4.86% |
7 |
宁波银行 |
4.82% |
8 |
哈尔滨银行 |
4.81% |
9 |
光大银行 |
4.79% |
10 |
华夏银行 |
4.76% |
剔除发行产品数量过少的银行,本月新发产品收益率表现最好的前十家银行中城商行占八家,股份制银行两家。 12月份受年末效应推动有五家银行的平均收益率水平超过5%,本月整体水平明显回落,排名前十的银行中只有三家银行的收益率水平超过5%。珠海华润银行、苏州银行及渤海银行的理财产品收益率水平位居前三名。
1月有五家银行新进前十排名,分别是苏州银行、渤海银行、江苏银行、宁波银行和光大银行。
剔除收益结构较特殊的结构性产品,本月高收益理财产品绝大多数为城商行所发,前20排名中有12款产品超过6%,新发产品的最高预期收益率为6.5%,分别为南昌银行、锦州银行、江苏银行和重庆三峡银行发行。
排名 | 银行名称 |
1 |
南昌银行 |
2 |
桂林银行 |
3 |
杭州银行 |
4 |
恒丰银行 |
到期收益率前十名均为这四家银行发行的产品。1月份共有2667款产品到期。在披露到期收益数据的1897款产品中,1872款产品达到了预期收益,达标率为98.7%,25款产品未达到最高预期收益率。平均到期收益率为4.30%。
本月共25款产品到期收益未达预期,其中13款为结构性产品,12款为信托贷款类产品。 在结构性产品中,11款是南洋商业银行发行的汇率挂钩保本类产品,主要挂钩欧元/美元等主要币种汇率,投资方向为外汇期权等金融衍生产品以获得与外汇汇率挂钩指标相关的结构性收益,根据收益条件,这些产品最终只实现中等收益,未达最高预期。
本月未达最高预期收益的12款信托贷款类理财产品均为中信银行发行,属于信贷资产因存续期内贷款基准利率下调导致的正常利率调整。
排名 | 银行名称 | 产品名称 | 预期、到期收益率(%) |
1 |
南洋商业银行 |
2012年第44期汇益达I号汇率挂钩保本结构性人民币理财产品 |
6、4.32 |
2 |
招商银行 |
2012年焦点联动系列之黄金表现(看涨)联动理财计划 104031 |
5.3、3 |
3 |
招商银行 |
2012年焦点联动系列之黄金表现(看涨)联动理财计划104029 |
5.3、3 |
4 |
南洋商业银行 |
2012年第36期汇益达I号汇率挂钩保本结构性人民币理财产品C12131 |
6、4.25 |
5 |
中信银行 |
2011年中信理财之信托计划11002期10号A11006610 |
6.1、5.85 |
临近春节,各家银行推出了多款短期理财产品。目前各大银行均抛出高收益理财产品。不少产品预期收益率再次突破4.5%。
投资者可以趁着节前好好盘算,购买银行理财产品、基金公司和券商的超短期产品,最大限度地获取资金理财的收益,且节后还能在用钱之际及时变现。