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阿里巴巴,商业银行

编者按:如果阿里巴巴银行获批,将是中国金融领域向民营资本开放的一个重大案例。阿里巴巴旗下支付宝的“合法性”便有了更大把握的保障。阿里巴巴银行如能获批,善莫大焉。[评论]

银监会:阿里银行审批未进入实质阶段

中国银监会新闻发言人、政策法规部主任黄毅昨天表示,“阿里巴巴成立商业银行一事,尚未进入实质阶段”。[全文][评论]

阿里巴巴筹建商业银行意在支付宝牌照

对阿里巴巴而言,商业银行赚不赚钱并非最重要的,届时阿里巴巴集团旗下的支付宝“合法性”便有了更大的保障,并能够规避将一些风险,同时阿里巴巴设立银行本身也是一个创举。[全文][评论]

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相关政策


设立银行最低注册标准

全国性商业银行

 最低限额为十亿元人民币

城市商业银行

最低限额为一亿元人民币

农村商业银行

 最低限额为五千万元人民币


成立商业银行需要满足几个条件:有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;有符合本法规定的注册资本最低限额;有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员;有健全的组织机构和管理制度;有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

专家解读

阿里进军金融业——“新36条”与民营银行“畅想曲”

何为“新36条”

新36条是指“非公经济36条”颁布5年之后, 国务院于2010年05月13日再次发布的“国务院关于鼓励和引导 民间投资健康发展的若干意见”。由于该意见中共计有36条,为了与非公经济36条相区别,故被简称为“新36条”。 其中包括鼓励和引导民间资本进入金融服务领域。[详细]

浙商解读“新36条” 会诞生真正的民营银行

“新36条”中,“鼓励和引导民间资本进入法律法规未明确禁止准入的行业和领域”的条文最让人兴奋。“非禁准入”的原则对于民企参股金融行业来说至关重要。“新36条”还提出“允许民间资本兴办金融机构。在加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险的前提下,放宽对金融机构的股比限制。”如此政策背景之中,不排除会诞生受盼已久的民营银行。[详细]

“新36条”指点温州民间资本 投资银行业意愿强烈

“新36条”的出台,对民间资本投向到底产生多少影响?记者从温州银监分局结合民间资本金融股权投资情况,对当前辖内民间资本新动向所进行的最新专题调查中发现,温州金融与股权投资“趋势升温”,投资进入银行业等金融领域的意愿较为强烈,呈现“难以满足”的局面。[详细]

阿里巴巴与雅虎关系以及股权结构

注释:

1、2005年8月,雅虎以10亿美元+雅虎中国,换取了开曼群岛阿里巴巴40%的股权(只有35%的投票权)。截止2010年6月30日,股权稀释后约39%。

2、开曼群岛的阿里巴巴(Alibaba.com Corporation)相当于中国大陆的阿里巴巴集团的影子公司。前者依靠后者在中国大陆开展业务。

3、支付宝、淘宝等为开曼群岛的阿里巴巴(Alibaba.com Corporation)旗下100%资产。

4、香港上市的阿里巴巴(B2B业务),由开曼群岛阿里巴巴据对控股(73.21%),马云及管理层仅直接拥有2.08%。

5、雅虎此前持有阿里巴巴35%投票权。从2010年10月开始,持股阿里巴巴集团39.0%经济权益的雅虎,其投票权将从35%增加至39.0%,而马云等管理层的投票权将从35.7%降为31.7%,软银保持29.3%的经济权益及投票权不变,届时雅虎将成为阿里巴巴真正的第一大股东。

阿里巴巴设立商业银行的优势及障碍

优势
国美 不存在法律障碍
设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。阿里巴巴成立商业银行并不存在法律和资本障碍。
国美 试水金融行业已久
阿里巴巴在金融领域看似复杂的举措可分为“两大阶段”:一是为解决网购交易诚信问题的个人金融服务阶段;二是为缓解网商融资需求难的企业金融服务阶段。
国美 客户资源非常丰富
阿里巴巴积累了很多B2B用户,这些用户都是中小企业。阿里巴巴旗下的支付宝本身就是一个虚拟银行,拥有很多B2B和B2C用户,相对于国有银行,这些用户更喜欢用电子银行进行支付。
 
障碍
国美 与雅虎的控制权问题
在谋划新转折的同时,阿里巴巴也不得不考虑最近与雅虎的控制权问题。对此,吕本富认为未来三年内必将有一战。由于是纯粹的商业行为,目前还不到像国美纷争一样与鱼死网破的局面。但不管是内部解决还是对外公开,但这场纷争,在三年之内必将有一战。
国美 民营资本很难达到设立银行的标准
民营资本在金融领域总体上属于很薄弱的一环,按政策来说应该是扶持的,但是金融行业实行的是审慎监督原则,面临诸多的监管规定,“民营资本设立银行很难达到相关标准”。

阿里巴巴设立商业银行原因猜测

原因一:解决外方股东雅虎对支付宝的高比例持股问题

国家政策中对支付公司的外资比例有所限定,而雅虎又不愿意对支付宝的持股比例做出调整(雅虎通过阿里巴巴集团在支付宝中有较高比例股份),这样支付宝就处于了进退两难的尴尬境地。通过设立商业银行,引进新的投资者,若能稀释雅虎股权,则可较好的解决这一问题。”

原因二:意在支付宝牌照

对阿里巴巴而言,通过直接开设商业银行赚不赚钱、拉了多少存款,为中小企业放了多少贷款并非最重要的,关键是届时支付宝的“合法性”便有了更大把握的保障,解决了其整个盘子资金流“要害”的合法性。

原因三:利用自身信息优势 充分发掘中小企业价值

阿里巴巴积累了很多用户,这些用户都是中小企业,但阿里巴巴与这些中小企业间还仅存在信息交换层面交流,中小企业融资难一直没有解决。从另一方面看,阿里巴巴旗下的支付宝本身就是一个虚拟银行,拥有很多B2B和B2C用户,相对于国有银行,这些用户更喜欢用电子银行进行支付。

原因四:实现马云个人理想 帮助所有小企业实现成长梦想

马云一直希望阿里巴巴能建立一个平台,帮助所有小企业实现成长梦想。马云自身也曾遭遇融资难的问题,当年为给阿里巴巴融资,七天之内见了四十多位风投,“一家家敲门,一家家被拒绝”。马云还公开指责商业银行“嫌贫爱富”。一些分析师认为,马云的性格也决定了他会做这样一件事。

阿里金融七年来的“路线图”
推出服务 用意 现状
2003年10月起推支付宝 为解决淘宝在线支付与诚信担保难题,作为“寄生”于淘宝的“私有”支付工具。 坐拥3亿多用户、覆盖国内主要B2C网站的第三方支付平台,还将触角延伸到缴纳水电煤气费等公共服务领域。
2007年推网络联保贷款业务 为缓解中小企业融资难。 企业联保贷款最后遇冷。仅有1000多家中小企业成功从银行获得贷款,千万元坏账无人买单。
2010年成立小额贷款公司 为网商提供网络联保、信用贷款、抵押贷款、订单融资、担保贷款服务。 获得我国首张电子商务领域小额贷款公司营业执照。小额贷款公司处小规模试点推广阶段。
2010年底欲设商业银行 获得支付宝合法运营牌照资格,为中小企业解决融资难问题。 浙江省和杭州市对阿里巴巴成立商业银行一事积极,但最终审批权还归中国人民银行和银监会。目前还未获得他们对此事的正式批复。

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