投资与投资规划的概念

　　1、投资的定义

　　根据经济学上的定义，投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。投资活动范畴非常广泛，这里我们所指的投资主要是家庭投资，或叫个人投资。

　　投资可分为直接投资和间接投资。直接投资包括对现金、厂房、机械设备、交通工具、通讯、土地或土地使用权等各种有形资产的投资和对专利、商标、咨询服务等无形资产的投资。间接投资是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等，各种有价证券，以期获取一定收益的投资，由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也被称为证券投资。

　　2、投资规划的定义

　　投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户指定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。

　　投资与投资规划的关系

　　很难严格地将投资与投资规划分离开来，概括而言，投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标。前者技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益。后者程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足个人的财务目标，投资只不过是工具。投资规划往往是在既定的目标约束下实施投资行为，这些目标具体就是资金需求，如子女高等教育费用、购房款、重大旅游计划费用、退休养老生活费用等等，是对应于生活需要的，一定是有时间和金额的特定要求。

　　投资规划与理财规划

　　理财规划一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。

　　投资规划是理财规划的一个组成部分，更为重要的是，投资是实现其他财务目标的重要手段。如果没有通过投资实现资产增值，个人可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标，因此，投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用。