银行年末集体催收 工行拒绝"老赖"58亿贷款申请

　　临近年关，银行催收也到了紧要关头。自11月份开始，银行催收公告逐渐增多。随着征信体系的不断完善，失信被执行人的惩罚力度越来越大，不少“老赖”对于欠款放任不还的态度也有所改变。

　　某股份制商业银行信用卡中心人士对《证券日报》记者表示，银行信用卡的清收工作一部分是电话客服中心进行催缴，更多的则是外包。今年的催缴情况相较于往年要好很多，一方面是因为人们认识到了信用的重要性，另一方面欠款人也担心被录入失信执行人名单，一旦上了名单，将会给生活带来极多不便。

　　银行公告催收增多

　　光大银行信用卡中心人士告诉本报记者，催收的形式有很多种，包括短信催收、电话催收、上门催收、公告催收等。在多次催收无果后，才会采取司法机关协助催收、律师协助催收、媒体公告催收、民事诉讼催收等方式。其中，电话催收是较为普遍的方式，主要是因为成本较低。

　　而公告催收较为正式，成本也较高。各家银行对于使用公告催收的标准不一。某股份制商业银行信用卡中心人士对《证券日报》记者表示，公告中的逾期借款人，一般是一些恶意透支，或信息变动多次无法联络、逾期次数较多的信用卡透支者。

　　本报记者注意到，近期有多家银行集中登报进行了公告催收。例如，邮储银行铅山县支行公告称，“现将截止到2016年12月1日，透支逾期3期以上未及时归还欠款的信用卡客户名单郑重公告如下……，请以下客户在2016年12月20日前，到中国邮政储蓄银行还清透支的全部本息，以免影响您的个人信用，给您的工作、生活带来不便”。

　　湖南洞口农商行公告显示，11名持卡人因长时间失联，并恶意透支信用卡数期，自公告之日起，请持卡人于30日内将所透支额度全额偿还，否则本行将根据《商业银行信用卡业务管理办法》以信用卡诈骗移送公安机关，因移送所造成的不良影响由违约当事人承担。

　　不过，本报记者发现，许多借款人的透支余额并不大，少则几千元多则2万元，不过逾期期数较多，最多的达到了43期。目前，针对信用卡欠款的认定标准有三种：恶意透支、无意逾期和无力偿还。恶意透支者主要为逾期三个月以上，银行有权上诉并公布名单，这将影响逾期者的信用，在贷款、个人信用上都会留污点，并且最终将付出更多成本还清逾期利息，这也是银行公示的主要对象。

　　除了公告外，针对年底艰巨的催收工作，一些银行也制定了年底催收的相关流程。工行济南槐荫支行就表示，12月份，安排专人逐户进行电话催收，每户催收次数不少于两次，并且根据客户不同需求，提醒客户配置自动还款、信用卡分期还款等服务，同时告知客户逾期会产生的信用风险。初次电话催收后五个工作日，根据客户还款情况，制定新的清单再次进行催收。

　　多维度惩治“老赖”

　　近年来，金融机构、政府机构等对于老赖的打击力度不断增强。国家发改委与税务总局、统计局、海关总署等已启动会签税务、统计、进出口领域联合惩戒备忘录。截至目前，法院累计公布失信被执行人576.42万例，民航部门限制购买机票533.66万人次，铁路部门限制购买列车软卧、高铁和其他动车组一等座以上车票187.56万人次，工商部门限制失信被执行人担任各类企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员6.7万余人次，仅中国工商银行一家就拒绝失信人申请贷款、办理信用卡52万余笔，涉及资金58亿余元。

　　此外，全国各地针对老赖均采取了一些生活上的限制措施。例如，北京市高级法院执行局局长杨越表示，北京市朝阳区人民法院最新推出了惩戒失信被执行人的新举措，包括子女无缘上贵族学校，信用卡消费级别被降低，购车摇号没资格，以及无法通过携程、去哪儿、途牛等网站预订酒店和机票等。

　　为了扩大失信信息的传播和利用，北京朝阳法院还将360搜索引擎与失信被执行人数据库链接，在搜索界面增加失信信息提醒内容。

　　也正是有了如此多的惩罚措施，老赖的清收工作已经有所成效，对银行而言，清收工作也相对容易进行。

　　上述股份制商业银行信用卡中心人士对《证券日报》记者表示，恶意欠款并非是没钱还，这与无力偿还有本质区别，这部分人是银行的重点催收对象，虽然逾期并不代表会被纳入失信被执行人，一切需要法院判定，但是银行民事诉讼等也会成为判定失信被执行人的一个依据，在这种情况下，一些老赖会考虑还钱来消除征信影响，银行的催收工作相对也就容易做一些。（来源：证券日报 作者：毛宇舟）