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美联储加息市场风云变幻 如何护好钱袋子

来源:广州日报
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原标题:如何护好钱袋子
纽约股市三大股指14日回落收跌。新华社发

  美联储宣布今年以来的首次加息,该结果完全在全球机构的预期之中。不过,会后声明的预期却有些意外,美联储主席的态度暗示了2017-2018年的加息进程将加快。在会后声明的影响下,美元指数站上102,达到2003年1月来最高位,即近14年新高。美联储会后声明与各大国际投行预期均表明,2017年,美联储或将继续2~3次的加息。

  对此,国际黄金与原油价格出现了明显的走跌,前者刷新了10个月新低,后者单日下跌接近4%。包括欧元、日元、英镑在内的非美货币周四全天全线走跌。对比来看,加息对于股票市场的影响力有限,美国道琼斯工业指数和标普500指数出现短线下跌。但此后交易的亚太市场和欧洲股市表现平稳,只是少数指数波动较大。

  美联储加息导致国际汇市风云变幻,拥有一个美元账户、多元理财也成为一些白领家庭的计划。专业人士却提示:追求境外理财不必太过盲目,人民币在流动资产中的占比不应低于70%,境外账户理财,应以稳健思路为主,存款占比要有20%,剩余资金可以购买信誉好、历史走势好的基金与理财品。

  黄金原油下跌

  美联储的会后声明暗示2017-2018年度加息将被加速,对于全球金融市场产生了深远影响,支持美元保持长线强势,打压非美货币保持长线弱势,对黄金市场形成重磅打击。

  短线来看,周四金融市场,美元指数站稳102,傍晚至102.39,不断刷新2003年1月来最高位,即近14年新高。在美元暴涨过程中,全球一揽子非美货币兑美元全线走跌,欧元兑美元周四傍晚跌至1.050,英镑兑美元跌到了1.2527,美元兑日元急升,至117.89,一个半月日元累计贬值已经超过了18%。人民币相对坚挺,在周四凌晨纽约尾盘跌至日内低位6.93,本周四在6.9029~6.93区间宽幅震荡波动。

  国际黄金与原油价格在凌晨大幅度走跌之后,全天低位盘整。其中,国际黄金价格低至1136美元/盎司,单日最大跌幅为26美元/盎司,继续刷新10个月新低。广州市场黄金首饰价格继续走跌,即便不算上之前的双十二促销活动,两周金首饰价格下跌累计幅度接近10元/克。原油价格低至50.76美元/桶,24小时下跌幅度接近4%。

  股市反应不过激

  美国加息如期而至,不过,全球股市表现并不过激。“我们看到,今天整个股市表现并没有出现集体大跌,这个也说明,美联储加息预期兑现后,出现短期利空出尽的效应。”华泰联合证券市场分析人士对广州日报记者表示。记者对比发现,在全球股市中,当天美国股市跌幅相对较大,如道琼斯指数下跌0.60%,离20000点的差距有点扩大。纳斯达克指数下跌0.50%,标普跌了0.81%。不过,隔日的亚太市场上主要股指表现也比较平稳,其中,日经225指数收盘上涨0.10%,报19273.79点,韩国综合指数下跌了0.01%。

  A股市场上,创业板、深成指和中小板昨日收盘分别上涨0.23%、0.65%和0.17%,上证指数虽然盘中跌幅一度超过1%,但收盘收窄至0.73%。前海开源基金首席经济学家杨德龙表示,加息已经被市场充分预期,现在相当于靴子落地,市场的不确定性消除。消息公布后,刚创出新高的美股出现了小幅下跌,美债和美元对消息的反应也符合预期。美联储这次加息对A股市场来说影响比较小。

  专业人士谈资产配置

  投资黄金?别盲目抄底

  本次议息会议的会后声明暗示将加速加息,对于未来黄金市场来说,属于重磅利空信息,意味着:在未来1年甚至更长的时间里,国际黄金价格不太可能大幅度反弹、进入牛市,低位盘整应该是一个常态。广东省黄金公司田鹏飞认为:未来黄金价格比较可能在1050~1080美元一线成功筑底,投资者在未来漫长的1~2年时间里有诸多的“抄底”买黄金的机会,无论是金条还是金首饰、金币,“抢金”大可不必急于一时。

  黄金在家庭流动资产中的配置也可是适当下调,由原来的15%~20%调整到10%~15%,即便“抄底”买金,也不要超过15%这个上限。另外,广州很多投资者热衷炒卖纸黄金,目前来看,用美元炒卖纸黄金更加划算,紧跟国际黄金价格变动。

  美元资产,可适当多配

  对于不少家庭想增加美元资产的计划,招商银行与民生银行(广州分行)的资深理财师一致认为:年末国际金融市场动荡,人民币波动幅度较大,而港元虽然挂靠在美元上,却并非完全跟随美元运动,汇市风险不可低估,汇市的变动对于家庭财产来说“九牛一毛”,一种货币短期内大涨或大跌,对于家庭资产的影响力实际上不算大,类似2016年美元迅速升值的现象,历史上极其罕见,也不太容易在2017年重复。大家中长线理财,不需要盲目地“较真儿”。

  即便考虑到近期波动,家庭流动资产中,人民币、美元(包括港元)与黄金资产的基本配置比例也最好是7比2比1的比例,其中的人民币资产可以分而投资债券、基金与银行理财产品,不宜低于70%的比例。以上几类产品的年化投资收益率,大概率远远跑赢美元的同期增值。

  2016年末,综合市场来看,三口白领之家,人民币流动资产中,银行理财产品(包括少许货币基金、定期存款)、债券与基金(主要是偏股基金)的配置建议为3比3比4,原因是低位股市在回暖,债券市场保持稳健姿态,银行理财产品可以从年末资金紧张的局面中获利。

  而对于(无论在境外还是境内开户的)的那部分美元账户资产,建议也以稳健投资的思路为主,其中存款的比例应比人民币账户的存款比例更高,可以提升到20%上下,剩余50%的资金,可以购买历史走势较好、发行方信誉较好的基金(包括具有保险功能的泛基金产品),——而基金投资也是发达地区与国家居民理财的主体方式。最后30%的资产,可以尝试购买外资银行的理财产品,也以稳健类型为主。
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(责任编辑:陈大伟 UF065)

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