7日,多位银行家在2016中国银行业发展论坛上表示,银行业当前面临的经营压力前所未有,全行业利润增速“断崖式”下跌值得警惕。各商业银行虽然积极创新业务和产品,发掘新的利润增长点,但专家提醒:无论是何种创新都不能脱离金融本质,一定要坚守风险底线。
商 业银行迎利润增长“寒冬”
平安银行行长邵平指出,近几年,银行的利润增速“断崖式”下跌,从2011年的36.34%锐减到2015年的2.43%,今年第一季度虽然有所回升,但不排除季度调节的偶然性因素。“从30%多的高增长到接近零增长,银行业只经历了短短的4年时间,这是一个惊心动魄的变化。”更为严重的是,在新增信贷投向上,银行也面临“资产荒”瓶颈。原来风险较小的国企债务、地方政府担保的信用债开始爆发风险;新增资产缺乏“安全区”,银行业腹背受敌。
兴业银行行长陶以平也认为,银行业经营情况会加速分化。过去十几年,国内经济持续快速增长,整个银行业的发展被誉为“黄金期”。未来,随着经济增速下行、结构调整加剧,过去那种“普涨”的行业格局不可持续,分化成为一种必然。长远来看,能够与时俱进、抓住供给侧结构性改革机遇的银行才可能脱颖而出。“这一苗头近两年日益明显。从去年和今年一季度情况看,整个银行业净利润同比增速仅为2.43%和6%左右,与过去动辄20%、30%的增速相比落差很大,而且不同银行之间的增速分化也开始加大。”
交通银行董事长牛锡明指出,在新的转型发展期,银行特别要重视一个问题,就是利润当期性与风险滞后性的错配,发放贷款后利润当期就增加,但3年后才会出现风险,5年后不良贷款会增加,7年后会形成损失。这种利润与风险的错配,往往使我们只看到利润而忽视了风险。目前,银行业的不良贷款并没有到底,风险并没有完全的释放,现在正是风险管理的关键时期,“谁风险管理的好、质量稳定,谁就是赢家”。
创新求生勿忘金融本质
面对巨大的经营压力,整个银行业都开始寻求“生路”,积极创新业务,尤其是积极拥抱互联网金融。
在中国工商银行原行长、银监会特邀顾问杨凯生看来,提倡金融创新必须和坚守金融的本质结合起来,鼓励金融创新必须和加强金融监管结合起来。
邵平也同意,创新是商业银行发现市场机会、服务实体经济并有效化解风险的重要抓手。但是,必须坚持有效创新。“2008年金融危机一个重要的诱因就是眼花缭乱、背离真实原则的衍生品创新。”
浙商银行行长刘晓春直言,目前互联网金融已经成为全行业的一个热点,但互联网金融最终还是要回归金融的本质。“银行是经营风险的企业,所有风险管理都是围绕着银行的经营来进行的,不应该割裂开来。银行开拓客户、维护客户,维护工作本身也应该是风险管理本身。”
浦发银行总行电子银行部(移动金融部)总经理丁蔚表示,在防控风险的前提下实现投资收益,是互联网金融创新重要立足点和出发点。互联网金融有别于传统金融,它的优势在于必须是更具效率、更具普世,这样才能够形成自己独有的竞争优势。目前基于数据挖掘的创新能力,将是互联网金融打造独有生命力的必由之路。
(来源:中国证券报 作者:陈莹莹)
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