起底银行系P2P：银行4年开了17家P2P 现8家已关门！

　　银行系P2P，是多么风光，到底真相如何？今天大起底：4年开了17家，仅有2家有银行存管，8家已经退出！

　　17家平台对应13家银行

　　一共13家银行在这17家平台扮演着不同角色，其中城市商业银行关联7家平台居于首位，全国性股份制商

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　　仅2家平台上线银行存管

　　在17家银行系P2P平台中，仅2家平台上线银行存管，外加1家平台签订银行存管协议，其余平台均未签订银行存管协议。

　　8家银行系P2P平台停止运营

　　从上线时间来看，银行系P2P平台主要集中在2014年上线，达到了10家，其次是2015年的5家，还有2家是2012年上线。

　　收益率过10%的平台有7家

　　就给投资人的收益来讲，银行系P2P平台给人的印象是非常抠门。经统计发现，17家银行系P2P平台中，实际上有7家提供了预期年化收益率不少于10%的标的。

　　图中标蓝的是还在发标的平台，标绿的是提供了预期年化收益率不少于10%的项目标的的P2P平台。投资人若是要选择预期年化收益率不少于10%的平台，目前的选择有5家。

　　当然，银行系P2P给投资人预期年化收益率低不是没有数据。有7家平台提供预期年化收益率低于5%的项目标的，其中甚至有5家平台提供预期年化收益率低于4%的项目标的。据第三方最新统计数据，银行理财产品平均收益率为3.83%。当预期年化收益率低于4%时，与其投资银行系的P2P平台，还不如选择银行理财产品。

　　注册资本与实缴出资额情况

　　17家银行系P2P中，平台的运营主体为银行的有3家（下图中浅蓝色背景标注）。

　　银行究竟与平台是何种关系

　　银行在银行系P2P平台中充当何种角色一直是投资人所关心的问题。根据P2P平台与银行之间的经济关系和业务模式分类，银行与P2P平台有以下五种关系：

　　银行设立并运营的P2P平台；

　　银行提供资产端的风险控制服务；

　　银行投资的公司投资了P2P平台；

　　银行与P2P平台没有直接关系，但同属于一个品牌或者集团；

　　银行与P2P平台之间曾经存在关系，但现在已经没有关系。

　　1、银行设立的P2P平台有4家，分别是有氧金融、融e信、小苏帮客和齐乐融融e。有氧金融由包商银行设立并运营。融e信由苏州银行设立并运营，并对借款项目的合规性进行审核。小苏帮客为苏州银行设立并运营的平台，二者都隶属于苏州银行股份有限公司。齐乐融融e隶属于齐商银行股份有限公司，由齐商银行见证融资项目及融资人的信息真实性，并由安硕信息(300380,股吧)提供技术支持、上海易一代信息技术有限公司提供平台运营。

　　2、银行与P2P平台达成合作，为P2P平台提供资产端的风险控制服务。此类的平台有5家，分别是网交所、东方宜贷、华润银行资产交易平台、小企业e家和e融e贷。

　　3、银行与P2P平台没有直接关系，但同属于一个品牌或者集团。此类的平台有2家，分别是陆金所和自金网。严格说来，此类平台不属于银行系P2P平台。

　　4、银行与P2P平台曾经有关系，但现在没关系的平台有2家，分别是金开贷和民贷天下，严格说来，这类平台也不算银行系P2P。

　　5、银行与P2P平台之间存在间接的投资与被投资关系。此类平台有4家，分别是民生转赚、开鑫贷、民生易贷和超银网贷。这四家P2P平台与银行之间的股权关系较为复杂，具体信息见以下图片：

　　排除第三类和第四类P2P平台不属于银行系，银行系P2P平台实际上有13家，分别是有氧金融、e融e贷、小企业e家、华润银行资产交易平台、东方宜贷、小苏帮客、超银网贷、民生易贷、民生转赚、开鑫贷、齐乐融融e、融e信和网交所。

　　排除已经停止发标的平台，真正的银行系P2P平台仅8家，如下表：

　　结语：式微的银行系P2P平台

　　无论是平台数量、平台规模，还是增长速度、用户活跃度，银行系P2P都远远逊色于上市系、国资系、风投系，更不用和民营系相比。

　　据第三方数据，国内目前共有60家直销银行。60家直销银行+8家银行系P2P平台，银行在互联网带来的冲击上应对乏力。

　　这里面固然有监管的束缚，比如远程开户限制了直销银行的迅速发展，部分地方监管层叫停银行与P2P的联姻，或者竞争的激烈，但更多应该还是从银行自身找原因，为什么用户不愿意接受银行的服务了。