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糟了!有121款银行理财产品收益未达预期

来源:搜狐理财 作者:嘉丰瑞德
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  银行理财产品是大众最为熟悉的金融投资品种之一,很多人对银行理财产品的认识,基本是收益不高、安全、稳定,这总体没错。

  其实小编认为,对于银行理财产品的界定,部分投资者可能还会有些搞不清,其实银行理财产品并不一定都是保本型。

  按比较正规的分法,

银行理财产品可分为三大类:

  1、保证收益型产品

  顾名思义是指无论投资结果如何,到期银行均向投资者支付本金及固定收益的银行理财产品。一般收益不会太高,但保本。这类投资,渐渐跟固定存款的收益率、大额存单的收益率类似。

  2、保本浮动收益型产品

  这是银行到期向投资者支付本金,但本金以外的投资风险由投资者自担的一类银行理财产品,目前这类产品的投资者人数较多。

  3、非保本浮动收益型产品

  指银行根据约定条件和实际收益水平,向投资者支付收益,但并不保证投资的收益和本金安全,这类产品的投资风险完全由投资者承担,即不保本也不保收益。

  在投资过程中,由于银行销售产品,且常常被认为有银行信誉隐性担保、信用背书,故有预期收益率的理财产品一直备受投资者青睐。

  对此,资深理财师表示,目前有些银行会标注哪些是保本、哪些是非保本的产品,但还有很多银行是没有标注的,那么你大家在做投资时就一定要问清楚是保本还是保本浮动,或是非保本浮动型的产品。

  业内人士预计,随着存款利率市场化的推进,“保证收益型”理财产品将与存款逐渐同质化,市场吸引力会有所下降。而后面两种,有越来越流行的趋势。那么,我们应该配置这些后两者吗?先不说应不应该,且来看看“它们”的近况如何吧。

  截至今年5月份,有121款产品未达到预期最高收益率,其中112款为结构性理财产品(结构性产品多是保本浮动收益型产品),占到期结构性产品总数的33.63%。其中到期实际收益率低于1%的共有30款,这30款产品被汇丰银行、恒生银行和平安银行(000001,股吧)这三家银行所包揽。这些结构性理财产品中,挂钩标的最多的是挂钩股票指数和黄金,分别有35款和41款。

  这些结构性银行理财产品的挂钩标的,在设计上都是看涨型,而从去年下半年以来,国内外市场经历了一波调整,产品设计与实际市场走势背离,是这些理财产品亏损的主要原因。

  需要补充的是,并非结构性产品就是看涨的,也有看跌的,故投资者在投资前也需要弄清楚。总之,这些产品要想取得好的收益,其设计需要与市场走势相同才行。而投资者在购买前,也需要判断挂钩标的走势,不能盲目配置。

  此外,汇丰银行还有18款到期理财产品出现了本金亏损10%的情况。如“汇聚中华”9个月的人民币结构性投资产品,及“汇享天下”的6个月人民币结构性投资产品,共5款。以“汇聚中华”为例,产品的原始设计是产品到期90%本金保障,投资起点10万元,投资期限为6个月,预期最高收益率14.1%,预期最低收益率—10%。而最后实际的收益,已经亏到了底!

  非保本浮动型收益不是很好,这些投资者投资可能有点后悔,那么来看看保本浮动型、保证收益型银行理财产品的情形又如何呢?

  数据显示,上周共有1111款人民币非结构性产品发售,平均预期收益为3.83%,环比跌幅达0.06个百分点,创近期单周最大跌幅。其中仅有1款产品的预期收益率超过6%。可以说有保本的银行理财产品的预期收益率,跟前几年相比,甚至有腰斩。

  而相比较而言,市场上的固定收益类产品的收益率却格外的抢眼。拿嘉丰瑞德-稳利精选组合投资计划为例,投资收益在6%-11%,基本比银行理财产品中的保本浮动收益型产品高,也比很多非保本浮动型的产品的预期收益高,小编认为,对于投资者来说,认为这确实是当下非常不错的投资渠道,而且也很安全哦。

  而相比较而言,市场上的固定收益类产品的收益率却格外的抢眼。拿某精选组合投资计划为例,投资收益在6%-11%,基本比银行理财产品中的保本浮动收益型产品高,也比很多非保本浮动型的产品的预期收益高,小编认为,对于投资者来说,认为这确实是当下非常不错的投资渠道,而且也很安全哦。

  当然,也有投资者对“国有”的银行理财产品一直“念念不忘”,那么小编也提示一下,现阶段配置银行理财产品的技巧。

  鉴于未来国内整体仍属央行降息的一个大环境,因此在投资期限不限定的情况下,选择非结构性银行理财产品的话,中短期产品可能更为适合,其预期收益率相对也会高一些。

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(责任编辑:谭玉庆 UFO56)

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