微众银行怎么玩

　　随着微众银行首款APP面世，一系列的线上服务终于来到我们身边。刷脸验证、转账、投资……未来，可以期待的还有很多。

　　文 本刊记者 张安立

　　带上身份证到网点开户是传统银行业务的第一步，然而就在8月15日，随着微众银行首款客户端产品面世，全线上开户、刷脸验证

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　　开户只需3步

　　先来说说开户。从记者的体验看，在微众银行拥有一个专属于你的电子账户只需要短短1分钟时间。

　　之所以称之为电子账户，原因在于你不会持有实体银行卡，也没有存折类实体凭证，而只有一个专属于你个人的虚拟“微众卡”，一串19位数的微众卡号。而拥有了这个电子账户，就可以通过微众银行APP办理存款、理财等业务，也可以在微众电子账户和已绑定的其他同名账户之间转账。

　　具体开通的过程很简便，点击微众银行APP首页“开户”功能后，根据提示第一步填写基本材料，包括姓名、身份证号码等，第二步设置6位数交易密码，第三步绑定本人银行储蓄卡。其中，绑定银行储蓄卡只需要提交卡号，系统会自动识别发卡行，再配合银行登记的手机号码短信验证即可成功。据微众银行客服人员介绍，系统会自动将客户提交的信息与公安部有关信息做匹配、审核。

　　刷脸验证有要求

　　“都说要刷脸验证，怎么那么容易就开户了呢？”别急，虽然说开户、绑定首张银行卡很方便，可是从第二张开始，你就需要通过“人脸验证”这一步了。

　　系统会提示你将摄像头对准脸部，并根据屏幕勾勒出的轮廓校准，然后清楚地读出屏幕上方出现的8个随机数字，比如53181358，在跟读后系统会进入验证环节。

　　一般来说，未通过验证有几种情况，一是可能所处环境光线不好，或分布不均匀；二是佩戴眼镜；三是头发遮住了耳朵；四是环境太嘈杂，声音未能录入成功。不少尝试过人脸识别的网友也表示，当自己遮住部分脸庞、或是找他人“代刷”、或是只做嘴型不发声音时，都无法通过系统验证。由此可见，只有在人脸与声音都正常录入的情况下，刷脸验证才能成功。而只有刷脸验证通过，你才可以在微众电子账户上绑定第二、第三张及更多储蓄卡。

　　据客服人员介绍，如果在成功绑定第二张储蓄卡后15分钟内绑定第三张卡片，无需再次人脸验证。

　　另外，当记者疑虑系统识别的可靠性时，客服人员表示后续还会有人工抽测的环节。当发现账户可能存在安全隐患时，会暂时“松绑”该卡，并向客户发送提示短信。“如果收到相关短信提示，比如‘您最近的一次绑定银行卡操作涉及非本人操作，为确保账户安全，请致电客服热线。’客户就需要与微众人工客服取得联系，再进行确认、开通。”该客服人员表示，这样做是为了确保账户安全，即便在这一过程中客户已经将钱款打入微众卡，也不必担心资金消失或其他安全隐患。

　　金融服务有限

　　目前微众银行推出的金融服务主要有转账与理财两项。

　　用户可以通过工行、农行、中行、建行、交行在内的全国1600多等级银行的柜面、网银向微众银行进行转账汇款，也可以借助微众银行电子账户实现银行卡之间的资金转存。

　　记者尝试了一下，先将工行卡上的资金转1元至微众卡上，可实时到账，再将微众卡上的1元转出至浦发储蓄卡，也能实时到账。由此可见，对用户来说，这也不失为一个银行间转账的快速途径。

　　不过需要注意的是，在资金从储蓄卡转入至微众账户时，会受到银行方面的额度限制，而如果从微众卡转出资金至银行卡，则没有笔数限制，每天最多1000万元。

　　在投资理财方面，现有产品分三类。一是“活期+”，对应的是国金通用众赢货币市场证券投资基金，主要投资银行存款和短期债券等具有良好流动性的固定收益产品，比较安全稳健，8月16日显示的7日年化收益率高达5.26%，与市场上其他同类型的“宝宝”产品相比，优势十分明显。若需要将资金从“活期+”转出至银行卡，每天可最多5笔，单日累计300万元。

　　比较有意思的是，用户可以通过“存工资”与“还房贷”这样的存取计划来每月自动转账投资“活期+”，或是自动赎回至微众卡。你还可以自定义计划，比如“孝敬爸妈”、“房租支付”等等，把经济生活安排得更为有序。

　　第二类“定期产品”的收益率同样诱人。其对接的是太平养老保险的“太平金中金”A款养老保障管理产品，产品期限为90天，预计的年化收益率达7%，而最低投资门槛仅1000元。主要投资范围为货币市场工具、固定收益类资产、不动产类资产及其他金融资产。目前银行系理财产品的年化收益率多在5%~5.5%，即便是短期产品，收益率能突破6%的寥寥无几，而1000元的投资门槛更是“亲民”。不过，仅一天时间，产品的额度就已经销售一空，未来能否继续推出如此高收益产品，还有待观察。

　　而第三类投资产品则是基金。现阶段，汇添富、博时基金都已经参与合作。首批可以购买的基金包括汇添富医药、汇添富美丽30、添富环保行业、博时裕益混合、博时大中华亚太QDII，以及博时医疗保险行业混合。

　　与直销银行仍有差距

　　乍一看，微众银行推出的产品、服务似乎还挺齐全、方便，可是与直销银行相比，短板就显现出来了。

　　首先是没有存款功能。虽然有“活期＋”产品，但其实质并非活期存款账户，而是货币基金。定期产品也不是传统意义上的定期存款，而是理财型保险产品。另外，如果客户将资金转入“微众卡”，也不会有收益产生。

　　其次是产品较少。以民生直销银行为例，内含的金融产品、服务包括定活存款、货币基金、汇款、黄金投资等。而微众目前仅有8款产品（其中1款已售完）显然还无法追赶直销银行，包括此前腾讯推出的“微粒贷”产品也还没有嵌入。对此，微众银行表示，会根据用户的需求不断完善，陆续推出更多银行服务功能。

　　另外，目前微众银行还没有与消费端连接，“微众卡”也是一个虚拟账户，所以对用户来说，资金转入微众银行投资后如需使用，还要先转回银行卡。现有服务中，也不支持对本人非绑定卡，或对他人账户的转账。