短期银行产品收益率进入3时代 未来超6%理财或消失

　　商报记者 郭雀屏

　　七月八月，正值酷暑，然而，银行理财产品则刚刚经历了一个月的市场寒冬，糟糕的是，这种寒冷在8月恐怕还得延续。

　　来自银率网的数据显示，7月银行理财产品的平均预期收益率持续下滑，一个月以内的短期理财产品跌幅最大，平均收益率已经跌入“

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　　而收益率的持续下滑恐怕在8月也无法得到逆转，银率网分析师称，未来预期收益率超6%的理财产品或将消失。

　　短期银行理财收益率进入“3”时代

　　根据银率网数据库统计，7月的最后一周共有752款人民币非结构性产品发售，平均预期收益为4.85%，其中仅有10款产品的预期收益率超过6%（包含），占人民币非结构性理财产品总量的1.33%，其中有7款产品来自城市商业银行，3款产品来自股份制银行。而最高预期收益率的产品来自锦州银行，预期收益率为6.1%，投资期限为一年。

　　银行理财产品在7月的最后一周，平均预期收益率出现大幅下滑，更值得一提的是，一个月以内的短期理财产品的平均预期收益率已经跌入3时代。

　　而之前银率网发布，7月初预期收益率在5%至6%之间的理财产品占比达67.86%，到了7月的最后一周，该比例降至55.39%，且超6%的高收益理财产品仅有10款。7月末，4%至5%的理财产品发行量占比上升近10个百分点。

　　进入8月，情况似乎并未好转，从能查询的数据来看，6%以上的银行理财产品数量继续下滑，银率网昨日发布的“本周收益最高的银行理财产品（8月7日）”仅记录了3款，一款来自浦发银行，起售日期为8月7日至8月19日，起购金额为5万元，投资期限为154日，预期收益率6.2%，收益类型为非保本浮动产品，风险评定级别为低，销售地区为天津。

　　第二和第三款分别来自泰安市商业银行和南充市商业银行，预期收益率为6.2%和6.18%，但很遗憾，销售地区均不包括浙江。

　　未来收益率超6%的理财或将消失

　　记者昨日还查询了中国电子银行网的监测数据，数据显示，昨日（8月7日）在售预期年化收益率超5.3%（含）的全国性理财产品也仅有23款，皆为非保本浮动收益型。

　　业内人士告诉记者，从今年上半年的整体环境来看，银行理财产品市场热度已经大不如前。银率网数据显示，2015年上半年银行理财产品发行总量回落，与去年同期相比增速大幅减缓。上半年理财产品发行量同比仅增长4.06%，平均预期收益率更是临界5%。从发行银行来看也出现明显分化，国有银行和股份制银行开始减少封闭式理财产品的发行数量，而城市商业银行和农村商业银行则不断提高发行数量。

　　上述人士表示，目前国有五大行的中短期保本型理财产品收益率多已跌破4%，正式进入3时代。而且预测下半年银行理财产品的收益率还将继续下滑，尤其是保本类理财产品将受到更大的冲击。

　　银率网分析师也认为，随着股票市场配资业务的监管加强以及银行加强控制该业务的风险，银行理财产品资金投资股票配资的资金量有所减少，伴随着固定收益类投资品种收益的进一步下滑，银行理财产品投资端很难找到收益较高的投资标的，导致银行理财产品的平均预期收益率明显下滑，未来预期收益率超6%的理财产品或将消失。银率网分析师认为，未来银行理财产品的平均预期收益率仍有一定下行空间，依然建议投资者配置中长期的高收益率产品锁定高收益。

　　投资者转向互联网金融 理财APP走俏

　　银行理财产品收益率的不给力，使得不少投资者将目光投向了互联网金融产品。

　　与传统理财不同，P2P网贷的投资门槛很低，甚至50、100元就能投资，但收益率却相当可观。目前，市面上大多数P2P网贷平台的年化收益率基本集中在10%-15%之间，尤其是随着国资系、银行系、上市公司系平台的开设，投资者对这一行业的信任度开始提升，尽管P2P的风险依然不可忽视，但投资者愿意以较小额的资金去搏一搏。当前不少P2P平台均有新手标，收益率往往高于常规产品，投资期限均在一月以内，几个知名度较高的平台，几乎是新手标一经推出就被秒杀。

　　而随着使用习惯从PC端转向移动端，使用手机APP理财的人数也在不断增加，尤其受到年轻一族的喜爱。

　　银率网的分析师表示，近期股票市场持续大幅震荡，不少投资者为规避风险而转投P2P，另外因银行理财产品收益率跌至冰点，投资者为追求更高收益率也开始转投P2P，这两方面都加速了P2P网贷市场的人气回升。同时，随着监管的越来越严格，P2P行业的自律和规范性会逐步提高，投资者也会越来越理性务实，P2P网贷市场维持较高的人气和较合理的收益率水平将会是新常态。