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城乡居民医疗保险的纠结 如何顾大病又更普惠

来源:广州日报
社会保险是一个社会稳定的基石。廖雪明摄
社会保险是一个社会稳定的基石。廖雪明摄

  住院支付比例由改革前54%提高到76%

  仍面临报销比例偏低 基金“入不敷出”风险等考验

  从今年1月1日起,随着广州等地新农合正式整合为城乡居民医疗保险(下称城居保),全省新农合已全部完成 “转轨”。事关全省逾6000万名农村居民看病问题的新农合,整合后有哪些新变化,存在哪些现实困难,本报记者近日前往全省农村地区进行了实地调查。

  由于患者使用的很多药物不在三大目录之内,不能报销,农村居民看病的综合报销比例往往在50%以下。尤其是一些大病患者所需的常见药品也不在目录内,这些大病患者负担沉重。

  省人力资源和社会保障厅介绍说,截至去年年底,全省城乡居民医保6371万人参保,基本实现制度和人员全覆盖。住院支付比例从实施新医改前的54%提高到目前的76%,最高支付限额从5万元提高到43万元。

  个案年缴91元最多报销18万元

  从化市鳌头镇村民王良今年39岁,长期患有冠心病和急性前壁心肌梗死,家中还有3个孤儿需要照料。去年8月,他住院8天。他的城乡居民医疗保险结算单显示,治疗费用31335元,自费金额为5343.88元,西药费4732.6元,自费金额为196.72元,检查费1917.8元,全部自费,化验费1714.1元,自费714.1元。合计花费40567元,自费金额为23253.8元,实际报销比例为42.7%。

  去年7月,同村的赵美兰和王强夫妇也因为一场摩托车车祸而让全家陷入赤贫。当时,69岁的王强骑摩托车载着64岁的妻子翻下山崖。两人随后被送往从化市中心医院就诊,赵美兰住院75天,前后花费近9.8万元,最终自付5.3万元。而王强则花费31127元,最终自付13600元,夫妻俩通过城居保的报销比例分别为46%和56%。

  在该村村干部王细花看来,每年只需要缴91元,就能报销18万元,农民看病负担大大减轻。否则,每年十多万元的看病费用,早就把农民家庭压垮了。“农民们最大的反响就是报销比例偏低。”

  梅州丰顺县汤西镇大罗村村民孙长海两年前患上肺癌,两年下来,他一共花费了32万元,报销了14万元,剩下18万元,由他在外地打工的两个子女支付。

  现状综合报销比例仍偏低

  清远市社保基金管理局医疗保险科廖绍新科长向记者介绍说,清远参保城镇居民350万人,加上职工405万人,参保率98%以上。早在2011年1月开始,新农合便已转入城乡居民医疗保险,在全省都属于比较早的。他表示,转成城居保后,“待遇比以前大幅提高,算是一个中高级别的保障水平。”

  “农民反映报销比例低,报销下来只有两三成,有可能,那就是医院开的药没有在国家和省规定的药品目录内,用目录外的药都要自费。”

  他举例说,门诊目录库内的药物,虽然报销55%,也就是说,你100元看个感冒,可以报销55元。但目录内的药能治好,但医生偏偏不开目录内的药物。医生如果和社保部门配合,降低参保人负担,根本办法就是限制用目录外的药物,如果医生的医德方面违背了医保政策,那参保人的看病支出肯定不可能降下来。

  “我们跟医院签协议,要求他们控制10%,医院意见很大,说参保人有需求,用这个药,关你什么事。虽然对有钱人来说,他用这个药是他的自由,但减轻参保人负担,必须要控制目录外药物的比例。如果不控制自费率,那是劫贫济富,那基金很快就用完了。”

  他表示,如果把包括自费费用在内的综合报销比例,肯定低于实际报销比例, 去年清远市城居保的实际报销比例68%,实际报销比例,肯定远远低于这一比例。

  粤北某山区市的社保部门负责人王彬向记者诉苦说,他们经常收到农民投诉,最终报销下来,只有30%。

  住院率猛增基金压力大

  一方面是农村居民仍觉得城居保对“保大病”不够给力,报销的比例偏低,很多常见药物不能报销。但另一方面,却是城居保基金面临着巨大的支出压力。记者走访的几个城市,社保部门负责人均表示,看病费用每年以20%的速度增长,城居保基金有些吃不消。

  医疗费用支出每年增两成

  廖绍新表示,去年清远市城居保总额是13亿元,职工医疗保险是6亿多元,二者加在一起20亿元,这两年已经没有结余,但历年基金结余还有十多亿元。但医疗费用的增长和城居保基金增长的速度不成比例,医疗费用支出以每年20%以上的速度增长,3年翻一番,而城居保基金每年只有10%的增长。去年,全市170多家医院在跟社保部门结算时,就超支了2.3亿元,这两亿多元城居保基金也拿不出。

  廖科长表示,这几年国家配套一直在增加,国家今年补贴已经达到每人380元,由于每年的缴费时间是10~12月,2015年的钱已经预收了,所以2015年的缴费标准已没法提高。“个人出资起码要90元。现在征收60元群众勉强还能接受。我估计一旦提高到120元,群众就有意见,我们对明年的筹资很担心。”

  去年超支2亿元

  去年,在与医院进行结算时,城居保的医疗费用支出也超出2亿元。而支出猛增的主要原因,就是住院率的猛增。2008年时,住院率只有3%,现在达到13%。“现在农民一有病就住院,因为住院能报销,而门诊能报销的很少。有个县医院只有800个床位,但常年有1000个人排队住院,其中八成都是城居保病人。”

  廖邵新对此也有同感。清远去年的住院率超过12%,而在几年前,这一数字只有6%左右。

  报销待遇只能升不能降

  “城居保不是说按需筹资,明年需要花多少钱,我来收多少钱,而是根据国家政策规定你只能收多少钱。你收了这么多钱,却远远不够用,那怎么办?只能降低服务标准。300多万人参保,就算每年30万人看病,一天也有上千人看病。”王彬说,城居保基金既然是以收定支,报销待遇就应该可升可降。比如,今年参保率下去了,或者收上来的钱比去年少,今年的报销待遇就应该比去年差,但实际上,报销待遇只能升,不能降。一旦降了,来年参保率就要出问题,这项制度的基础就不牢固了。

  清远市人力资源和社会保障局医疗保险科赖平科长表示,清远的这个门槛费在农村不算高,划定“门槛费”是必须的。“如果没有门槛费的话,病人去看病,达不到住院标准,医院都收治,很多人连一个感冒都去住院,花费两三百元,基金压力也很大。”

  廖绍新也表示,病人是否该住院,是医院的行为,他们控制不了,如今医院也讲效益,达不到住院标准,医生都会建议病人住院,相当于社保基金花钱请农民看病。

  目标:大病要保门诊要顾

  影响农村居民看病报销的另一个因素是起付线。以广州为例,一、二、三级医院的起付线分别是300元、600元、1000元。这对于不少日常只有小病,没有大病的农村居民来说,他们觉得有些亏,交了钱,但日常的感冒发烧,往往报销不了。王细花也表示,如果二、三级医院的门槛费能降低到500元就好了。

  以清远为例,该市一、二、三级医院的起付线分别是300元、600元、900元。从今年开始,一级医院的起付线下调了,按照住院费用的15%,最高不超过300元,最低不少于150元。河源市社保部门负责人向记者介绍说,在起初,新农合的筹资水平比较低的情况下,它的初衷是解决因病返贫,因病致贫,主要就是保大病,就是说,一个家庭,不会因为一 场大病,就垮下去了。但后来在执行中发现,保大病的出发点不行,导致整个新农合制度可能执行不下去了。

  他表示,在8年前,门诊是不能报销的,只能住院才能报销。老百姓是很现实的,如果一分钱都不能报,他肯定不干。很多农民小病报销不了,筹资更难。他会认为这个是骗人的,他就不愿意参保。如果很多老百姓得了小病不能报销,不能得到实惠,他就不愿意参与,这也没达到制度设计的效果。“必须让受益面更广,只有参保率必须要达到95%以上,甚至达到98%,中央跟省财政的钱才能配套下来,才能把盘子做得更大。参保率上不去,一切都是白搭。”

  所以,现在是大病要保,还要兼顾门诊。这就对财力提出更高的要求。虽然门诊报销有了,农民参保的积极性高了,但大病患者因此能报销到的钱却因此少了。因为整个蛋糕的总量是一定的,门诊报销的多了,大病能报销到的必然少了。

  王彬也表示,这是一个非常纠结的问题。“你想救济那些得了大病的人,给他们多报销,就必须有更多人交钱,把蛋糕做大,而要鼓励这些人交钱,就必须让这些人沾光,从蛋糕中分一部分。城居保是社会保险,本来就是多数人交钱,少数人看病。所以,说到底,是个利益平衡问题。在某种程度上讲,现在的城居保缴费水平下,他能提供的保障也只有这么高。”王彬所在的市,每年门诊支出大概占城居保基金支出的20%,算是鼓励农村居民,只要参保,平时有小病也能报销。

  早在去年10月,该市的几家县级医院门诊报销费用已经占了全年的85%以上,基金出现紧张。“一些医院原本能给你开一周的药,只给你开3天,并且把病人从医院‘赶’走,让你去下面的二级医院或一级医院看病。因为社保局给它的配额用完了。多出来的支出得医院自己垫付了。”

  改善:广东医保目录药已达2450种

  省人社厅同时表示,医疗保险实现城乡一体化后,城乡居民享受同等的医疗保障待遇,并统一使用广东省医保药品目录。目前,按照《社会保险法》的有关规定,基本医疗保险用药实行目录管理。目前,广东省医保目录药品的品种已达2450种(其中甲类503个,乙类1864个),农村居民可报销的药品范围扩大了近一倍。

  城乡居民医保实行个人缴费和政府补贴相结合,财政补助标准逐年增加:2014年,各级政府对城乡居民医保的补助标准为每人每年不低于320元,2015年进一步提高到不低于380元,2015年全省人均个人缴费约97元。目前我省城乡居民医保存在两种统筹模式:第一种是“一制一档”模式,城乡居民缴费标准统一,待遇水平统一,目前全省共有10个市采用这种模式。第二种是“一制分档”模式,强调医疗保险权利义务对等和自由选择,通过设置高低两档,城乡居民可根据自身缴费能力和医疗保障需求选档参保,目前全省共有8个市采用这种模式。此外,深圳、东莞、中山打破城乡身份和职业界限,建立统一的社会基本医疗保险制度。

  政府部门:六千万参保人报销比例提高到76%

  广东省人力资源和社会保障厅向本报记者介绍说,目前,全省21个地市均已整合城镇居民医保和新农合,实施统一的城乡居民医保,统一筹资、待遇、基金、经办服务和信息系统,城镇居民和农村居民享受同等保障,全面实现医疗保障均等化。截至2014年底,城乡基本医疗保险参保人数达10015万人,其中城乡居民医保6371万人,基本实现制度和人员全覆盖。

  近年来,广东省城乡居民医保逐步从主保大病拓展为多层次保障,不断提高人民群众健康保障水平,住院待遇水平稳步提高。全省城乡居民医保政策规定的住院报销比例从实施新医改前的54%提高到目前的76%,最高支付限额从5万元提高到43万。

  全面实施门诊特定病种政策,将诊断明确、治疗周期长、须长期接受门诊治疗的恶性肿瘤、高血压、糖尿病等重大疾病和精神病、糖尿病、高血压等慢性病的门诊费用纳入报销范围,缓解重病患者在门诊治疗个人负担过重问题。目前全省门诊特定病种范围已达23种,居民医保政策规定的支付比例已达65%。

  普遍建立普通门诊统筹制度,充分利用基层医疗卫生机构,对参保人在门诊治疗多发病、常见病的医疗费用按规定进行报销。目前,居民医保政策规定的普通门诊支付比例已达55%。

  全省21个地市均出台了城乡居民大病保险办法,对参保人个人负担医疗费用进行“二次补偿”,减轻了群众大病负担。目前,全省大病保险平均可报销19万元,2014年住院政策范围内报销比例提高超过14.3个百分点。同时,将儿童白血病、先天性心脏病重大疾病保障人群从农村儿童扩大至城乡儿童,由居民医保、医疗救助分别补偿70%和20%,个人仅需要负担10%。

  (本报记者刘冉冉和省人力资源和社会保障厅宣传处干部肖华文对本文亦有贡献)

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(责任编辑:陈大伟)

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