重庆银行小企业信贷中心总经理助理周兴春发言。
小微企业贷款难,到底难在哪儿?如何打消金融机构的惜贷心理?
在昨天的微企发展论坛现场,重庆银行小企业信贷中心总经理助理周兴春,以《小微企业信贷的主动机制》为题,为到场的众多创业者支招—建立良好的信贷关系。
周兴春把银行与小微企业之间的信贷关系比喻成一场婚姻,双方要互相信任,尤其让金融机构认识到你有良好的信用,让银行愿意为你“抛绣球”。他认为,小微企业应尽力做到两个“主动”和三个“可”。
两个“主动”包括:主动联系和表达;主动把经营情况、结算情况在银行进行体现,即将现金交易改为银行账户、卡体现,便于银行直接通过系统看到经营数据,提高评价和认可度;主动提升管理水平,银行在业务评审中更看重企业经营情况,一般都是通过销售收入判断企业能做多大生意、到底需要多少资金。
三个“可”则体现在:一是可记录,经营收入是可记录的;二是可观察,即作为第三方可以看到企业的记录;三是可评价,银行拿到借款人资料时,他可以相信数据是真实的,而不去怀疑可能作假。
“重庆银行为建立融资主动机制,近年来有不少改革与创新。”周兴春介绍,重庆银行在2007年设立了中小企业业务发展中心,把信贷业务、中小业务评审从原来的评审部嫁接到中小业务发展中心,以便更好把握小微企业风险;2009年,重庆银行成立了西部第一家在银监会拿了营业牌照的小企业经营中心,定位为小企业贷款专营机构;2012年,重庆银行把中小业务发展中心变成了小微银行企业部,成为全行三大业务板块之一,小微企业贷款从前期的办公评审,到后期的贷款和不良贷款清收等,都划到该部门管理。
周兴春说:“重庆银行还针对传统小微业务贷款审批流程长、决策难的情况,建立了分级授权机制,将放款效率提升10倍以上。”
“作为贷款方,我们尽可能为小微企业提供便捷、有效的融资渠道。但如果这个过程中企业有不诚信行为,对银行来讲是风险。因此,我们希望大家共同努力,共同营造良好、诚信的环境和氛围。”周兴春说。
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