2014年，“新国十条”的出台，为保险业勾勒出转型升级的新蓝图，保险业进入一个崭新的时代。2014年，车险费率改革、偿二代、巨灾保险等关系民生的各个领域在监管部门的带领下有序推进，启动在即。未来，保险将会与民生各个领域连接得越来越紧密，影响每一个普通百姓的生活。
2014年即将过去，在这年终岁末之时，中国经济网记者将与大家一起，回眸2014年保险业的“大事记”。
“新国十条”
勾勒保险业转型升级新蓝图
8月13日，国务院正式发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(即“新国十条”)。“新国十条”要求，2020年保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%，保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人。
对于保险业而言，“新国十条”无疑是一份政策大礼。对此，项俊波就直言，“新国十条”是保险业改革发展的最大政策红利，要切实将政策用足、用好、用实。
“新国十条”指出，保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。加快发展现代保险服务业应坚持市场主导和政策引导、改革创新和扩大开放、完善监管和防范风险的基本原则，在构筑保险民生保障网、完善多层次社会保障体系的同时，充分发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系，完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度。此外，现代保险服务也还应大力发展“三农”保险、创新支农惠农方式，拓展保险服务功能以促进经济提质增效升级，同时推进保险业改革开放，加强和改进保险监管，加强基础建设并完善现代保险服务业发展的支持政策。
“新国十条”的出台意味着保险业的发展将步入一个新的阶段。未来，保险将会与民生各个领域连接得越来越紧密，影响每一个普通百姓的生活。
车险费率改革
市场化改革启动在即
今年10月，商业车险费率市场化改革终于迈入了实际操作阶段。保监会以及中国保险行业协会分别发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》（简称《征求意见稿》）、《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（征求意见稿）》，意在进一步推进改革进程。
尽管目前监管部门还有一些涉及费率浮动系数、产品创新监管等细则未完全形成共识，但业界普遍认为，车险费率改革方案一直是商业车险费率市场化改革的重中之重，大幕将启意义重大。实际上，保监会在商业车险市场化改革上一直不遗余力，多次在各种公开场合表示，要积极稳妥地推进市场化改革。
以车型定价为基础、以费率和条款为主线的改革思路也逐渐浮出水面，这将可能彻底改变未来3-5年中国财产险的市场格局。11月28日，保监会副主席周延礼在参加财经年会时表示，要完善价格形成机制，全面深化保险市场的改革，积极推进商业车险费率的改革。
偿二代
保监会频发文 有序推进
11月初，保监会在官网发布偿二代保险集团监管规则（征求意见稿）外，保监会一天之内在行业内部连发十多个偿二代相关文件。文件背后的信息量较多：保险公司偿二代第一支柱第三轮测试将启动，同时偿二代第三支柱监管规则也起草完毕并开征意见。
此前，保监会已经在产、寿险行业完成了“偿二代”三轮测试，多位保险业人士透露，根据之前的初步测试结果显示，偿二代现实情境下，各方案下寿险行业的实际资本和最低资本均有大幅上升，但实际资本上升幅度远大于最低资本。因此，综合下来，寿险行业的偿付能力资本可释放约4000亿至6000亿元左右。
在12月召开的全球对话中心召开专题国际研讨会上，保监会有关人员全面介绍了中国偿二代的建设背景和框架，从新兴市场的角度阐述了中国对保险监管规则全球治理体系的立场和观点。参会代表对中国偿二代给予了高度认可和积极评价，认为中国偿二代是一套高质量的偿付能力监管体系，为全球保险监管规则制定提供了新兴市场的经验，将对中国保险市场乃至全球保险市场产生积极而深远的影响。
巨灾保险
试点范围进一步扩大
7月9日，深圳巨灾保险正式启动。据了解，深圳市民政局与人保财险深圳分公司签订了《深圳市巨灾保险协议书》，根据协议，政府财政出资3600万元，向人保财险深圳分公司购买巨灾保险，每人每次灾害人身伤亡赔偿最高额为10万元，每次灾害总赔偿限额20亿元，一次灾害保障至少可覆盖2万人。另有核疏散风险保障，每人每次最高赔偿限额2500元，每次总赔偿限额5亿元，一次至少可覆盖20万人。
深圳破冰巨灾保险，受到了社会各界广泛好评。但也有不少专家指出，巨灾保险是一项复杂的系统工程，如何建立起既充分尊重市场规律，又符合实际需要并对全国具有示范意义的巨灾保险制度，需要一个逐步完善的过程。
继深圳之后，宁波巨灾保险亦正式落地。11月6日，宁波市民政局与人保财险宁波市分公司签署了公共巨灾保险合同，标志着巨灾保险制度在宁波的正式落地。目前，不只深圳、宁波，包括云南、上海、广东等多地均在酝酿巨灾保险制度。
周延礼曾表示，保监会目前已与发改委等多部委联合，成立建设巨灾保险研究领导小组，开展建立巨灾保险具体专项工作。
互联网保险
未来发展空间巨大 监管仍待完善
2014年，茁壮发展，国内保险公司都在积极推进互联网业务的发展，相继成立独立的电子商务公司或者电子商务部门。不仅给消费者带来更多的选择和更低的交易费用，也让保险业的发展理念、经营模式和发展路径产生了变化。
目前，互联网销售的保险产品越来越丰富，不仅有传统的意外险、车险等险种，同时也在不断尝试长期的健康险、万能险以及满足互联网产业需要的“退货运费险”、“餐具险”等新型的保险产品。有专家指出，凭借保险企业和监管机构的专业化操作和管理，依托大数据管理平台和精算工具以及国内外保险业的经验积累，金融新生态下的一定大有可为。
值得注意的是，我国还没有形成成熟的理念和模式，很多领域还需要深入探索，如市场机制有待进一步成熟、保险产品有待进一步升级、服务能力有待进一步提高、商业模式有待进一步创新等。
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