建行9月末存款偏离度为2.3% 存款较6月末仅增254.5亿元

　　本报记者 柳灯 北京报道

　　存款偏离度考核指标的推出，正在影响着银行的财务报表。

　　根据中国建设银行最新公布的2014年三季度业绩报告，存款偏离度为2.3%，符合监管层3%的限制标准。

　　然而，截至今年9月底，客户存款129824.06 亿元，比年初增加 7593.69 亿元。但

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　　存款的增长放缓，也使得三季度的贷款受到一定程度影响。

　　此外，对于混合所有制改革，建行高层人士介绍，正在按照国家相关政策的规定，进行混合所有制改革的探索。但是员工持股和高管薪酬等重要事项，目前仍需要等待进一步的政策。

　　存款偏离度2.3%

　　9月12日，银监会等三部委联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，从多个方面对商业银行存款“冲时点”行为予以约束。

　　其中，规定月末存款偏离度【（月末最后一日各项存款-本月日均存款）/本月日均存款×100%】不得超过3%。

　　这一标准让银行压力不小。按照中金证券研报指出，用银行2014年半年报里披露的期初、期末平均存款余额/日均存款余额来模拟存款偏离度，上市银行模拟平均存款偏离度达4.4%。

　　建行高层人士介绍，存款偏离度指标考核对建行是有利的。今年二季度开始，行内考核政策就更多强调日均存款，在四大行半年度业绩报告数据来看，建行“冲时点”力度较小，存款较为稳定。截至9月底，存款偏离度为2.3%，符合监管要求。

　　需要指出的是，一般来说，9月末、12月末的存款偏离度要相对上半年小一些。

　　某券商银行分析师介绍，一般来说，银行在四个季度的新增信贷投放量占比约为3：3：2：2，也就是说上半年新增贷款约占全年的60%左右，这使得近年来1季度、2季度的新增存款约占全年的70%左右。

　　今年三季度，建行时点存款增长有限。

　　根据业绩报告，截至今年6月底，建行客户存款129569.56亿元，较年初增加7339.19亿元，增长6.00%；截至今年9月底，客户存款129824.06 亿元，较年初增加 7593.69 亿元，增长 6.21%。

　　也就是说，今年9月底的客户存款数，比6月底仅增加了约254.50亿元。

　　对此，建行人士认为，从6月底、9月底的数据来看，时点新增存款数越来越与日均新增靠近，预计在年底的时点余额比9月底时点余额有增长，且增长更加接近全年日均增长水平。

　　存款影响着贷款。

　　根据业绩报告，截至6月底，客户贷款和垫款总额 91906.01 亿元，较上年末增加6005.44 亿元，增幅为 6.99%；截至9月底，客户贷款和垫款总额 93494.89 亿元，较上年末增加 7594.32 亿元，增长 8.84%。

　　也就是说，上半年增加6005.44亿元绝对量，而三季度仅增加约1588.88亿元。其中，公司类贷款增速下降明显。

　　建行人士解释，信贷需求受宏观环境影响面临下行压力，但短期内对建行业务不会造成显著影响。三季度贷款结构波动性较大。四季度现在预计贷款额度不算宽裕，可以预期贴现额度会出现明显下降。

　　净息差同比上升9BP

　　今年以来，国有大型银行净利润增速迈入个位数增长。截至今年9月底，建行实现归属于该行股东的净利润 1902.98 亿元，同比增长7.83%。

　　从净息差来看，基本稳定。其中，利息净收入 3232.37 亿元，较上年同期增长 12.82%。净利息收益率为2.80%，较上年同期提高9BP。

　　建行相关人士介绍，息差的上升来源于债券投资、存放同业、买入返售等收益率提升。

　　而在定价方面，贷款收益率同比提升；尽可能控制高成本存款，协议存款利率超过年化5.5%的已几乎不做，利率不敏感的活期存款采取不上浮的方式。

　　在银行业整体净利润增速放缓的同时，还伴随着多家银行的不良双升。

　　截至9月底，建行不良贷款余额 1053.20 亿元，较上年末增加200.56 亿元；不良贷款率 1.13%，较上年末上升 0.14 个百分点；拨备覆盖率为 234.47%，较上年末下降 33.75 个百分点。其中，BIC银行纳入并表后增加不良贷款54.39亿元。

　　而且，新增不良资产主要集中在珠三角、长三角地区，行业上主要集中在制造业和批发业。贸易方面的不良贷款较高，主要的问题还在于贸易融资的期限相对较短，与商品的波动相关，从管理中发现，有些客户利用贸易融资沉淀的资金，做一些长期的投资，引起流动性问题，造成无法及时归还。

　　对此，建行高层人士认为，不良资产管控同行业相比表现良好，主要体现为同业相比不良贷款率上升较慢，逾期率较低。

　　不过，截至今年9月底，建行资本充足率 14.53%、核心一级资本充足率 11.65%，较年初分别分别上升 1.19和 0.90 个百分点。