得了肝癌拿不到赔偿？告诉你重疾险的3个真相

　　得了肝癌拿不到赔偿？告诉你重疾险的3个真相

　　DM理财研究员 李剑华/文

　　【2014.10.23理财周报DM理财特稿003号】

　　在广州做生意的福建人王先生又伤心又恼怒，他儿子小哲今年15岁，不幸查出肝癌晚期，本以为这是重大疾病，想找所购买重疾险的保险公司太平洋

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人寿索赔，不料对方拒赔，原因是“只有进行肝脏移植才可以理赔”，而现实是，小哲不具备移植的条件。（据海峡都市报）

　　涉事险企太平洋保险的拒赔是否符合规定？保险理赔过程中能不能讲人道主义？DM理财（https://www.dmlicai.com）帮你解析。

　　真相1：重疾险并不能保所有大病

　　平安人寿、中国人寿等多家寿险公司的理财顾问告诉DM理财，虽然每个消费者对“大病”的理解都不一样，但是保险对“重大疾病”是有明确的界定的。这个标准由中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称《新规范》）规定，除包括25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。

　　DM理财查阅《规范》，与肝脏有关的条款包括“急性或亚急性重症肝炎”和“慢性肝功能衰竭失代偿期”，而案例中的“肝癌晚期”并不在其中，所以太平洋保险的拒赔也是有依据的。案例中，太平洋保险表示“可以通融，适度理赔”，是出于道义上的赔偿，并非真正意义上的保险赔偿。

　　需要补充的是，我们常见的“慢性乙型肝炎”也不在其中，“乙肝”发展多年严重的时候，可能发展为慢性衰竭的非代偿期，但大多数慢性肝炎患者肝功能还达不到肝衰竭的程度，所以想拿保险赔偿也不容易。