车贷测评：没有真正免费午餐

　　许多银行和经销商都喜欢用“免息”的口号去招揽顾客，但事实上，免息并不等于免费，多数情况下只是换了一个收费名号，如“手续费”。

　　本刊记者为购车者详细解读了每种车贷方式的利弊，建议购车者根据自己的实际情况选择最合适的车贷方案。而在记者走访的过程中却发现：不管是走哪条途径，在办理车贷的过程中，都免不了会遭遇一些虚假宣传和隐形收费，其中尤以“免费午餐”背后的陷阱最多。

　　免息不是免费

　　许多银行和经销商都喜欢用“免息”的口号去招揽顾客，但事实上，免息并不等于免费，多数情况下只是换了一个收费名号，如“手续费”。而就算号称“免息免手续费”，也不代表能真正免费。

　　记者在广汽本田某4S店看到奥德赛“2年0利息，0手续费”的广告。销售经理告诉记者，这是广汽金融公司推出的优惠方案，2年之内免手续费。但进一步询问后却得知：此类促销活动，4S店每年每车最多补贴6000元。而购买奥德赛，贷款手续费原约8000元每年，因此剩下的2000多元还得消费者自掏腰包。

　　同时，名目众多的各种利率也会令购车者头昏眼花。以贷款10万元，3年期为例。若36期息手续费为8%，则3年利息为8000元；而如果年利率为8%，等额本息还款，利息共计12810.92元；等额本金还款，则需支付12333.33元的利息。

　　还有部分经销商会直接打出“日供XX元”的广告来促销，此种情况下，消费者更需擦亮眼睛，核算成本。

　　4S店强制收取贷款手续费

　　而如果好不容易确立了贷款方案，交了订金，贷款却未通过审核，该怎么办？对此，几乎所有品牌的销售人员都向记者保证：如果提交的资料齐全且真实有效，却仍遭银行拒绝，那4S店会全额退还定金。

　　但据本刊记者了解，“车贷不成功，经销商拒绝退还定金”的案例却仍时有发生，原因在于：退还定金只是商家的口头承诺，并无协议约束。对此，广东合邦律师事务所律师王家恒表示，在贷款买车之前，消费者最好能对自己的信用记录作一个预估，在确认资质符合要求后，再到4S店按揭购车。同时，在签署购车相关协议时，一定要看清协议的类型以及具体条款的约定，对经销商的承诺最好要以书面的形式明确下来。

　　而许多消费者为了方便，在4S店选好车型后，就往往直接通过经销商办理汽车贷款。但殊不知，委托经销商办理贷款，在支付贷款利息的同时，消费者还需付给4S店一笔不菲的贷款手续费。

　　记者走访了广州市多家品牌的4S店，发现这笔手续费均在4000元到5000元不等。当记者提出质疑时，工作人员称这是为了弥补办理贷款过程中的人工成本。而据某品牌销售经理透漏：汽车市场竞争越来越激烈，经销商通过卖车所得的利润越来越少，因此收车贷手续费已经成了行业内公认的“潜规则”。

　　同时，在购买一些促销车型时，消费者可能还会被强制搭售保险。来自武汉王女士即向《消费者报道》记者反映，其在4S店看中一款“2年期免手续费”的活动车辆，交过定金之后，才被告知必须要同时购买指定保险公司的全套车险才行。

　　“如果购车者本身条件足够优秀，可以直接去银行办理贷款，省去经销商的中间步骤。或者可以对比多家经销商，不要一味追求“免费午餐”，需了解清楚各个附加条件和合同条款，尽量选择隐形收费较少的正规4S店”，王家恒最后如是建议消费者。