半年报数据显示：多家银行不良贷款“双升”

　　上市银行半年报数据显示,上半年,多家银行不良贷款余额及不良率纷纷呈现上升局面,江浙地区小微企业贷款风险集中,而钢贸、航运等产能过剩行业成为不良贷款的重灾区。

　　据券商机构调研,目前银行不良贷款正在加速暴露,新增不良也超出以往预期,银行在信贷结构上倾斜大型 国企,而对民营及中小企业审批趋于严格。业内人士认为,受宏观经济下行的影响,银行资产质量呈现持续承压的趋势,不少银行不得不开展信用风险排查、收紧过剩行业信贷口等措施降低不良贷款规模。

　　不良贷款“双升”压力陡增

　　近期,多家银行机构资产质量均出现一定程度的下滑,不良贷款余额及不良率双双攀升成为其主要特点。据银监会数据显示,上半年,银行业金融机构不良贷款余额增长1023亿元,已经超过2013年全年的水平。其中,二季度不良贷款单季增幅为483亿元,虽然略低于一季度的540亿元,但仍处于近年来高位。随着不良贷款余额的较快增长,不良贷款率也升至1.08%的水平,较2013年末增长0.08个百分点。

　　从16家上市银行中报业绩看,不良“双升”的现象更为突出。截至6月末,中国银行不良贷款总额858.6亿元,比上年末增加125.89亿元;不良贷款率1.02%,比上年末上升0.06个百分点。建设银行上半年不良贷款余额956.68亿元,较上年末增加104.04亿元;不良贷款率1.04%,较上年末上升0.05个百分点。同时,“不良双升”苗头也体现在光大、兴业、浦发等股份制商业银行的中期业绩报告里。

　　在券商人士看来,银行业的不良暴露正在持续提升,尽管银行加大打包处置力度,核销处置接近或超过去年全年水平,但不良仍呈双升的趋势。申银万国草根调研显示,目前深圳、浙江和中西部区域的不良加速暴露,向中西部地区蔓延,新增不良超年初预期。银行信贷投放和结构优先考虑风险因素,股份制银行惜贷情绪明显。瑞银证券预计伴随产能过剩、经济结构性调整等问题,银行业资产质量压力持续,2014年不良率或呈持续回升趋势。

　　钢贸等行业不良贷款集中

　　业内人士认为,由于实体经济形势不佳,中小企业经营困境重重,造成资产质量风险扩散的迹象,其风险变化主要呈现在小微企业风险扩散加速、产能过剩行业风险向上下游蔓延、贸易融资风险由传统钢贸行业扩展到大宗商品贸易领域,不少企业已经出现贷款违约或通过联保等方式套取银行贷款的案例,令银行不良资产规模骤升。

　　从各大银行分析报告显示,目前不良贷款的行业和区域特点也相对明显。据交行方面显示,上半年新增不良中65%来自于钢贸和小微企业,地域仍集中在江浙地区。公司388亿元不良贷款余额中有97亿元是钢贸贷款。据工行披露,上半年钢铁等5个产能严重过剩行业占全部贷款的比重为1.29%,贷款余额较年初减少72亿元,不良率高达1.38%。农行风险管理部副总经理田继敏日前透露,上半年农行发生的不良贷款从区域看集中在东部沿海地区,福建、浙江、江苏、广东、山东等省比较多。从行业看,集中在制造业和批发零售业及房地产业。

　　同时,长三角、珠三角的小微企业不良贷款也呈现出集中爆发的迹象。据银行内部人士透露,目前小微企业贷款风险正在不断上升,给银行风控带来较大压力,零售、物流等过剩行业的企业经营能力下降、不良贷款反弹严重,对一些资产质量不高、抵押不够的企业可能采取贷款收紧的措施,以避免不良贷款风险的发生。

　　目前,银监会要求银行业需加快核销不良贷款,应对目前行业出现的不良贷款双升的局面,其措施主要包括充分利用银行盈利较好的条件,进一步加大利润核销不良贷款的规模和进度;更加灵活的不良贷款核销自主权及配套的税收政策;加快批量、打包转让不良贷款的进度,提高不良贷款处置的规模和效率等等。

　　作者：张莉 (来源：中国证券报·中证网)

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