9月是开学季，也是传统理财的收获季。但尽管大家都翘首期盼9月底的资金大考能让银行理财产品给出令人满意的收益率，但是南都君巡城一周，却发现，进入9月的首周，银行理财产品的收益率总体仍未见明显走高。随着考核季的逼近，在诸多理财产品中，也有意想不到的惊喜。如华夏银行
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最爆点
非结构性6 .6%鹤立鸡群
理财达人都知道，9月份银行又要面临季度资金考核，而这个时候，银行揽存的压力会让银行理财产品收益再度走高，是挑选理财产品的最佳时机。
不过，南都君观察了8月末的理财市场却失望发现，目前银行理财产品收益率上升仍没有丝毫迹象。
从非机构性理财产品看，年化收益率在6%以上的理财产品本周预售情况再次缩水。截至昨日公开数据，本周预售的银行理财产品中只有3款，数量之少真是极为罕见，理财产品收益率名副其实进入了“小时代”。
不过，尽管闲置的资金还没盼来最佳的理财时点，但南都君经过一番挖掘，还是发现了一些好货。如目前市场上的两年期以上产品收益率基本上均在6%以下，如浦发银行的一款“2014年第502期同享盈计划之夕阳红-安享款”期限为728天，收益率为5.7%。但与此类相对比，华夏银行一款两年期非结构性产品，以6.6%的年化收益率在本周预售的诸多理财产品中“鹤立鸡群”。从投资起点看，这款理财产品投资门槛非常具有亲和力。从期限上看，这款产品期限为2年，适合希望为资金长线投资的亲们。
除了华夏银行此款2年期的产品外，其本周预售的收益率达到6%以上的非结构性理财产品只有两款，而且起点均较高，其中，包商银行的一款一年期产品，投资起点为10万元，收益率为6.1%。此外，渤海银行的一款196天的理财产品，收益率为6%，但投资起点为50万元。
最适合
2-3月期限门槛不低
不过，对于很多经历过超高收益率理财产品的亲来说，尽管收益率偏高，但是要将资金锁定2年毕竟有点长，不说两年时间里，随时有可能出现收益率更高的产品，万一要是碰到有急事需要用到钱，两年的时间实在有点长。
那么目前选择什么期限最合适呢？南都君认为，从续档的角度上看，2～3月期限的产品或者是最佳选择。因为此类产品皆是在年底到期，刚好可以承接上年末高收益产品的推出。
而从收益率看，2～3个月也是近期收益率出现上涨的期限。不过，南都君在挑选产品时发现，这类产品中高收益的，几乎多数为私人银行理财产品，投资起点相对较高。如在该期限中，收益率排名前三的理财产品均出自平安银行私人银行，要求投资起点均为100万，排在第五名、第六名的浦发银行和兴业银行的产品亦分别要求投资起点达到100万和500万元。
对于普通的投资者而言，收益率达到5.5%以上，就剩四款可以选择了。
最关注
中秋特供理财有礼
本周除了常规的理财产品外，下周即中秋节，按常规银行往往会推出一些中秋专属理财产品。这些产品，往往收益率要比同期限的同类理财产品高出几个百分点的收益率。
南都君发现，截至昨日截稿，公布的预售理财产品中，只有两款中秋专属理财产品，来自南昌银行和北京银行。其中南昌银行的36天理财产品收益率5.90%非常具有吸引力，投资者可别错过。
[潜规则]
收益率“水分”理财师话你知
挑选理财产品时，收益率常常是被大家摆在第一位的。如在目前收益率普遍较低的情况下，不少投资者看到5%以上收益率的产品就会怦然心动，而从目前各期限看，3月以上理财产品基本上可以达到这个收益率。
不过，南都君要特别提醒你的是，5%的预期收益率中，也含有不少水分。本期理财请来银率网的分析师牛雯教大家为理财产品收益率“挤挤水”。
牛雯提示，要“挤水分”，先分解一下银行理财产品的发行和兑付过程，以便大家理解理财产品的“掺水区”在哪里。
据悉，所有银行理财产品都有一个募集期，募集时间各有不同，但多数都在3～7天。如果有个别预期收益率较高的产品发售，基本上募集的第一天就已经售罄，投资者只有赶早“抢”。而在银行方面，对于那些在募集第一天就被抢购一空的理财产品，募集期是不会提前终止的。也就是说，投资者在募集期的第一天抢购到银行理财产品，其活期账户资金被冻结，此时这笔资金只能躺在活期账户中“享受”活期利息，直到理财产品募集期结束，才正式开始按照理财产品的预期收益率计算收益。投资者的资金在购买理财产品之初就已经“被损失”了2～6天的收益。
而兑付环节，银行理财产品到期后，从产品到期日到理财资金到账日之间，一般会有几个工作日的时间差。这个时间差每个银行都不一样，但多数都在2～3个工作日。投资者的理财资金在这段时间，既没有理财收益，也没有活期利息，处于“裸奔”状态，“被损失”了2～3天的收益。
“前后加总，一个投资者购买理财产品时，总计损失4～9天的收益，当然，在购买那个环节，还是有微薄的活期利息收入的。”牛雯提示，投资者不要小看这几天的收益损失，如果将这些损耗统统折算进购买理财产品的收益中，银行理财产品的预期收益率就不“好看”了。
[金算盘]
南都君专门为你做了测算：
假设某款理财产品A，募集期为5天，投资期为62天，产品到期后2个工作日理财资金到账，预期收益率5.5%，投资金额5万元。
到期共计获利469 .52元，其中包括5天的活期利息2.40元，62天的理财收益率467.12元。
但如果用这个收益反推年化收益率(时间包含产品募集期和兑付期)，得到的该理财产品的实际年化收益率为4 .97%。远低于该款理财产品的预期收益率5 .5%。
采写：南都记者 陈颖 实习生 黄可韵
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