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招财宝定期理财活期化引争议 噱头还是创新?

来源:新京报
第1页 :“可变现融资”实现流动性
收益率长期徘徊在4%边缘的余额宝迎来了兄弟产品。

  收益率长期徘徊在4%边缘的余额宝迎来了兄弟产品。

  25日,阿里推出招财宝理财平台。这个平台容纳了金融机构的万能险、基金、P2P三种理财方式,号称年化收益5%-7%,并打出了“急需用钱随时能变现”的口号。

  招财宝不但承诺做到将定期变成活期一样随时支取,而且还不损失收益,但是需要支付一定的手续费。

  招财宝定期理财活期化的做法再次触动了银行活期存款的敏感神经。不过,新京报记者了解到,看到理财产品流动性市场的不止招财宝一家。据知情人士透露,监管层也在酝酿理财产品转让交易平台,一旦成行,银行体系的13万亿理财存量变活水。

  “可变现融资”实现流动性

  事实上,定期理财产品也可以获得流动性,这并不是新鲜事。国内众多P2P平台也支持投资者“赎回”所持有的未到期产品,如陆金所等,所采取的是“债权转让”模式。

  而这种变现的需求是巨大的。以陆金所为例,据陆金所董事长计葵生介绍,目前陆金所的投资者中,半年后转让的客户在10%-15%之间,而在90天之后就立刻转让的客户达到了20%左右。

  不过,这次招财宝并不是P2P所采用的债权转让,债权关系并没有发生变化,而且也不仅限于P2P理财产品,招财宝平台上的万能险、基金都具有“可变现融资”的功能。

  投资者A购买了1万元一年期预期收益在7%的招财宝产品,但到第6个月的时候,投资者需要一笔资金想将理财产品变现时,招财宝内向平台上的金融机构输出对该客户的风险评估结果,金融机构授信系统根据风险评估给这笔变现提供担保措施,这个定期理财客户将变成一笔“个人贷”进入招财宝交易平台,寻找到投资者B来接手“个人贷”。这样,在剩下6个月时间里,定期理财业务继续执行,这个理财产品也一直都在A名下,并没有发生债权关系的转让。

  但等到一年到期后,本金和收益会打入A账户,然后瞬间转移到接盘者的账户中。这样两个用户就会分别在6个月的期限内获得高达7%的收益。

  对于投资者来说风险在哪?接盘者B没有获得A的理财产品,那如果A不还款了怎么办?中央财经大学教授郭田勇分析认为,招财宝的闭环运作风险并不大。理财产品、借款人账户、投资人账户都在支付宝托管,即使借款人不还款、债权没有发生转让,风险也并不大,直接扣除投资人余额宝账户里的收益。即便这一步失败,背后还有保险公司。
money.sohu.com false 新京报 https://epaper.bjnews.com.cn/html/2014-08/27/content_531271.htm?div=-1 report 4840 “可变现融资”实现流动性收益率长期徘徊在4%边缘的余额宝迎来了兄弟产品。25日,阿里推出招财宝理财平台。这个平台容纳了金融机构的万能险、基金、P2P三种理财方式
(责任编辑:廖廖)

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