投连险半年报:四成账户下跌收益成鸡肋,太平价值先锋型收益8.73%居首
DM理财研究员 李剑华/文
【2014.08.13理财周报DM理财特稿002号】
投连险可谓是最贴近资本市场的保险产品,其半年业绩报告近日出炉。据DM理财观察和对比,和前几年红红火火的情况相比,投连险在今年上半年颓势难掩,整体规模也有所缩水。
整体收益:近6成账户正收益,但回报偏低
2014年上半年,纳入华宝证券统计的账户中,指数型账户、激进型账户、混合基金型账户平均收益为负,其他类别投连险分类账户平均收益为正。各类账户平均收益为:增强债券型(4.17%)、全债型(3.78%)、货币型(2.52%)、混合保守型(1.63%)、混合激进型(-1.31%)、激进型(-1.86%)、指数型(-5.46%)。增强债券类账户、混合保守类账户、全债类账户以及货币基金账户平均收益超过可比的基金指数。
191只纳入华宝证券排名体系的投连险账户中113只实现正收益,不过整体收益偏低。而纳入国金统计的178个账户上半年平均收益率0.55%,其中,四成账户下跌。整体来看,收益仍然是鸡肋。
明星账户:太平价值先锋型以8.73%夺魁
2014年上半年排名前十的账户有:太平价值先锋型(8.73%,激进型)、太平策略成长型(7.00%,激进型)、生命稳健I(6.26%、增强债券型)、招商信诺平稳型(5.88%、增强债券型)、招商信诺稳健(5.57%、全债型)、中意安逸稳健(5.54%、增强债券型)、恒安标准债券型(5.42%、全债型)、泰康五年定期保证收益(5.40%、全债型)、太平稳健避险型(5.30%、货币型)、中意增长理财(5.30%、混合激进型)。
DM理财(https://www.dmlicai.com)翻阅资料得知,2013年排名冠亚军的账户也在太平保险麾下,分别是太平价值先锋型账户和太平蓝筹成长账户。
规模变化:总规模缩水,锐减31亿元
目前投连险总规模约为708亿元。而据华宝证券研究所报告显示,截至2013年年末,投连险总规模达到了739亿。也就是说,整体规模减少了31亿元。
险企排名:平安人寿仍居首
从各家保险公司来看,平安人寿掌管着6只账户,账户规模达到341亿元,位居榜首,而2013年平安人寿以320亿的绝对优势夺得了年度冠军险企;而泰康人寿凭借其口碑甚好的投资收益水平,虽然规模有所缩水,但仍拿下了亚军称号,账户规模97亿元,旗下掌管10只账户;信诚人寿也不甘示弱,拥有着64亿元的账户规模,保持第三名,目前信诚管着9只账户。
2013年投连险账户规模TOP4占行业比重如下图:
明星产品:国华华瑞1号A计划(娱乐宝)
在投连险半年报中,6家公司的11只账户通过了保监会的批复,但是尚未公布净值。仅国华人寿一家便有4个新设账户,分别是:激进型投资账户、稳健型投资账户、保守型投资账户、灵活型投资账户。
国华人寿开发的首只投连险产品“国华华瑞1号A计划”,也就是备受市场热议的“娱乐宝”,投资者通过在阿里平台上投资该投连险产品,间接投资于影视项目和游戏项目。
这款产品购买门槛是100元,也就是只出100元也可以成为电影大片的投资人,预期收益是7%,每人最大购买金额不得超过1000元,即便收益达到7%,一年也就赚个70块钱,纯粹图个乐子。
投资技巧:及时转仓,坚持长线
很多人购买投连险之后,就置之不理,这样的投资方法是不对的。
其实投资人可以对投资账户进行转换的,而且每年前5次是免费的。保险专家建议,在进取型账户亏损的情况下,消费者可以及时进行账户转化,先将资金转移到稳定型、偏债券型账户当中。
如果长期持有的投连账户表现很一般,投资人也可以考虑及时斩仓,不过需要承担本金损失。因为投连险规定,在一定期限内退保,需要扣除一定的退保费用。
总体来看,因为投连险具备寿险保障功能,投资人只有长线持有才能获得投资市场平均收益,实现投连险投资和保障功能价值的最大化。
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