保险系珠江人寿汇赢1号比对银行系兴业掌管钱包

　　理财周报研究员 胡凌凯/文

　　【2014.08.08理财周报抢前报004号】

　　7月中旬，中国财富管理高峰论坛上，一款险资互联网理财产品——“珠江人寿汇赢1号终身寿险（万能型）”被评选为“2014最受欢迎互联网金融理财产品”，这款理财产品也凭借7%的预期年化收益率在

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• 兴业银行

　　观察标的：珠江人寿——汇赢1号终身寿险（万能型互联网保险理财产品）

　　产品期限：1年期

　　产品收益：年化收益率7%，保底利率2.5%

　　收益类型：保本浮动收益

　　进入门槛：1000元

　　认购规模：3.8亿

　　对比标的：兴业银行——掌管钱包（银行系互联网理财产品）

　　产品期限：无限制

　　产品收益：截止8月1日，7日年化收益率5.10%

　　收益类型：非保本浮动收益

　　进入门槛：0.01元

　　金融研究院结论

　　汇赢1号与掌柜钱包的共同点在于二者均为浮动收益类型。兴业银行掌柜钱包为非保本收益，但由于有兴业银行“背书”，投资者出现亏本风险的可能性不大。

　　从流动性上来说，银行系互联网理财产品有比较大的优势。汇赢1号终身寿险投资期限为一年，如果投资者在一年之内提前支取，需要缴纳3%的费用，在第二年及以后再支取的话就不再收取费用。而掌柜钱包则实现“7×24小时交易”、“T+0赎回到账”。

　　在进入门槛上，保险类理财产品往往高于银行系理财产品。汇赢1号终身寿险为1000元，兴业银行掌柜钱包则为0.01元。

　　在收益率上，汇赢1号终身寿险提供2.5%的保底收益，预期收益可以达到7%。兴业掌柜钱包的收益率水平波动幅度比较大，但近一个月一直保持在5%左右。此外，在珠江人寿的另一款产品“珠江人寿汇赢3号万能型终身寿险”，预期年化收益率6.7%，为2年期万能型保险。

　　总的来说，保险类互联网理财产品由于进入门槛比较高，产品期限单调，难以满足需要灵活使用资金的投资者的需求，同时由于总体规模有限，对于单一投资者的认购额度也有限制，比较适合追求稳定性与高收益的投资者。而对于资金数额较小、对流动性和便利性有较高要求的散户来说，银行类互联网理财产品优势更为明显。