足球流氓险、队医快跑险 “博彩险”为何被叫停

　　“博彩险”为何被叫停

　　文/本刊记者 陈婷

　　保险事故发生时，被保险人对保险标的必须有法律上承认的利益，也就是我们通常所说的投保人对保险标的要具有“可保利益”。保监会近日发布特别紧急通知，严禁开发带有赌博或博彩性质的保险产品。

　　世界杯遗憾险、

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　　世界杯激战正酣，本届杯赛也成为国内各保险公司竞相角逐的“黄金档”，除了开发出名字各异的“奇葩”险种，甚至还打起了类似博彩、赌球的“擦边球”产品。

　　比如本刊曾报道过的“世界杯遗憾险”产品中，设计的保险责任主要就是看你所投保的球队是否能从小组出线。而本刊官方微信中曾向广大读者介绍过，海康保险甚至推出了哪个球队队医上场次数多，投保人就能“获胜”的“队医快跑险”（不过在推出当天傍晚就下线了）。

　　部分公司不好好开发保险产品的保障功能，却将新品开发竞争重点仅仅放在“博眼球”，甚至引入博彩的歧途，保监会显然“坐不住”了。

　　保监会紧急叫停博彩性质保险

　　6月底，保监会下发了《关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》（以下简称“《紧急通知》”），该《紧急通知》表示，保监会一贯倡导金融创新，鼓励保险公司不断开发满足人民群众切实需要的保险产品。但是，近期有部分财产保险公司违背保险原理，开发并销售带有博彩性质的保险产品。

　　为保护保险消费者的合法权益，加强产品监管，《紧急通知》提出，险公司应当加强保险产品开发管理，严格遵守《中华人民共和国保险法》及相关法律法规的要求，产品开发应当符合保险原理。保险事故发生时，被保险人对保险标的必须有法律上承认的利益，也就是我们通常所说的投保人对保险标的要具有“可保利益”，严禁开发带有赌博或博彩性质的保险产品。

　　比如，“球队队医是否上场”、“球队是否出线”，中国球迷若作为投保人，对于这些保险标的显然不具备“可保利益”，不符合保险原理。

　　《紧急通知》还提出，保险公司应当科学合理厘定保险产品费率。费率应当按照风险损失原则合理厘定，不危及保险公司偿付能力或者妨碍市场公平竞争。不得通过设置过高附加费用率，侵害保险消费者的合法权益。

　　此外，《紧急通知》特别指出，保险公司开发的保险产品应当尊重社会公德，保险产品的命名应当清晰明了，且与保险责任紧密关联，不得以博取消费者眼球为目的，进行恶意炒作。

　　保险公司在保险产品销售过程中，不得通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况做出引人误解的宣传或者说明。

　　溯本清源远离博彩回归保障

　　那么，到底怎么界定保险和博彩？一位业界专家称，博彩所面临的是投机风险，参赌人可能会亏钱，但也可能会大赚一笔；但保险面临的是纯粹风险，投保人要么是发生损失，要么是不发生损失，具体到财产险上就是遵循所谓赔偿原则，理论上投保人绝无从中获利的可能。

　　此次保监会《紧急通知》称，下一步，保监会将加大对违规开发保险产品的保险公司的处罚力度，一旦发现有违法违规及违反上述有关规定的情形，保监会将坚决“叫停”，并在一定期限内禁止申报新的保险产品。

　　“未来，保险行业和产品肯定会不断创新，但如何对其进行严格监管，同时又不打击险企创新热情，这是促进保险业健康发展的要求，也是对监管智慧的新考验。”一位资深业内人士表示。