刚大学毕业步入社会的职场新人，怎么去规划自己的财富、如何脱离“月光族”完成人生的第一次置业？昨日，商报理财微问答专家建议，职场新人要从开源节流两方面着手理财。日常生活中可以养成记账的习惯，控制盲目消费。也可以选择基金定投、零存整取方式获取比较稳定的
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A 月光族无节余 买理财产品强制储蓄
问：大学毕业两年了，每个月过得紧巴巴的，周末休息时，喜欢跟朋友们吃喝玩乐一下，就直接变“月光族”了。现在也想存钱买个小户型，怎样改变现状？
中信银行重庆分行理财师谭建霞：首先要养成良好的投资习惯。不应该收入减去支出等于储蓄，应该是收入减去储蓄等于支出。日常消费最好坚持以现金付账，尽量少用信用卡。对于人情消费也最好尽量压缩，并养成记账的习惯，这样就不会盲目购物，同时还能改掉乱花钱的不良习惯。此外，避免“月光”的最好办法就是强制储蓄。比如，参与薪金理财，现在很多银行都有类似的产品。银行每月根据客户设定的每月零存金额自动从签约借记卡下备用金账户转存至一年期零存整取账户，并根据客户要求自动将零存整取账户内本息转存活期或三个月、六个月、一年期整存整取账户。小额基金定投。累积了一定的余钱后，可以尝试基金定投等方式来使自己强制储蓄，从而告别“月光族”。
B 有节余无计划 基金定投稳中求胜
问：从大学毕业后在一家IT公司上班，月入5000元左右，每月有1000元到1500元左右的节余，希望在保障本金安全的基础上，实现资金的稳步增长，跑赢通胀，尽量多攒一些钱为将来买房、结婚等做准备。不知道有哪些投资渠道可以推荐？
重庆银行理财师杨蕊炼：刚入职这个时期，是财富积累期。收入不高但花销大，职场新人首先应学会开源节流。而基金定投可成为财富积累期的首选理财方式。基金定投计划应该因人而异，职场新人应结合自身的收支、目标金额、投资期限来确定每月的定投金额。基本原则是用手里的闲钱做投资，不要影响正常的家庭生活。若每月节余有限，可先小额开始定投，等将来收入提高以后再增加定投金额。同时，要注意每半年检查基金及定投组合表现，争取投资收益最大化。基金定投是一项长期投资，每只基金的风格不同，阶段性的表现也会不同，因此在定投基金业绩表现长期稳定的情况下，不建议随意变更定投产品。但如定投基金经过一段时间的观察，确实存在问题，可考虑变更，或因家庭收入、环境改变，也可增加或减少定投金额，建议每半年定期检查基金及定投组合表现，争取投资收益最大化。
C 懒人巧理财 可尝试银行系宝宝
问：大学毕业一年多，由于吃住都在家里，生活开支较少，也没有购车购房，手里有三万左右的余钱，去年余额宝火爆的时候把所有的积蓄都转到了余额宝。最近，“宝宝”们风头渐衰弱，求支招。
中信银行重庆分行理财师谭建霞：互联网“宝宝”光环逐渐褪去之时，各类银行系“宝宝”异军突起，创新不断。对于收入不算太高和一定节余的职场新人来说，可以进行尝试。
门槛设置上，余额宝最低转入金额只需要1元，而中信银行携手嘉实基金、信诚基金打造的银行类宝宝产品薪金煲申购的最低门槛为0.01元。与互联网类宝宝不同的是，即使市民将自己的所有资金都放在了薪金煲，急需用钱时，不用自己发出赎回指令，可以直接在ATM上取现，也可以在POS机上刷卡消费。从赎回时间上，余额宝累计转出金额大于5万元时，可能需要两个工作日，薪金宝等银行系“宝宝”则能实时取款。
最开始余额宝打出的收益率远远高于银行存款利率，但最新数据显示，以余额宝为代表的50多只互联网宝宝的收益率仅为4.2350%，相对于银行系宝宝大概5%的收益率而言，要低。
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