如何防范贪官借大额保单洗钱？

　　新一轮大规模反腐行动正如火如荼地进行，在经历一年半的调查之后，落马后的“老虎们”即将面临被“抄家”的窘境。

　　根据过往经验，藏匿在“老虎家”的现金便会变戏法般被翻出来，比如从国家能源局某高官家中便掏出了1亿现金，不少金融业人士纷纷懊恼：“我们就这样白白错过了一位高净值客户！”

　　熟悉保险的朋友都知道，大额寿险可以将黑钱洗白，不过那已经是过去式了，现在要想瞒天过海，那还真不容易。

　　先来说说那些老虎们怎么操作的吧。

　　手段1：行贿者送的保单

　　老虎们的朝拜者必定不少，不过因为国家反腐手段的加强，行贿者们不敢明目张胆地送钱，于是通过亲情等关系给老虎们送上大额寿险保险，这种保单一般由送礼方支付保费，受礼方可以跟保险公司提出条件，比如说觉得保单不适合，选择退保。即便过了犹豫期，需要扣掉一大笔手续费佣金费等，老虎们拿到的退保金也不少，何乐而不为？

　　没门：能收受得了这样的保单的老虎，其实权必定不小。首先他得过保险公司这一关，如果顺利过关，很有可能是行贿者、受贿者和保险公司均知情。不过保监会不是吃素的，保险会在大额交易上十分警惕，确认受益人为“大号人物”之后，这样的保单一般都会被“拦截”。

　　手段2：购买大额人身保险

　　老虎们如何购买就不在这里科普了，不过呢，这也是手段之一，因为保险公司甄别不出哪些钱是“不合法来源”，所以他们可以巧借名目，为自己或者亲戚朋友购买大额寿险，一般是长期寿险或终身寿险，等几十年到期，老虎们的继承者们自然就可以坐享其成了。

　　没门：保险协议里，有一项是如实告知选项，比如某老虎购买1000万的保单，但是他的合法收入只有500万，他要想购买这份保险，他必须谎报自己收入超过1000万。老虎被查出后，保险公司得知该老虎只有500万，可以以“未如实告知”将保单作废，把保费退还。既然老虎被查了，退还的钱会怎么处理？你懂的！

　　手段3：通过团体保险回流企业

　　被查出的老虎当然还有国企的老大，说实话，他们掌控的资金运用起来相当“得心应手”。在保险条款中，有一项是“权益转换”，也就是企业为员工投保保险，企业是有权利退保的，退保后支票流回企业或特定账户。

　　没门：不过这种手段比较老套了，《保险业反洗钱工作管理办法》规定，首先是实名制，就把虚设账户的手段给掰回去了。其次是企业资金流向全程有监视，要想赚这点钱，可真不容易。

　　当然了，老虎们利用保单洗钱的手段可不止这些，但是道高一尺魔高一丈，国家的反腐手段日渐完善，所以就出现了类似开篇某老虎把钱藏满家中角落的景象。