随着上市公司2013年年报的陆续披露，过去一年的行业“冷暖”得以展现。银行业再度成为话题中心，在白酒、餐饮、钢铁等行业哀鸿遍野之时，银行业利润依然可观。
A股十六家上市银行利润总和占全部上市公司的半壁江山，银行业也吸引越来越多的各行业上市公司向着“
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不过，不良贷款反弹，互联网金融冲击下的存款增长压力，也为银行业的未来埋下隐忧。从绝对数值来看，在多个行业整体增速呈下滑态势的同时，银行业业绩下滑也并未幸免。业内分析称，在互联网金融的冲击下，“银行业将告别黄金时代”。
增速下滑“仍然躺着赚钱”
截至4月18日，A股16家上市银行中已有13家披露了2013年业绩（北京银行、南京银行、宁波银行尚未披露年报）。据记者初步计算，13家上市银行去年净利润的平均增速约为14.86%；2012年，16家上市银行净利润的平均增速为17.36%。
虽然银行业绩增速呈现出明显下滑，但是其利润数据依然足以“傲视”其他行业：根据年报数值估算，13家已披露年报的上市银行2013年净利润合计约为10179亿元（其中，国有5大行净利润合计7750亿元），照此数据估算，在过去的一年里，13家银行日均净赚28亿。
值得注意的是，去年上半年，A股上市公司净利润总额为11035亿元。这意味着13家已披露业绩银行2013年的净利润，几乎相当于A股所有上市公司半年净利润的总和。
“银行仍然是躺着赚钱。”上海财经大学国际金融系主任奚君羊在接受媒体采访时表示，“整个宏观经济目前是下滑的，银行增速也在下滑，在下滑的过程中居然还能保持两位数的增长，即使银行未来零增长，它还是最赚钱的。”
2013年7月16日，财富中文版发布了2013年中国500强排行榜，按该榜单中采纳的利润统计，中国500强上榜公司中利润最高的前四家上市公司均为银行，其排名分别为：中国工商银行2385.3亿元、中国建设银行1931.8亿元、中国农业银行1450.9亿元，中国银行1394.3亿元。另一份由中国企业联合会发布的2013中国企业500强榜单则显示，排名前十的企业中，四家国有银行名列其中。
尽管增速处于下滑通道，但银行业整体盈利水平依然可观。从众银行公布的年报数据可以看出，利息收入仍然是支撑银行高利润水平的决定性部分：2013年，国有五大行营收共计2.13万亿，利息净收入为1.62万亿元，占营收总数过半。
“三百六十行”抢滩银行业
2013年银行业延续了之前一年增速下滑的态势，但银行业仍然以其“日赚28亿”的暴利，吸引着各行业虎视眈眈。众上市公司纷纷试图从银行业“盛宴”中分得一杯羹。
据不完全统计，截至目前，公开发布过公告宣称涉足民营银行的上市公司已近40家。其中，苏宁云商、凯乐科技、宝能新源、华联矿业、朗姿股份、百圆裤业、亚宝药业等上市公司都曾先后公告参股或筹建民营银行，涉足银行的方式包括直接发起设立、参股金融机构以及大股东参与设立等。
这些上市公司的主业各不相同，但绝大多数与银行业相去甚远。“卖家电的、做药的、卖衣服的、开矿的。”一位银行业人士笑称，“三百六十行都跑来开银行了”。
去年6月，国务院提出“探索设立民间资本发起的自担风险民营银行”，7月正式下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。随后，多只具有“民营银行概念”的A股上市公司出现集体飙涨。其中，苏宁云商、格力电器、御银股份、红豆股份、友阿股份、大东方、力帆股份等个股集体走高。
今年3月12日，首批5家民营银行试点最终确定，10家民营企业成功抢滩。阿里、万向、复星等公司名列其中。涉及顺发恒业、万向钱潮、大东方、华峰超纤、健康元等上市公司。
消息落地后，这些公司股价均出现不同程度的飙升，万向钱潮、顺发恒业放量涨停。
互联网金融争夺银行存款
年报显示，上市银行表现最为明显的隐忧来自于存款增速的下滑。浦发银行2013年报显示，截至2013年末，本外币存款余额为2.42万亿元，环比三季度末小幅下降345亿元。
4月15日，央行发布3月金融统计数据报告显示，一季度人民币存款增加4.72万亿元，同比少增1.39万亿元；3月份人民币存款增加3.67万亿元，同比少增5576亿元。
业内人士称，在互联网金融的冲击之下，一部分存款投向承诺更高收益的“宝宝”们，对于传统商业银行来说，存款流失明显。“互联网金融的争夺，利率市场化的加快推进，这些因素对于商业银行的冲击显而易见。”建行副行长胡哲一曾表示，互联网金融的存在给银行存款“带来很大损失”。
除了来自外部大环境的冲击，上市银行们可能面临的麻烦还包括自身的不良贷款。银行利润和存款增速降低的同时，不良贷款却在上升。银监会数据显示，截至2013年12月末，商业银行不良贷款余额5921亿元，与年初相比增加993亿元，不良贷款率为1.0%，比年初上升0.05个百分点。五大行中，交行、工行和中行的不良贷款率均比上年有所升高。
中金发布报告称，目前银行业资产质量压力不减，不良贷款率依然持续上升，互联网金融的冲击使得银行业中期基本面堪忧。
“从规模、风险控制等各方面情况来看，互联网金融还不足以从根本上撼动传统银行”。长江商学院金融学教授周春生说，但银行必须发生变化，否则其根基将被动摇。
商业银行也纷纷开始发挥“互联网思维”：2012年6月，建行电子商城筹建，几乎同期，交行上线“交博汇”，开展电子商城业务；2013年10月，中行推出“中银易商”，布局网络银行；今年2月，民生银行一次性推出基于“互联网思维”的三款产品……
商业银行的触网尝试能够多大程度上与气势汹汹的“宝宝”军团相抗衡？业内人士称，建立互联网系统，对商业银行来说成本不菲，加之银行运作思维相对保守，“银行触网”前景如何需要打一个问号。
农业银行首席经济学家向松祚认为，银行利润主要取决于资产规模和净息差。“随着经济增速的放缓，银行利润增幅逐渐下降是必然趋势。”
部分上市银行去年净利润 （单位：亿元）
平安银行 152.31
中国银行 1637.41
农业银行 1662.11
浦发银行 409.22
工商银行 2629.65
民生银行 422.78
建设银行 1199.64
光大银行 149.17
交通银行 622.95
中信银行 155.06
招商银行 517.43
兴业银行 412.11
重庆农商行 59.91
华夏银行 155.06
新京报记者 张泉薇
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