农行互联网金融实践：网络金融部和电子银行并驾

　　理财周报记者 袁盼锋/北京报道

　　互联网金融这股大潮已让包括四大行在内的商业银行深有体会。

　　作为全国网点数量最多的银行，农业银行欲在互联网金融领域谋得席位。据理财周报记者了解，从2013年下半年，农业银行总行层面就着手准备全面推进互联网金融实践。截

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　　日前，农业银行副行长李振江在接受媒体采访时也表示，农业银行的互联网金融未来从O2O、B2C、B2B、数据应用、物理网点二次转型等五个领域突入，其中包括移动开放平台、垂直商务平台的建立，现有的E商管家电商服务平台从封闭性平台改造到开放性平台等。

　　有消息称，农行已经开发名为“磐云平台”的开放平台，并配以名为“贴心贷”、“省心付”等产品。

　　“该平台还在测试阶段，至于何时推出，目前还没有明确的时间表。”一位接近农业银行的人士表示称。

　　五个突破口

　　在最近的一轮组织架构变革中，如其他几家大行一样，互联网金融业务也是农业银行着力突出的部分。

　　据了解，在组织架构上，农业银行成立了网络金融部，专门负责推进金融与互联网技术的创新和应用，截至目前，其与电子银行部并列存在。

　　“目前处于过渡时期，网络金融部和电子银行部是一套人马两个牌子，过渡之后，网络金融部必会有所调整。”上述接近农业银行的人士称。

　　据理财周报记者获悉，目前，农业银行互联网金融战略与策略的制定并不在网络金融部，而在于“领导小组”。

　　早在2013年6月份，农业银行就开始筹划互联网金融的跟进与创新。当时，农业银行专门成立了名为“互联网金融技术创新实验室”的机构，而在机构下有创新领导小组、创新实验基地和创新志愿者三级机构。

　　2013年业绩发布会上，副行长李振江也表示，农业银行早有准备，并成立互联网金融推进领导小组，李振江担任组长。该领导小组下设推进办公室，负责互联网金融的规划制定和创新产品的研发。

　　对于新成立的农业银行网络金融部来说，互联网金融这条路才刚刚开始。不过，农业银行的互联网金融蓝图目前也逐渐清晰。

　　在农业银行互联网战略中，O2O平台、B2C平台、B2B平台的搭建必不可少。

　　“在O2O领域，农行重点建立自己的移动性开放平台，以账户和移动支付为切入点，围绕客户的线上线下生活场景，打造移动社交、商务或生活应用的入口，吸引第三方公司嵌入农行金融服务的应用范围，来增强用户的黏性。”李振江介绍称。

　　E商管家是目前农业银行已经存在的B2B平台。随着农业银行互联网战略的推进，E商管家也将由封闭变为开放，为产业链和商业链的客户提供定制化的电商金融服务。

　　对于农业银行来说，B2C领域的规划更具农业银行特色。据李振江透露，农业银行目前正在与有关部门合作，探讨在三农金融领域建立垂直电子商务平台的可行性。

　　未来，农业银行将结合移动终端的使用，打造集农产品直销、农资的采购、农民的生活服务为一体的电子化社区。

　　据了解，在数据应用方面，农业银行已经开始打造大数据服务平台。目前，农业银行已经专门成立了管理信息中心。该中心除了满足传统的统计职能外，最为重要的就是对农业银行的数据进行挖掘，更好的为产品设计、营销、风险管理和经营决策进行服务。

　　“我们想提出网点二次转型的观点，逐步将网点从产品中心、服务中心和利润中心转型成为信息和管理渠道的交汇点，成为数据挖掘的信息来源中心。同时，转型成为交互式体验的中心。”李振江表示。

　　“磐云平台”测试中

　　按照农业银行的战略构想，移动金融开放平台的建立将是其布局互联网金融领域的第一步。

　　2014年1月7日，农业银行曾在广州召开了一个互联网金融产品的发布会。会上，农业银行正式向外界推出了新一代移动金融开放平台，该平台囊括了以“绿色”为概念的移动金融、理财服务、支付、安全认证等四类应用。

　　其中，移动类应用包括了掌上银行iPad版、WP版和微信版。理财类的应用包含了集交易、营销、服务、互动和生活于一体的金融专营店和自动理财服务两大功能。该移动金融平台所对应的支付应用包括了商付通、农付通、家付通、易付通和壁挂简易式自助服务终端等五类。

　　除了形成上述多个支付工具，农业银行同时建立了K宝、K令、K码多种认证方式。

　　截至2013年末，掌上银行上网用户总数达8297万户，年交易金额1.55万亿元，较上年增长1.13万亿元；掌上银行短信客户达到1.97亿户，年消息发送量达93.6亿条。

　　“一站式理财服务将是农行互联网金融的重点之一，通过金融超市店、金融精品店、金融直营店在内的综合性财富管理平台打通线上理财通道，实现服务咨询、产品推介、投资决策、购买赎回于一体。”上述知情人士表示。

　　农业银行的另一条主线则是个人网银产品的创新，线下线上业务协同成为其2013年的主旋律，并于去年多次升级了个人网银系统板本。截至2013年末，个人网银注册客户总数达11088万户，全年个人网银交易金额达92.83万亿元，较上年增长27.8%。

　　尽管如此，在外界看来，农业银行要想真正与现有的互联网金融各方竞争，仅仅依靠打通线上线下服务，各类工具产品的整合还不够，更需要一个带有彻底互联网思维和模式的网络金融平台。

　　有消息称，农业银行已开发出适用于互联网金融的“磐云平台”，即将推出以“贴心贷”、“省心付”为基础的系列产品，且正与上百家中小微企业合作进行互联网金融创新试验，为其提供普惠金融服务。

　　一位接近农业银行的人士向理财周报记者透露：“该平台还在测试阶段，至于何时推出，目前还没有明确的时间表。”