信用卡预授权套现屡禁不止

　　在第三方机构中，富友、随行付、汇付涉及风险资金在7-8亿元之间，易宝、卡友约5-6亿元

　　近日，央行的一纸“79号文”，矛头直指信用卡预授权套现黑洞，令互联网金融监管话题再度升级。

　　文件内容显示，2014年4月1日起，央行将展开收单业务检查工作，包括汇付天

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　　此外，广东嘉联和银联商务等两家第三方支付机构则被要求自查。

　　事件：

　　央行警示信用卡非法套现

　　据了解，日前央行官方微博发布消息称，“由于2013年12月至2014年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。相关单位待自查清理完毕，并经人民银行组织验收合格后，可开展新增商户拓展。”

　　文件还显示，央行分支机构根据预授权检查情况对8家机构法人及分公司进行处罚，处罚结果报支付司。

　　据统计，目前，250家拥有第三方支付牌照的机构中获准开展银行卡收单业务的共有54家，本次被叫停开展新业务的8家约占15%。

　　央行此次处罚很大程度上源于今年以来密集出现的信用卡套现等风险事件。“信用卡套现的情况一直都有。”一位第三方支付人士认为，“不过，最近利用预授权套现的情况比较集中，所以引起了银联和银行等各方面的关注。”

　　该人士表示，目前获第三方支付牌照的198家企业中获收单资格的有45家，在抢夺业务情况下，很多第三方支付企业可能放松监管。“ 显然，信用卡预授权交易中隐藏的套现空间，被视为此次爆发叫停事件的导火索。”有关人士对记者表示，“前期可能有个别风险案例。目前，信用卡预授权交易基本锁定在酒店行业和汽车租赁行业，其他的商户收单并不在此范围，且目前已经安装POS机的商户使用也没有受影响。”该人士认为，自查完验收合格后，某些机构业务或将正常进行。

　　银行：

　　取消信用卡预授权金额超限15%规定

　　何谓信用卡预授权套现？简单来说，信用卡预授权就是商户在持卡人消费前先冻结一部分资金，消费完成后经持卡人签字，商户才能正式扣掉这部分资金，最常见的比如酒店房费消费。通常，信用卡预授权期限为30天，30天后，若客户没有确认消费，该笔预授权会被取消。“信用卡预授权套现，则是利用了信用卡预授权业务规则中的漏洞进行套现。预授权类业务中规定，冻结金额不能超过预授权交易金额的115%。”某业内人士解释，也就是说，不管持卡人初始信用卡额度有多少，持卡人在信用卡中存入一笔溢缴款，就能通过“预授权”功能额外套现溢缴款的15%，同时第三方支付收取1%的手续费。“比如存入100万，可供消费115万元，即额外套出15万。”

　　那么，这样的风险套现到底是谁的责任？“银行认为第三方支付机构未严格执行实名制，对签约商户的交易行为睁一只眼闭一只眼；第三方支付机构则觉得，主要问题还是发卡行，银行对信用卡发卡人的身份核实不利，把风险转嫁到了收单机构身上。”上述人士称。

　　据了解，目前多家发卡银行牵涉其中。“这次查处的套现事件基本上全部来自通过第三方支付机构进行收单业务的信用卡。银行的风险相对可控，也有发卡行不顾风险乱发卡的原因，但对第三方支付机构的监管还是太松，”有关专家表示。

　　记者了解到，目前，已有部分银行信用卡中心取消了预授权金额超限15%的规定，只能按照卡内剩余额度消费。

　　第三方支付：

　　暂停新增线下收单商户

　　另一方面，有第三方支付人士表示，利用信用卡套现的情况一直都有，利用预授权套现的情况之前也有发生，但这次的问题在于，利用预授权套现的情况比较集中，引起了银联和银行等各方面的重视。

　　有报道称，汇付天下、富友、随行付、易宝和卡友在此次预授权事件中风险资金亦深陷其中，富友、随行付、汇付涉及风险资金在7-8亿元之间，易宝、卡友约5-6亿元。此次央行勒令8家支付企业停止接入新商户会让这些第三方支付企业面临巨大损失。

　　记者在汇付天下官网看到，其回应称在预授权事情发生后，前期已暂停新增线下收单商户，存单存量商户交易正常进行。目前银行卡预授权事件相关整理工作仍在持续进行中，将积极配合央行将事件问题和影响降到最低。汇付天下还强调，公司现有业务包括互联网支付、电话支付、移动支付、P2P托管账户、理财平台等均不受影响。

　　易宝支付亦发表声明称：“自预授权风险事件出现后，易宝支付一直积极配合央行和行业各方，力求将此行业风险事件影响最小化。”“利用预授权交易套现涉及的支付机构远不止八家，但不是全部。这八家只是涉案金额较大，需要重点整顿。”据知情人士透露，工行、银联和上述八家第三方支付机构正加紧对违规资金追缴，部分非法套现持卡人涉嫌犯罪，会被移交到公安机关。